Ở tuổi 18, bạn bắt đầu bước vào ngưỡng cửa trưởng thành với nhiều kế hoạch và dự định cho tương lai. Một trong những nhu cầu phổ biến của nhiều người trẻ ở độ tuổi này là tìm kiếm các khoản vay để đầu tư vào học tập, khởi nghiệp hoặc trang trải các chi phí cá nhân. Tuy nhiên, để trả lời được câu hỏi “18 tuổi vay được ngân hàng nào” không phải là điều dễ dàng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các lựa chọn vay vốn tại các ngân hàng dành cho người 18 tuổi, điều kiện cần thiết và các lưu ý quan trọng khi vay vốn.
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Theo quy định tại Điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, điều kiện vay vốn được quy định cụ thể như sau:
- Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật, từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Đối với những khách hàng từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, phải không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Phải có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho các mục đích hợp pháp, không vi phạm pháp luật.
- Cần trình bày được các phương án sử dụng vốn một cách khả thi và rõ ràng.
- Phải có khả năng tài chính đủ để trả nợ.
Tuy nhiên, tại một số ngân hàng có quy định độ tuổi tối thiểu là 21 hoặc 25 tuổi. Những người có thu nhập cao, có công việc ổn định, tốt và có hồ sơ tín dụng tốt thường dễ dàng vay tiền từ các ngân hàng.
18 tuổi vay được ngân hàng nào?
Không phải tất cả các ngân hàng đều chấp nhận cho vay đối với khách hàng 18 tuổi do yêu cầu về độ tuổi và thu nhập ổn định. Tuy nhiên, một số ngân hàng và tổ chức tài chính có các chương trình hỗ trợ vay vốn cho người trẻ tuổi để phục vụ cho việc học tập, khởi nghiệp. Dưới đây là một số ngân hàng tiêu biểu:
Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP)
Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP) là một trong những ngân hàng có các chương trình vay vốn dành cho sinh viên và người mới khởi nghiệp. Đây là một lựa chọn an toàn, tin cậy cho những ai muốn vay vốn để học tập hoặc khởi nghiệp với lãi suất ưu đãi và điều kiện vay linh hoạt.
- Chương trình vay vốn sinh viên: Chương trình này dành cho các sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp. Chỉ cần có giấy xác nhận đang theo học là bạn đã có thể vay tiền và không cần thế chấp tài sản.
- Chương trình vay khởi nghiệp: Hỗ trợ các dự án khởi nghiệp của người trẻ với lãi suất ưu đãi và thời gian vay linh hoạt.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
Agribank cũng có các chương trình vay vốn cho sinh viên và người mới khởi nghiệp. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, Agribank là một lựa chọn phổ biến cho người trẻ ở các vùng nông thôn và thành thị.
- Vay sinh viên: Cung cấp khoản vay học tập với lãi suất ưu đãi và điều kiện vay đơn giản.
- Vay khởi nghiệp: Hỗ trợ các dự án khởi nghiệp của thanh niên với các gói vay linh hoạt và lãi suất cạnh tranh.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank)
VietinBank cung cấp các gói vay dành cho sinh viên và người mới đi làm với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- Vay tiêu dùng cá nhân: Cung cấp các khoản vay tiêu dùng không cần thế chấp với điều kiện đơn giản, dễ dàng vay vốn
- Vay học tập: Dành cho các sinh viên cần học phí, chi phí sinh hoạt với lãi suất ưu đãi và thời gian vay linh hoạt.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
VPBank có các gói vay tiêu dùng và vay sinh viên phù hợp với người trẻ tuổi. Ngân hàng này nổi tiếng với các chương trình vay linh hoạt và dịch vụ chăm sóc khách hàng hàng đầu.
- Vay tiêu dùng cá nhân: Cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho mục đích tiêu dùng cá nhân với lãi suất hợp lý.
- Vay học tập: Hỗ trợ sinh viên với các khoản vay học phí và chi phí học tập khác.
Xem thêm: Các ưu đãi thẻ tín dụng JCB mà bạn nên biết vào thời điểm hiện tại
Tại sao 18 tuổi lại khó vay ngân hàng?
Sở dĩ nhiều người thắc mắc “18 tuổi vay được ngân hàng nào?” là bởi 18 tuổi thường khó vay ngân hàng. Mặc dù 18 tuổi là độ tuổi được pháp luật Việt Nam công nhận là đã trưởng thành và có đủ năng lực hành vi dân sự để tham gia vào các giao dịch tài chính, bao gồm cả việc vay vốn ngân hàng, tuy nhiên, thực tế cho thấy người trẻ ở độ tuổi này vẫn gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng.
- Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng mà ngân hàng xem xét khi đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Người trẻ thường chưa có hoặc có lịch sử tín dụng rất ngắn, khiến ngân hàng khó có thể xác định mức độ tin cậy của họ trong việc trả nợ đúng hạn. Điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng và khiến họ thận trọng hơn trong việc cho vay đối với người trẻ.
- Thu nhập của người trẻ thường chưa ổn định. Đa số người trẻ mới bắt đầu đi làm hoặc vẫn đang trong quá trình học tập, do đó thu nhập của họ thường không ổn định hoặc chưa đủ cao để đáp ứng các yêu cầu về khả năng trả nợ của ngân hàng. Ngân hàng thường yêu cầu người vay có thu nhập ổn định và đủ để trang trải các khoản chi phí sinh hoạt hàng ngày cũng như trả nợ vay.
- Tài sản đảm bảo là một yếu tố quan trọng khác để ngân hàng giảm thiểu rủi ro khi cho vay. Tuy nhiên, người trẻ thường chưa có tài sản có giá trị như nhà đất, xe cộ, hoặc các tài sản khác có thể dùng để thế chấp cho khoản vay. Điều này khiến ngân hàng e ngại hơn trong việc cho vay đối với người trẻ.
- Mục đích vay vốn cũng là một yếu tố được ngân hàng xem xét. Ngân hàng thường ưu tiên cho vay những khoản vay có mục đích rõ ràng, cụ thể và khả thi, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh. Trong khi đó, nhiều người trẻ có thể chưa có kế hoạch tài chính rõ ràng hoặc mục đích vay chưa đủ thuyết phục để ngân hàng chấp thuận.
- Chính sách của từng ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người trẻ. Một số ngân hàng có thể có những chính sách riêng, hạn chế hoặc thận trọng hơn trong việc cho vay đối với người trẻ do lo ngại về rủi ro tín dụng.
Tuy nhiên, người trẻ vẫn có thể vay vốn ngân hàng nếu đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng và chứng minh được khả năng trả nợ của mình. Họ có thể bắt đầu bằng việc xây dựng lịch sử tín dụng tốt thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn, hoặc vay và trả nợ các khoản vay nhỏ trước đó. Đồng thời, người trẻ cần có kế hoạch tài chính rõ ràng, mục đích vay vốn cụ thể và khả thi. Nếu có người thân hoặc bạn bè có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt, họ có thể đứng ra bảo lãnh cho khoản vay, giúp tăng khả năng được ngân hàng chấp thuận.
Điều kiện và thủ tục vay vốn cho người 18 tuổi
Điều kiện vay vốn
Để có thể vay vốn tại ngân hàng khi 18 tuổi, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Độ tuổi: Đủ 18 tuổi trở lên.
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Mục đích vay rõ ràng: Bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về mục đích vay vốn (học tập, khởi nghiệp, tiêu dùng cá nhân…).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc bảo lãnh: Một số ngân hàng yêu cầu chứng minh thu nhập hoặc có người bảo lãnh cho khoản vay.
Thủ tục vay vốn
Quy trình vay vốn tại các ngân hàng thường bao gồm các bước sau:
Bước 1. Chuẩn bị hồ sơ
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn.
Bước 2. Nộp hồ sơ
Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để nộp hồ sơ và làm thủ tục đăng ký vay vốn.
Bước 3. Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả phê duyệt.
Bước 4. Ký hợp đồng vay vốn: Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng.
Bước 5. Giải ngân: Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vào tài khoản của bạn hoặc chi trả trực tiếp cho mục đích vay vốn.
Xem thêm: Làm thẻ tín dụng mất bao lâu? Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng
Lưu ý khi vay vốn ngân hàng ở tuổi 18
Ngoài câu hỏi “18 tuổi vay được ngân hàng nào?”, Trà My Credit còn nhận được rất nhiều thắc mắc của khách hàng về những lưu ý khi vay vốn ngân hàng ở tuổi 18. Với kinh nghiệm hỗ trợ tài chính cho khách hàng nhiều năm, Trà My Credit đã rút ra được những điều cần lưu ý sau:
Đánh giá khả năng tài chính
Trước khi quyết định vay vốn, bạn nên đánh giá khả năng tài chính của mình để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn. Tính toán kỹ lưỡng các khoản thu nhập và chi phí hàng tháng để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.
Tìm hiểu kỹ các điều khoản vay
Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay vốn để hiểu rõ về lãi suất, phí phạt, thời gian trả nợ và các nghĩa vụ khác. Điều này giúp bạn tránh được những rắc rối pháp lý và tài chính trong tương lai.
So sánh các gói vay
Trước khi chọn ngân hàng vay vốn, bạn nên so sánh các gói vay của nhiều ngân hàng khác nhau để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình. Xem xét các yếu tố như lãi suất, điều kiện vay, thời gian vay và dịch vụ khách hàng.
Tư vấn từ người có kinh nghiệm
Nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc vay vốn, hãy nhờ tư vấn từ người thân, bạn bè hoặc các chuyên gia tài chính. Họ có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên hữu ích và giúp bạn tránh được những sai lầm khi vay vốn, tư vấn cho bạn 18 tuổi vay được ngân hàng nào,…
Việc vay vốn ngân hàng ở tuổi 18 không phải là điều dễ dàng nhưng cũng không phải là không thể. Với các chương trình vay vốn linh hoạt và ưu đãi từ các ngân hàng như VBSP, Agribank, VietinBank và VPBank, bạn hoàn toàn có thể tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho học tập, khởi nghiệp hoặc các mục đích cá nhân khác.
Ngoài việc vay vốn ngân hàng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ở tuổi 18 để có nguồn tài chính hàng tháng cho việc học tập, kinh doanh của mình. Trà My Credit luôn sẵn sàng hỗ trợ, tư vấn tài chính cho bạn, đồng thời cung cấp các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng Ba Đình, Cầu Giấy, Bắc Từ Liêm, để bạn có thể linh hoạt trong việc sử dụng nguồn tiền của mình.
Điều quan trọng là bạn cần hiểu rõ về điều kiện vay, điều kiện đăng ký thẻ tín dụng, thủ tục và các lưu ý khi vay vốn để đảm bảo an toàn tài chính và đạt được mục tiêu của mình.
Xem thêm: Hướng dẫn trả góp dư nợ thẻ tín dụng VPBank cập nhật mới nhất 2024
Hy vọng rằng bài viết này đã cung cấp cho bạn đọc những thông tin hữu ích cho câu hỏi “18 tuổi vay được ngân hàng nào?”. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại liên hệ với các chi nhánh ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
