Có nên dùng thẻ tín dụng không?

Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích như thanh toán linh hoạt, tích điểm thưởng và hưởng ưu đãi mua sắm. Tuy nhiên, nó cũng đi kèm với rủi ro như lãi suất cao và nguy cơ nợ nần nếu không quản lý chi tiêu hợp lý. Để quyết định có nên dùng thẻ tín dụng không, hãy cùng Trà My Credit tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Tại sao nên chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình?

Có nên dùng thẻ tín dụng không là câu hỏi nhiều người đặt ra khi xem xét việc quản lý tài chính cá nhân. Để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng và tránh rơi vào những rủi ro không đáng có, điều quan trọng nhất là phải chọn đúng loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bản thân. Dưới đây là những lý do vì sao bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định chọn một loại thẻ tín dụng.

Tận dụng tối đa các ưu đãi phù hợp

Mỗi loại thẻ tín dụng đều đi kèm với những ưu đãi đặc thù dựa trên mục tiêu sử dụng. Nếu bạn là người yêu thích mua sắm, các loại thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) hoặc tích điểm sẽ mang lại nhiều lợi ích lớn.

Bạn có thể được hoàn lại một phần chi phí sau mỗi lần mua sắm hoặc tích lũy điểm thưởng để đổi quà hoặc giảm giá cho các giao dịch sau. Còn nếu bạn thường xuyên đi du lịch, thẻ tín dụng du lịch với ưu đãi về dặm bay, phòng chờ sân bay và bảo hiểm du lịch sẽ là lựa chọn thông minh.

Quản lý chi tiêu hiệu quả

Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi mà còn giúp bạn theo dõi chi tiêu dễ dàng thông qua sao kê hàng tháng. Tuy nhiên, điều này chỉ thực sự hữu ích nếu bạn chọn đúng thẻ phù hợp với nhu cầu và lối sống của mình.

Ví dụ, nếu bạn chủ yếu sử dụng thẻ cho các giao dịch nhỏ hàng ngày, việc chọn thẻ có hạn mức vừa phải và lãi suất thấp sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí không đáng có. Việc chọn đúng thẻ tín dụng cũng giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tránh tình trạng vỡ kế hoạch chi tiêu.

Hạn chế rủi ro về lãi suất và phí

Một trong những rủi ro lớn khi sử dụng thẻ tín dụng là lãi suất cao và các khoản phí phát sinh nếu bạn không quản lý tốt. Nếu chọn thẻ không phù hợp với khả năng thanh toán, bạn có thể sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, dẫn đến việc phải chịu lãi suất cao.

Vì vậy, khi lựa chọn thẻ tín dụng, hãy xem xét kỹ lãi suất, các loại phí (như phí thường niên, phí trả chậm) để đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tốt tài chính cá nhân mà không gặp phải gánh nặng tài chính.

Phù hợp với lối sống và thói quen chi tiêu

Việc chọn thẻ tín dụng phù hợp không chỉ giúp bạn hưởng lợi từ các ưu đãi mà còn hỗ trợ tối ưu hóa lối sống và thói quen chi tiêu của bạn. Nếu bạn là người thường xuyên mua sắm trực tuyến, các thẻ tín dụng có chính sách bảo hiểm hàng hóa hoặc bảo vệ giao dịch trực tuyến sẽ là lựa chọn tốt.

Ngược lại, nếu bạn có nhu cầu chi tiêu lớn trong những thời điểm nhất định, các thẻ tín dụng có chính sách trả góp lãi suất 0% sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính.

Đảm bảo an toàn tài chính

Một lợi ích khác của việc chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu là khả năng kiểm soát rủi ro tài chính. Nhiều thẻ tín dụng hiện nay có tính năng cảnh báo giao dịch, bảo mật thông qua mã OTP, và các chương trình bảo hiểm khi thẻ bị mất cắp hoặc giao dịch gian lận. Điều này không chỉ giúp bạn an tâm khi thanh toán mà còn bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro không lường trước.

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng MSB

Xem thêm:

Các loại thẻ tín dụng Techcombank

Những rủi ro khi dùng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng có nên dùng thẻ tín dụng không vẫn là câu hỏi mà nhiều người băn khoăn bởi các rủi ro tiềm ẩn. Nếu không quản lý chi tiêu hợp lý, bạn có thể đối mặt với các khoản nợ lớn, lãi suất cao và nhiều loại phí khác.

Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân, khiến bạn khó vay vốn trong tương lai. Dưới đây là một số rủi ro phổ biến mà người dùng thẻ tín dụng có thể gặp phải.

• Lãi suất cao: Nếu không thanh toán đủ số dư mỗi tháng, bạn sẽ phải chịu lãi suất rất cao, đặc biệt khi chỉ trả số tiền tối thiểu.
• Phí ẩn: Nhiều loại thẻ tín dụng đi kèm các khoản phí như phí thường niên, phí trả chậm, phí giao dịch quốc tế… mà nếu không chú ý, bạn có thể mất một khoản tiền không nhỏ.
• Nợ nần: Sử dụng thẻ tín dụng quá mức mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý sẽ khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân.

Ai nên sử dụng thẻ tín dụng?

Có nên dùng thẻ tín dụng không tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính và khả năng quản lý của mỗi người. Dưới đây là những khách hàng nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng:

• Người có kế hoạch chi tiêu và quản lý tài chính tốt: Những người có khả năng theo dõi chi tiêu, thanh toán đúng hạn sẽ tận dụng được các ưu đãi từ thẻ tín dụng như hoàn tiền, tích điểm, hoặc giảm giá mua sắm.
• Người thường xuyên mua sắm trực tuyến hoặc đi du lịch: Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích khi mua hàng online hoặc thanh toán quốc tế, đồng thời giúp bạn tích lũy dặm bay và sử dụng các dịch vụ ưu tiên tại sân bay.
• Người muốn xây dựng điểm tín dụng tốt: Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng, dễ dàng vay vốn trong tương lai.

Ai không nên sử dụng thẻ tín dụng?

Bên cạnh đó, có những trường hợp mà khách hàng không nên dùng thẻ tín dụng để tránh rơi vào tình trạng tài chính khó khăn:

• Người không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng: Nếu bạn thường xuyên chi tiêu bốc đồng và không kiểm soát được tài chính cá nhân, thẻ tín dụng có thể khiến bạn dễ rơi vào nợ nần.
• Người có thu nhập không ổn định: Nếu thu nhập của bạn không ổn định, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn, dẫn đến phí trả chậm và lãi suất cao.
• Người chưa quen với việc quản lý tài chính: Đối với những người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng và chưa có kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính, thẻ tín dụng có thể là một con dao hai lưỡi, khiến bạn gặp phải các vấn đề tài chính không mong muốn.

Có nên dùng thẻ tín dụng không?

Quyết định có nên dùng thẻ tín dụng không thì nên dựa trên tình hình tài chính và nhu cầu chi tiêu của bạn. Trước khi đưa ra lựa chọn, bạn cần hiểu rõ các ưu điểm và nhược điểm của cả thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.

Lựa chọn thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm hấp dẫn và giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn:

• Thanh toán linh hoạt và giảm rủi ro khi không cần mang tiền mặt
• Ưu đãi mua sắm trả góp, hoàn tiền cùng với các voucher hấp dẫn thường đi kèm với thẻ tín dụng, mang lại những lợi ích đáng kể cho người dùng.
• Miễn lãi suất lên đến 50 ngày: Với tính chất “chi tiêu trước, trả tiền sau”, bạn được miễn lãi suất trong khoảng thời gian lên đến 50 ngày tùy theo ngân hàng. 
• Lãi suất vay thấp hơn: Thẻ tín dụng yêu cầu người dùng đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, đồng nghĩa với việc ngân hàng có thể đánh giá được mức độ rủi ro khi vay qua thẻ tín dụng.

Nhờ những ưu điểm trên, việc có nên dùng thẻ tín dụng không đều đã giải đáp cụ thể với những ưu điểm trên. Sử dụng thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt và tiết kiệm, giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích, tuy nhiên cũng cần lưu ý đến các khía cạnh tiêu cực sau đây:

• Lãi suất cao khi trả chậm: Trả chậm thẻ tín dụng dẫn đến lãi suất cao và phí trễ hạn, gây mất điểm tín dụng.

• Phí thường niên: Thẻ tín dụng có phí thường niên dao động từ 50.000 – 500.000 VND, lựa chọn ngân hàng phù hợp quan trọng.

• Kiểm soát chi tiêu khó khăn: Sử dụng thẻ tín dụng dễ dẫn đến việc kiểm soát chi tiêu khó khăn, có thể dẫn đến lãi suất trễ hạn.

• Nguy cơ rò rỉ thông tin: Nguy cơ rò rỉ thông tin cá nhân và giao dịch giả mạo khi mất thẻ tín dụng.

• Phí rút tiền mặt cao: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể lên đến 4%, gây tốn kém khi thường xuyên rút tiền.

Trước khi quyết định có nên dùng thẻ tín dụng không, bạn nên tìm hiểu kỹ về các mức phí tại các ngân hàng và so sánh để tránh gánh nặng tài chính không cần thiết.

Các cách để quản lý nợ thẻ tín dụng hiệu quả

Để tận dụng các ưu đãi mà thẻ tín dụng mang lại, cách sử dụng thẻ cần linh hoạt và khôn ngoan. Dưới đây là những thói quen quản lý nợ thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

• Theo dõi sao kê hàng tháng: Luôn theo dõi sao kê hàng tháng và kiểm tra hóa đơn thẻ tín dụng để xác định số tiền đã chi tiêu. Điều này giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả và tránh vượt quá khả năng thanh toán.

• Trả tiền đúng hạn: Trả tiền thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phí trễ hạn và tăng nợ. Nếu không thể trả toàn bộ, ít nhất cũng trả số tiền tối thiểu để tránh phạt

• Đặt giới hạn chi tiêu: Đặt giới hạn chi tiêu trên thẻ để kiểm soát và hạn chế mua sắm không cần thiết. Tối ưu là chỉ sử dụng khoảng 30% hạn mức thẻ tín dụng.

• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi phí cần thiết và hữu ích như tiền điện thoại, gas, điện, nước và hóa đơn hàng tháng. Tránh mua sắm không cần thiết và rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng giá rẻ số 1 Hà Nội

Xem thêm:

Thẻ tín dụng rút tiền mặt miễn phí

Những thông tin trên đây là để giải đáp thắc mắc về việc “Có nên dùng thẻ tín dụng không? ”cũng như để tránh những rủi ro khi sử dụng thẻ. Hy vọng qua bài viết này, bạn sẽ có thể đưa ra lựa chọn loại thẻ tín dụng và phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về thẻ tín dụng, dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hay dịch vụ đáo hạn tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.