Có nên mở thẻ tín dụng không? Những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

“Có nên mở thẻ tín dụng?” là câu hỏi mà rất nhiều người đang băn khoăn khi tìm hiểu về loại thẻ này. Trên thực tế, thẻ tín dụng có ưu điểm, nhược điểm như thế nào? Khách hàng cần lưu ý những gì để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn nhất? Bài viết này, Trà My Credit sẽ chia sẻ cho bạn những điều cần biết khi mở thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ cho phép người sở hữu thực hiện các giao dịch trong giới hạn tín dụng đã được cấp dựa trên thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách dễ hiểu, thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán cho các sản phẩm, dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn chấp nhận thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định. Bạn được phép chi tiêu trong một hạn mức tín dụng do ngân hàng phê duyệt, sau đó hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.

Có hai loại thẻ tín dụng là:

• Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ tín dụng sử dụng thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ tín dụng có thể thanh toán trực tiếp cả trong và ngoài nước mà không cần phải đổi tiền mặt.

Các khái niệm cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng

• Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu thông qua thẻ tín dụng. Hạn mức này được ngân hàng phát hành thẻ phê duyệt, dựa trên tình hình tài chính của bạn vào thời điểm xét duyệt làm thẻ.
• Bảng sao kê thẻ tín dụng: Bảng sao kê thẻ tín dụng là bản báo cáo do ngân hàng phát hành thẻ gửi đến bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê này liệt kê tất cả các giao dịch đã thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng (tổng số tiền bạn còn nợ ngân hàng trong kỳ sao kê này). Nó cũng cung cấp chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu bạn cần phải trả (khoản thanh toán tối thiểu).
• Thanh toán tối thiểu: Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả hàng tháng để tránh bị phạt hoặc ghi nhận nợ xấu. Thông thường, khoản này chiếm 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.
  Bạn có thể chọn thanh toán một phần (nhưng ít nhất phải bằng khoản tối thiểu yêu cầu) hoặc thanh toán toàn bộ số dư nợ. Thanh toán toàn bộ số dư nợ (hoặc trả được càng nhiều càng tốt) là sự lựa chọn khôn ngoan. Nếu không thanh toán toàn bộ số dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm lãi. Càng kéo dài thời gian trả nợ, số tiền lãi phát sinh càng lớn.
• Lãi suất tín dụng: Tiền lãi là khoản phí bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa thanh toán.
  Một số thẻ tín dụng có lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định khi bạn mới sử dụng thẻ. Tuy nhiên, sau khi khoảng thời gian này kết thúc, nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư nợ hàng tháng, bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi.
• Cách thanh toán thẻ tín dụng: Có nhiều cách để thanh toán thẻ tín dụng, một số phương pháp thông dụng bao gồm: Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán; chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng và nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Với một chiếc thẻ tín dụng nhỏ bé mà đem lại cho khách hàng rất nhiều lợi ích khác nhau. Vậy chúng ta “có nên mở thẻ tín dụng không?” Câu trả lời là CÓ. Ngày nay, khi thẻ tín dụng đã trở nên rất phổ biến và hiện có xu hướng thay thế cho phương thức thanh toán tiền mặt trong tiêu dùng hàng ngày. Thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự tiện lợi khi thanh toán chi tiêu mà nó còn tối ưu các chi phí khi mua sắm bởi thẻ tín dụng thường xuyên có những ưu đãi lớn.

Với những khách hàng chi tiêu nhiều và thường xuyên giao dịch trong, ngoài nước thì khuyên bạn nên sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng được xem như một khoản tiền dự phòng có thể rút bất cứ lúc nào. Bên cạnh đó còn có nhiều ưu đãi khi mua sắm, sử dụng tiện lợi, giúp chủ thẻ giảm bớt áp lực về tài chính khi cần tiền gấp, kiểm soát tài chính tốt.

Sau khi đã có câu trả lời cho câu hỏi Có nên mở thẻ tín dụng không? Trà My Credit sẽ chia sẻ cho các bạn những ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng.

Xem thêm:

Thẻ tín dụng có phải là thẻ ngân hàng không?

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng là gì?

Thoải mái mua sắm với vô vàn ưu đãi hấp dẫn

Thẻ tín dụng thường có những chương trình khuyến mãi hấp dẫn, khách hàng sẽ được hỗ trợ mua sắm thả ga với khoản chi phí được tối ưu nhất như:

• Tích điểm khi chi tiêu để đổi quà tại các trung tâm thương mại, siêu thị lớn,.. hay tích lũy các chặng bay để đổi mã giảm giá,…
• Hoàn tiền khi khách hàng đặt vé máy bay, phòng khách sạn hay vé xem phim,…
• Có các Voucher ưu đãi giảm giá sâu đến từ các đơn vị liên kết với ngân hàng, thuộc đa dạng các ngành nghề khác nhau như: Du lịch, thời trang, nhà hàng, khu vui chơi, trang sức, công nghệ điện tử,…

Các chính sách ưu đãi, khuyến mại này sẽ tuỳ thuộc vào chính sách của các ngân hàng tại từng thời điểm khác nhau.

Thỏa sức chi tiêu mà không lo thiếu tiền

Việc sử dụng thẻ tín dụng được ví như ngân hàng đang cho bạn “mượn” một khoản tiền để chi tiêu khi cần. Đến hạn thanh toán thì bạn cần hoàn lại số tiền đó. Chính vì vậy, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi trả trước các khoản phí cần thiết mà không lo không có tiền. Ví dụ thanh toán các dịch vụ thiết yếu như thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước,… Hay mua sắm các sản phẩm/dịch vụ hàng ngày, mua vé máy bay, mua sắm các thiết bị điện tử,…

Thanh toán trong nước và quốc tế

Thẻ tín dụng có thể vừa thanh toán được nội địa trong nước, lại vừa thanh toán được tại nước ngoài một cách dễ dàng và nhanh chóng. Thanh toán mọi hoá đơn trên toàn cầu mà không cần phải rút tiền mặt để quy đổi sang ngoại tệ và chi trả theo cách truyền thống. Đây là một trong những ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng.

Đa dạng với nhiều hình thức thanh toán

Khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng có thể thanh toán một cách nhanh chóng với nhiều cách khác nhau như:

• Thanh toán online: khi liên kết với ví điện tử, hoặc thanh toán thông qua các ứng dụng ngân hàng, các sàn thương mại điện tử, website bán hàng,…
• Quẹt/ chạm thẻ: qua máy POS tại các cơ sở, cửa hàng dịch vụ có trang bị. Điều thú vị là khi thanh toán quẹt/chạm thẻ tín dụng bạn không cần nhập mã PIN, thanh toán một cách nhanh chóng và dễ dàng.
• Rút tiền mặt: rút tại các cây ATM hoặc đến các phòng giao dịch ngân hàng để có thể rút tiền khi cần gấp với mức phí rút tiền theo quy định tại từng thời điểm của các ngân hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể rút tiền tại các đơn vị bên ngoài uy tín như Trà My Credit để có thể rút tiền được đa dạng các loại thẻ như rút tiền thẻ tín dụng Techcombank, VIB, BIDV, VPbank,… nhận được những ưu đãi và mức phí rút tiền thấp nhất trên thị trường.

Thời gian miễn lãi tối đa từ 45 – 55 ngày

Sau khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để chi tiêu. Thông thường, các chủ thẻ sẽ được chi tiêu miễn lãi bằng thẻ tín dụng tối đa 45- 55 ngày tùy từng ngân hàng.

Liên hệ ngay số hotline 05.8722.8722 hoặc gọi điện thoại tới số:  0886.043.622 (Trà My) hoặc 0888.388.996 (Trường) để được tư vấn chi tiết hơn về các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng và việc chi tiêu thế nào để được hưởng thời gian miễn lãi tối đa.

Tính bảo mật cao, an toàn khi sử dụng

Hầu hết các thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay đều được trang bị nhiều tính năng công nghệ cao nhằm bảo vệ tài sản cho chủ thẻ sử dụng an toàn hơn:

• Thông báo biến động số dư: Đây là tính năng mà bất cứ thẻ tín dụng nào cũng có. Chính vì vậy, khi có khoản thanh toán, chi tiêu bất thường phát sinh, chủ thẻ sẽ nhanh chóng phát hiện được và khoá thẻ một cách kịp thời.
• Giới hạn chi tiêu: Đây là tính năng cho phép chủ thẻ có thể tự giới hạn mức chi tiêu cho mỗi giao dịch bằng thẻ tín dụng của mình. Khi kẻ gian lấy cắp và sử dụng thẻ để quẹt, tính năng này sẽ ngăn chặn hoặc hạn chế việc bị rút hết tiền từ thẻ.
• Bảo hiểm miễn phí tự động: Chủ thẻ sẽ nhận được các loại bảo hiểm như bảo hiểm thanh toán và giao dịch, bảo hiểm tai nạn khi du lịch, bảo hiểm khi bị hoãn chuyến bay,…

Kiểm soát và theo dõi chi tiêu dễ dàng

Đến ngày sao kê, thường là ngày 25 hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi qua email hoặc qua tin nhắn cho khách hàng chi tiết về tất cả các giao dịch có trong tháng bằng thẻ tín dụng. Qua đó, chủ thẻ dùng thông tin đó để theo dõi cũng như kiểm soát các khoản chi tiêu của bản thân một cách chính xác, chặt chẽ hơn. Tránh tình trạng chi tiêu mất kiểm soát dẫn đến dư nợ không trả được.

Luôn có sẵn một khoản ngân sách cho trường hợp khẩn cấp

Thẻ tín dụng có thẻ xem như một khoản tiền “tạm ứng” từ ngân hàng. Vào trường hợp khẩn cấp cần xoay vốn thì chủ thẻ có thể dễ dàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ngay tại các cây ATM. Hay cũng có thể thanh toán online các dịch vụ, hóa đơn thanh toán chỉ sau vài thao tác đơn giản. Đây là một ưu điểm mà bạn có thể dùng để cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng?

Điểm tín dụng cá nhân ngày càng uy tín

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm, có nghĩa là bạn luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn hàng tháng. Điều này góp phần làm cho điểm tín dụng của bạn được tích lũy và tăng lên.

Khi bạn có ý định vay vốn để kinh doanh, mua nhà, mua xe sau này thì ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng của chủ thẻ để quyết định phê duyệt khoản vay vốn và hạn mức cấp vốn.

Xem thêm:

Nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào?

Xem thêm:

Cách rút tiền từ thẻ tín dụng an toàn

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Gây ra tình trạng “ảo tưởng chi tiêu”

Với những khách hàng có khả năng tự quản lý tài chính không được tốt thì khi sử dụng thẻ tín dụng rất dễ chi tiêu vượt mức. Điều này dẫn khả năng nợ xấu khi không kịp trả khoản nợ khi đến hạn thanh toán.

Do đó, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần phải làm rõ kế hoạch chi tiêu cũng như khoản nợ bản thân cần phải chi trả cho ngân hàng vào cuối kỳ.

Phát sinh lãi suất cao khi trả chậm

Lãi suất sẽ được miễn khi thanh toán đúng hạn trong vòng 45 – 55 ngày áp dụng đối với từng loại thẻ và ngân hàng khác nhau. Nếu quá thời gian này, bạn sẽ bị phát sinh phí phạt trả chậm. Cùng với đó, các giao dịch chưa được thanh toán đầy đủ cũng bị tính lãi suất khá cao.

Ngoài ra, chủ thẻ có thể sẽ bị đưa vào danh sách nợ quá hạn/ nợ xấu, gây khó khăn trong việc mở thẻ tín dụng khác hoặc vay vốn tại ngân hàng về sau hoặc phải đối mặt với vấn đề pháp lý.

Rủi ro bị đánh cắp thông tin

Những rủi ro bị lộ thông tin trong quá trình sử dụng thẻ cũng là lý do khiến mọi người phân vân có nên mở thẻ tín dụng không. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cũng cần lưu ý tránh để lộ các thông tin trên thẻ: về tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn, mã số CVC. Đặc biệt, nếu bạn rút tiền thẻ tín dụng MB Bank, Agribank, Sacombank,… ở những cơ sở không uy tín, bạn rất có thể sẽ bị lộ thông tin thẻ, kẻ gian có thể sử dụng tiền trong thẻ của bạn để thanh toán các hoá đơn, dịch vụ online.

Rút tiền mặt mất phí

Thường thì mức phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng khá cao, nó dao động khoảng 4% trên tổng số tiền mà khách hàng rút. Cùng với đó, lãi suất tín dụng sẽ bắt đầu tính từ thời điểm đó. Lãi suất tín dụng này khoảng 20- 40%/năm tùy theo từng loại thẻ mà khách hàng sử dụng. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc thật kỹ nếu có ý định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Phí thường niên duy trì hàng năm

Tất cả thẻ tín dụng hầu hết đều có một khoản phí thường niên để có thể duy trì hoạt động. Thông thường, khoản phí thường niên dao động từ khoảng 100.000 đồng đến 1.000.000 đồng/năm hoặc có thể cao hơn, tùy theo loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng.

HIện nay, đa số các ngân hàng đều có chương trình miễn phí hoặc hoàn phí thường niên khi chủ thẻ chi tiêu đạt một mức nhất định. Biểu phí này cũng là một yếu tố để khách hàng cân nhắc việc có nên mở thẻ tín dụng không.

Cách mở thẻ tín dụng

Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng được một số điều kiện chung sau đây do phía ngân hàng đưa ra. Ngoài những điều kiện dưới đây thì một số ngân hàng sẽ có thêm quy định riêng khi khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng.

• Khách hàng phải có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hợp pháp từ 12 tháng trở lên.
• Khách hàng phải đủ 18 tuổi và có đủ năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng cần đảm bảo tài chính ổn định và lịch sử giao dịch ngân hàng tốt.

Thủ tục mở thẻ tín dụng

Sau khi đáp ứng điều kiện mà ngân hàng đưa ra, khách hàng cũng cần chuẩn bị một số giấy tờ thủ tục để làm thẻ tín dụng tại ngân hàng:

• Bản sao có công chứng của CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao có công chứng của sổ hộ khẩu, hộ tịch, đăng ký thường trú, tạm trú còn hiệu lực.
• Khách hàng cần phải chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động, bản photo bảng lương 3 tháng gần nhất.

Cách mở thẻ tín dụng

Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức là mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc đến quầy giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.

• Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking app: Quy trình mở thẻ tín dụng qua ứng dụng Mobile Banking giữa các ngân hàng khá tương đồng nhau. Bạn chỉ cần nhấn vào mục “Đăng ký phát hành thẻ” trên Mobile app và làm theo hướng dẫn có sẵn trên app.
• Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch: Với hình thức mở thẻ trực tiếp, khách hàng cần đến chi nhánh giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính:

Bước 1: Khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ thủ tục theo quy định của khách hàng và đến giầy giao dịch của ngân hàng trong giờ hành chính.

Bước 2: Khách hàng xuất trình CMND/CCCD, hộ chiếu và hồ sơ, đồng thời yêu cầu giao dịch viên hỗ trợ mở thẻ tín dụng.

Bước 3: Giao dịch sẽ tiến hành xác thực lại thông tin khách hàng sau khi tiếp nhận yêu cầu mở thẻ tín dụng.

Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt,  giao dịch viên sẽ tư vấn và khách hàng sẽ chọn ra sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với bản thân.

Bước 5: Khách hàng ký xác nhận và lấy giấy hẹn nhận thẻ từ nhân viên giao dịch (có thể lựa chọn nhận thẻ tại quầy hoặc nhận thẻ online). Sau khi đăng ký thành công, sẽ mất từ 7-14 ngày để khách hàng nhận được thẻ tín dụng của mình.

Trên đây là bài viết chia sẻ các thông tin cần thiết về thẻ tín dụng cho bạn tham khảo để bạn suy nghĩ “Có nên mở thẻ tín dụng” không. Hy vọng bài viết này sẽ mang lại cho bạn những thông tin bổ ích để bạn có những trải nhiệm thú vị khi sử dụng thẻ tín dụng!

Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về mở thẻ tín dụng, các dịch vụ rút tiền và đáo hạn thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.