Thẻ tín dụng hiện nay đã quá quen thuộc trong đời sống hàng ngày. Tuy nhiên, việc tìm hiểu không kỹ hoặc chưa đủ các thông tin có thể gây ra những hậu quả ảnh hưởng trực tiếp đến những khoản vay sau này. Một trong các nguyên nhân phổ biến dẫn đến những hậu quả không mong muốn đó là việc trả chậm dư nợ thẻ tín dụng.
Vậy trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu không? Những nguyên nhân và cách phòng tránh như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của Trà My Credit để hiểu biết những thông tin một cách cụ thể, chi tiết và chính xác nhất.
Nợ xấu khi thanh toán chậm thẻ tín dụng là gì?
Nợ xấu thẻ tín dụng xảy ra khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu thanh toán theo nhu cầu của cá nhân hay rút tiền thẻ tín dụng Sacombank, Cake, HSBC,… quá nhiều nhưng khi đến hạn thanh toán thì không đủ khả năng thanh toán. Hoặc cũng có thể phát sinh trường hợp bất ngờ dẫn đến việc khách hàng không thể thực hiện được nghĩa vụ thanh toán đúng thời hạn theo quy định đã ký kết trên hợp đồng mở thẻ.
Hiện nay, một số ngân hàng đã tạo điều kiện cho khách hàng tối đa lên đến 45 ngày không lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng. Vì vậy, sau ngày này, nếu không thanh toán theo yêu cầu từ phía ngân hàng thì bạn phải chấp nhận tình trạng nợ xấu của mình.
Trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu không? Các nhóm nợ như thế nào?
Như đã nói ở trên, khách hàng khi trễ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thì sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu. Tuỳ theo ngày chậm trả sẽ bị xếp vào các nhóm nợ khác nhau. Nhóm nợ càng cao thì càng ảnh hưởng để điểm tín dụng cá nhân trên Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC).
Căn cứ theo Điều 10 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN, bao gồm 5 nhóm nợ như sau:
- Nhóm 1 – Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn: Thời gian chậm thanh toán dưới 10 ngày.
- Nhóm 2 – Nhóm nợ cần chú ý: Thời gian chậm thanh toán từ 10 – 90 ngày.
- Nhóm 3 – Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: Thời gian chậm thanh toán từ 91 – 180 ngày.
- Nhóm 4 – Nhóm nợ có nghi ngờ: Thời gian chậm thanh toán từ 181 – 360 ngày.
- Nhóm 5 – Nhóm nợ có khả năng mất vốn: Thời gian chậm thanh toán quá 360 ngày.
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng?
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc không thể trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn, một số nguyên nhân chủ yếu mà khách hàng dễ gặp phải khi sử dụng thẻ tín dụng đó là:
Yếu tố chủ quan khi trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu
- Chủ thẻ không có kế hoạch trả nợ hợp lý, sử dụng tiền vay thẻ tín dụng một cách “vô tội vạ”. Điều này dẫn đến việc chủ thẻ mất hoàn toàn khả năng chi trả dư nợ khi đến kỳ hạn thanh toán cho Ngân hàng.
- Chủ thẻ không chú ý, không theo dõi thời gian thanh toán khoản vay. Điều này dẫn đến tình trạng không thể chuẩn bị tiền kịp thời hoặc quên mất thời gian phải trả dẫn đến kéo dài khoản nợ và kết quả là rơi vào nợ xấu
- Cho người khác sử dụng thẻ của bạn, lấy danh nghĩa của bạn để vay tiền qua thẻ tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Sau đó không thực hiện nghĩa vụ trả nợ khoản vay khi đến hạn thanh toán dẫn đến nợ xấu. Trong trường hợp này, người chịu trách nhiệm về khoản vay đó dĩ nhiên là bạn.
Yếu tố khách quan khi trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu
- Chủ thẻ gặp phải một trong các rủi ro sau đây khi đến kỳ hạn thanh toán như tai nạn, thiên tai, bệnh tật,…
- Chủ thẻ có việc đột xuất hoặc phải đi công tác xa tại thời điểm đó và không có phương thức chi trả nào khả dụng.
- Lỗi hệ thống do vấn đề kỹ thuật trong lúc chi trả khoản nợ, chủ thẻ mặc định đã hoàn tất việc thanh toán. Tuy nhiên, thực tế là khoản nợ thẻ tín dụng vẫn chưa được thanh toán do lỗi hệ thống trong quá trình giao dịch. Sau đó vài ngày, ngân hàng thông báo việc khách hàng đã chậm thanh toán và rơi vào nợ xấu.
Xem thêm:
Một số giải pháp khi trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu
Nếu chậm thanh toán dư nợ thì tùy theo từng trường hợp sẽ có cách giải quyết phù hợp. Bạn có thể tham khảo 3 trường hợp phổ biến dưới đây:
- Quên trả nợ khi đến hạn thanh toán: Chủ thẻ hãy tiến hành thanh toán chi trả trong thời gian sớm nhất. Việc thanh toán càng muộn dẫn đến số tiền lãi và cả phí phạt càng tăng cao.
- Trả chậm nợ thẻ tín dụng do dịch bệnh, thiên tai: Chủ thẻ hãy thông báo ngay đến ngân hàng phát hành thẻ để phía ngân hàng xem xét và đưa ra giải pháp để hỗ trợ tài chính như: Giảm lãi suất thẻ tín dụng; Miễn hoặc hoàn trả phí trả chậm; giảm hoặc hoãn chi trả dư nợ tối thiểu hàng tháng;…
- Không có đủ khả năng trả nợ: Chủ thẻ cần đến trực tiếp ngân hàng để nhận tư vấn. Các giải pháp sẽ được ngân hàng đưa ra để hỗ trợ khách hàng chi trả như trả góp định kỳ,.. làm giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng.
Cách kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả
Để hạn chế tình trạng bị mất khả năng thanh toán dư nợ và cũng giúp việc sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả. Chủ thẻ cần phải lưu ý những vấn đề sau đây:
- Thanh toán dư nợ ở mức tối thiểu: Chủ thẻ cần thanh toán dư nợ ở mức tối thiểu đúng thời hạn (thường bằng 5% tổng dư nợ). Việc này giúp chủ thẻ có thể tiết kiệm chi phí tiền lãi và phí phạt trả chậm, đặc biệt không bị liệt kê vào danh sách nợ xấu.
- Chú ý với các nhắc nhở thu nợ: Ngân hàng sẽ nhắc nhở khách hàng thông qua tin nhắn SMS hoặc email sao kê. Khi nhận được các cuộc gọi hay tin nhắn từ số lạ để nhắc nhở trả nợ, bạn cần liên hệ Hotline của ngân hàng để xác thực ngay thông tin, tránh trường hợp bị kẻ gian lợi dụng.
- Kiểm tra kỹ sao kê để tránh sai sót: Đến kỳ sao kê, bạn nên kiểm tra lại số tiền trong sao kê được gửi để tránh sai sót cũng như cân đối số tiền cần phải thanh toán.
- Tận dụng thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng: Các ngân hàng thường áp dụng thời gian miễn lãi thẻ tín dụng từ 45 – 55 ngày. Vì vậy, để tận dụng tối đa thời gian miễn lãi, bạn nên chi tiêu ở những ngày sao kê đầu tiên.
Hướng dẫn hạn chế trường hợp quá hạn thẻ tín dụng
- Xác định ngày đáo hạn: Ghi nhớ chính xác ngày thanh toán của thẻ tín dụng để tạo thông báo nhắc nhở cho bản thân. Luôn đảm bảo việc thanh toán đầy đủ số tiền dư nợ trước hoặc trong ngày thanh toán để tránh chịu phí trễ hạn và lãi suất.
- Theo dõi giao dịch: Kiểm tra và theo dõi các giao dịch thường xuyên trên thẻ tín dụng của bạn. Tận dụng các ứng dụng để quản lý tài chính và có cái nhìn tổng quát về số tiền mà bạn đã chi tiêu và hạn mức còn lại thẻ.
- Thiết lập thanh toán tự động: Hãy đăng ký thanh toán tự động, việc này sẽ giúp việc thanh toán luôn đúng hạn mà không cần phải lo lắng việc bị trễ hạn.
- Tạo ngân sách: Lập kế hoạch hàng tháng sẽ giúp bạn biết được số tiền mà bạn có và chi tiêu như thế nào. Sau đó, xác định các khoản thu nhập và các khoản chi tiêu cố định, quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp. Làm như vậy sẽ giúp bạn theo dõi và kiểm soát tốt việc sử dụng thẻ tín dụng.
- Tránh chi tiêu vượt quá khả năng: Sử dụng thẻ tín dụng cẩn thận, tránh chi tiêu hay rút tiền mặt thẻ tín dụng vượt hạn mức tín dụng của thẻ. Nên sử dụng thẻ tín dụng khi cần thiết hoặc khi bạn có khả năng thanh toán dư nợ trong thời hạn đã cam kết.
Xem thêm:
Các loại thẻ tín dụng Shinhan Bank được ưu chuộng nhất hiện nay.
Xem thêm:
Việc trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu và sẽ khiến chủ thẻ gặp khá nhiều khó khăn, bất lợi như phải chịu khoản phí trả chậm, lãi suất cao, không được hưởng chính sách miễn lãi cho kỳ tiếp theo. Do đó, bạn nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng thời hạn để tận hưởng tối đa ưu đãi của thẻ tín dụng. Trà My Credit mong rằng bài viết trên sẽ mang đến cho bạn nhiều kiến thức hữu ích.
Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về thẻ tín dụng, nợ xấu, trả nợ thẻ tín dụng, các dịch vụ rút tiền, đáo hạn thẻ tín dụng tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
