Mượn tiền thông qua thẻ tín dụng là một cách vay vốn tiện lợi và phổ biến hiện đang được nhiều người lựa chọn. Vậy hậu quả khi không thanh toán nợ thẻ tín dụng sẽ như thế nào? Hãy cùng Trà My Credit đi tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Những khái niệm quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng
Khái niệm thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một dạng sản phẩm tài chính do các ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Tại đây ngân hàng sẽ cấp một hạn mức cho thẻ tín dụng của bạn. Bạn được phép sử dụng tiền trong hạn mức đó mà không yêu cầu phải có số dư trong tài khoản. Đơn giản là bạn có thể mua sắm trước và sau đó thanh toán sau một thời gian nhất định.
Việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích trong việc thanh toán và mua sắm. Bạn có thể mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay hay sử dụng nhiều dịch vụ khác mà không cần phải mang theo tiền mặt. Ngoài ra, khả năng rút tiền mặt từ các cây ATM và khả năng trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn cũng là những lợi ích của thẻ tín dụng. Với cách hoạt động đơn giản và nhiều lợi ích, thẻ tín dụng trở thành một công cụ tài chính hữu ích và tiện lợi trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người.
Xem thêm:
Xem thêm:
Các loại lãi suất bạn cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà người sử dụng thẻ phải trả khi sử dụng số tiền vay từ thẻ. Có một số loại lãi suất phổ biến áp dụng cho các loại giao dịch khác nhau mà bạn cần phải nắm rõ khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Lãi suất trả chậm: Đây là loại lãi suất phát sinh khi bạn nợ thẻ tín dụng hoặc trả chậm so với hạn thanh toán. Lãi suất trả chậm sẽ cao hơn và có thể được tính theo số ngày hoặc hàng tháng trên số tiền nợ còn lại. Do đó, bạn cần phải cân nhắc trước về mức độ cao của lãi suất trả chậm này để tự nhắc nhở bản thân quản lý tài chính một cách cẩn thận, tránh phải chịu chi phí lãi suất trả chậm.
- Lãi suất rút tiền mặt: Khi bạn thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ ngay lập tức phải chịu lãi suất rút tiền mặt. Lãi suất rút tiền mặt thường cao hơn so với loại lãi suất thông thường được áp dụng cho các giao dịch mua sắm. Vì lãi suất rút tiền mặt khá cao, nên bạn nên hạn chế hoặc tránh sử dụng tính năng này.
- Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Khi bạn thực hiện giao dịch ở một quốc gia sử dụng ngoại tệ khác, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ có thể được áp dụng. Điều này sẽ làm tăng chi phí nếu như bạn không thanh toán ngay.
Lưu ý: Một số thẻ tín dụng có thể áp dụng ưu đãi lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là “interest-free period”. Tuy nhiên, khi kết thúc kỳ ưu đãi, bạn không có khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất theo quy định của ngân hàng.
Những lý do khiến bạn trễ hẹn thanh toán thẻ tín dụng
Nguyên nhân từ bên trong:
- Quên mất ngày thanh toán: Đây thường là nguyên nhân phổ biến khiến người dùng thẻ tín dụng gặp phải.
- Chi tiêu không kiểm soát: Việc tiêu tiền quá mức, không theo kế hoạch hoặc không có sự tính toán cẩn thận cũng là một yếu tố dẫn đến khả năng thanh toán kém vào cuối kỳ.
Nguyên nhân bên ngoài:
- Tác động từ các yếu tố chính trị, thời tiết: Các sự kiện như thiên tai, dịch bệnh, hoặc xung đột vũ trang có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của cá nhân,..
- Sự cố bất ngờ trong cuộc sống: Như tai nạn, tình trạng sức khỏe khẩn cấp của người thân hoặc cá nhân gặp các biến cố khó lường.
Hậu quả của việc không thanh toán nợ thẻ tín dụng là gì?
Chịu phí phạt do thanh toán trễ
Khi sử dụng thẻ tín dụng, việc thanh toán đúng hạn và đầy đủ là rất quan trọng để tránh phải chịu các khoản phí phạt. Các ngân hàng thường cung cấp thời gian miễn lãi kéo dài khoảng 45 ngày, bao gồm cả thời gian miễn lãi giữa hai kỳ thanh toán và thời gian được gia hạn. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả tiền lãi của ngân hàng.
Ghi nhận lịch sử nợ xấu
Nợ xấu là những khoản vay mà khách hàng không thanh toán hoặc không thanh toán đúng hạn. Thông tin về nợ xấu sẽ được ghi lại và lưu trữ tại Trung tâm tín dụng CIC. Khi cần vay vốn hoặc tín dụng, tổ chức tài chính thường kiểm tra thông tin tín dụng của bạn trên hệ thống này để đánh giá độ tin cậy.
Bị làm phiền bởi các cuộc gọi nhắc nhở
Ngân hàng thường gửi tin nhắn, thực hiện cuộc gọi hoặc gửi thư nhắc nhở khách hàng khi họ quên thanh toán nợ thẻ tín dụng hoặc nợ thẻ tín dụng không trả. Trong trường hợp không tương tác, ngân hàng có thể khóa hoặc đóng tài khoản thẻ. Trong tình huống nghiêm trọng nhất, khách hàng có thể phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về khoản nợ.
Chịu trách nhiệm pháp lý
Nếu không thanh toán nợ thẻ tín dụng sau nhiều lần nhắc nhở từ ngân hàng, ngân hàng có thể tiến hành gửi đơn khởi kiện đến tòa án. Trong trường hợp không giải quyết được, tòa án sẽ xem xét và ra phán quyết đối với chủ thẻ. Các biện pháp cưỡng chế có thể được áp dụng để đảm bảo việc thanh toán nợ.
Những gợi ý để tránh trả chậm nợ thẻ tín dụng
Để tránh những hậu quả không mong muốn từ việc trả chậm nợ thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo những gợi ý sau:
- Theo dõi chi tiêu một cách hợp lý: Hãy kiểm soát việc chi tiêu và đảm bảo bạn không tiêu xài quá mức hoặc mua sắm không cần thiết. Điều này giúp bạn có đủ tiền để thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
- Theo dõi ngày sao kê và hạn thanh toán: Chú ý đến ngày sao kê và hạn thanh toán, có thể thay đổi do ngày nghỉ hay lễ. Hầu hết ngân hàng sẽ thông báo về các mốc thời gian quan trọng để thanh toán thẻ tín dụng.
- Thiết lập thanh toán tự động: Nhiều ngân hàng cho phép bạn thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng. Bạn có thể thiết lập thanh toán tự động ở mức tối thiểu 5%. Điều này giúp tránh quên thanh toán và phí trễ hạn. Nhưng sau đó bạn vẫn phải có kế hoạch để trả nốt phần dư nợ còn lại.
- Tận dụng ưu đãi và khuyến mãi: Sử dụng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi của thẻ để giảm chi phí và tiết kiệm tiền mỗi khi sử dụng thẻ tín dụng chi trả.
- Kiểm tra các giao dịch: Thường xuyên kiểm tra các giao dịch trên thẻ để phát hiện các giao dịch không hợp lệ hoặc gian lận. Liên hệ với ngân hàng để báo cáo và giải quyết nếu có bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào, tránh tình trạng dư nợ mà bạn không biết nguyên nhân
Những câu hỏi thường gặp khi chậm trả nợ thẻ tín dụng
Dưới đây là câu trả lời cho một số thắc mắc thường gặp về việc nợ thẻ tín dụng mà khách hàng nên xem xét:
Quá hạn trả nợ thẻ tín dụng 1 ngày có ảnh hưởng không?
Thậm chí chỉ quá hạn 1 ngày cũng sẽ bị tính phí phạt 5% và lãi suất 20 – 40% của số dư nợ tối thiểu, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. Vì vậy, nên thanh toán trước ngày hạn thanh toán 2 – 3 ngày để phòng tránh các tình huống như lỗi mạng, lễ Tết…
Nợ thẻ tín dụng quá hạn có thể xin lùi lịch thanh toán không?
Thường không thể xin lùi lịch thanh toán khi nợ thẻ tín dụng quá hạn, nhưng có thể xin trả góp dư nợ với ngân hàng trong một số trường hợp đặc biệt.
Nợ thẻ tín dụng bị quá hạn có thể vay vốn ngân hàng tiếp được không?
Không thể tiếp tục vay vốn khi nợ thẻ tín dụng quá hạn. Khách hàng phải thanh toán hết nợ trước khi được xem xét vay vốn mới. Lưu ý rằng nợ thẻ tín dụng quá hạn cũng ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và uy tín cá nhân, gây khó khăn trong việc vay tiền sau này.
Xem thêm:
Xem thêm:
Trà My Credit – Đáo hạn thẻ tín dụng uy tín giúp bạn giải quyết nợ thẻ tín dụng
Nếu bạn đang gặp tình trạng nợ thẻ tín dụng quá hạn nhưng không biết giải quyết như thế nào để tối ưu chi phí nhất thì Trà My Credit sẽ là một địa chỉ tin cậy cho bạn.
Là một đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn – rút tiền thẻ tín dụng trong nhiều năm, Trà My Credit đã và đang được rất nhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trên cả nước tin tưởng và chọn lựa. Với nhiều địa chỉ tại khắp Hà Nội như đáo hạn thẻ tín dụng Hà Đông, Long Biên, Cầu Giấy,… và TP. Hồ Chí Minh, Trà My Credit có thể phục vụ đông đảo quý khách hàng một cách thuận tiện nhất.
Trà My Credit còn cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng online hay đáo hạn thẻ tại nhà, giúp bạn không cần di chuyển xa mà vẫn có thể đáo hạn nhanh chóng, đảm bảo an toàn.
Ngoài ra, Trà My Credit còn mang đến một mức lãi suất đáo hạn thẻ tín dụng hấp dẫn, chỉ từ 1,3% cho mỗi lần đáo hạn. Nhờ vậy, bạn có thể thanh toán khoản nợ tín dụng của mình mà không lo mất quá nhiều chi phí, tối ưu tài chính của bạn.
Bên cạnh đó, nhân viên tại Trà My Credit được đào tạo bài bản, làm việc nhanh chóng, thái độ làm việc chuyên nghiệp, lịch sự với tất cả khách hàng. Các thủ tục được đơn giản hóa giúp bạn có trải nghiệm tốt nhất tại đây. Trà My Credit cũng đảm bảo bảo mật thông tin tài khoản và thông tin khách hàng, nên bạn hoàn toàn có thể an tâm và tin tưởng khi đáo hạn thẻ tín dụng MSB, Vietcombank, BIDV, VIB,… hay bất cứ loại thẻ nào khác.
Trả nợ thẻ tín dụng là trách nhiệm của người sử dụng. Nếu người nợ không thanh toán nợ và có những biểu hiện bỏ trốn hoặc cố ý không trả thì có thể sẽ phải chịu trách nhiệm trước pháp luật. Do đó, việc quan trọng là khách hàng cần tự chủ trong quản lý tài chính, ưu tiên thanh toán nợ thẻ tín dụng, tránh để nợ quá hạn gây hậu quả tiêu cực cho bản thân. Hy vọng bài viết trên của Trà My Credit đem lại nhữcng thông tin hữu ích cho bạn!
Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về thẻ tín dụng, dịch vụ đáo hạn và rút tiền hay đáo hạn thẻ tín dụng JCB, BIDV, Vietcombank,… thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
