Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích giúp người tiêu dùng có thể mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt ngay cả khi không có sẵn tiền trong tài khoản. Tuy nhiên, nếu không sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý, bạn có thể phải đối mặt với các khoản lãi suất cao. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn nắm được cách tính lãi thẻ tín dụng và một số mẹo để tránh phát sinh lãi suất không mong muốn.
Lãi thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng tính trên số dư nợ thẻ tín dụng của bạn. Điều này xảy ra khi bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ trong kỳ hạn thanh toán. Lãi suất thường được biểu thị dưới dạng phần trăm (%) và có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Xem thêm:
Thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng
Thời gian miễn lãi (còn gọi là kỳ ân hạn) là khoảng thời gian mà bạn sẽ không bị tính lãi suất trên các giao dịch mua sắm. Thời gian miễn lãi này thường kéo dài từ 45 đến 55 ngày, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Để tận dụng được thời gian miễn lãi, bạn cần phải thanh toán đầy đủ số dư nợ trước ngày đến hạn.
Thời điểm phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh từ các hoạt động sử dụng thẻ khác nhau. Hiểu rõ thời điểm phát sinh lãi suất sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và thanh toán hiệu quả hơn. Dưới đây là chi tiết về các thời điểm phát sinh lãi suất thẻ tín dụng:
Thanh toán chậm
Thanh toán chậm là một trong những lý do chính dẫn đến phát sinh lãi suất thẻ tín dụng. Điều này xảy ra khi bạn không thanh toán toàn bộ số nợ thẻ tín dụng trước ngày đến hạn thanh toán. Các điểm cần lưu ý:
- Ngày chốt sao kê: Đây là ngày ngân hàng chốt số dư nợ cuối kỳ của bạn để tính toán và gửi sao kê. Sao kê này bao gồm tổng số tiền bạn đã chi tiêu trong kỳ, số tiền tối thiểu phải thanh toán, và ngày đến hạn thanh toán.
- Ngày đến hạn thanh toán: Thường là 15-20 ngày sau ngày chốt sao kê. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trước ngày này, lãi suất sẽ được áp dụng lên số tiền còn nợ.
Ví dụ, nếu ngày chốt sao kê của bạn là ngày 1 tháng 6 và ngày đến hạn thanh toán là ngày 20 tháng 6, bạn cần thanh toán toàn bộ số dư nợ trước ngày 20 tháng 6 để tránh bị tính lãi suất.
Rút tiền mặt
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ ATM, lãi suất sẽ bắt đầu được tính ngay lập tức từ ngày giao dịch. Khác với giao dịch mua sắm, giao dịch rút tiền mặt không có thời gian miễn lãi. Một số điểm cần lưu ý:
- Lãi suất cao hơn: Lãi suất áp dụng cho rút tiền mặt thường cao hơn lãi suất cho các giao dịch mua sắm thông thường.
- Phí rút tiền mặt: Ngoài lãi suất, bạn còn phải chịu một khoản phí rút tiền mặt, thường từ 2% đến 4% số tiền rút.
Ví dụ, nếu bạn rút 5 triệu đồng từ thẻ tín dụng vào ngày 1 tháng 6 và lãi suất rút tiền mặt là 28%/năm, bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi suất ngay từ ngày 1 tháng 6.
Giao dịch chuyển đổi ngoại tệ
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch bằng ngoại tệ, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ sẽ được áp dụng. Thông thường, lãi suất này không phát sinh ngay lập tức nhưng có thể được áp dụng nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán. Các điểm cần lưu ý:
- Tỷ giá quy đổi: Số tiền giao dịch sẽ được quy đổi sang tiền tệ của quốc gia bạn theo tỷ giá của ngân hàng tại thời điểm giao dịch.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ: Thường dao động từ 1% đến 3% trên tổng số tiền giao dịch sau khi đã chuyển đổi.
Ví dụ, nếu bạn mua hàng trị giá 100 USD vào ngày 1 tháng 6, và tỷ giá quy đổi là 23,000 VND/USD, ngân hàng sẽ quy đổi giao dịch này thành 2,300,000 VND và áp dụng phí chuyển đổi ngoại tệ nếu có.
Chuyển đổi trả góp
Một số ngân hàng cho phép bạn chuyển đổi các giao dịch mua sắm lớn thành các khoản trả góp hàng tháng. Mức lãi suất chuyển đổi trả góp và thời điểm phát sinh lãi suất sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng. Các điểm cần lưu ý:
- Kỳ hạn trả góp: Bạn có thể chọn kỳ hạn trả góp từ 3, 6, 9, 12 tháng hoặc lâu hơn.
- Lãi suất trả góp: Lãi suất có thể được tính theo tổng số tiền trả góp hoặc theo dư nợ giảm dần.
Ví dụ, nếu bạn mua một món đồ trị giá 12 triệu đồng và chọn trả góp trong 12 tháng với lãi suất 1.5% mỗi tháng, bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi dựa trên số dư nợ giảm dần mỗi tháng.
Giao dịch mua sắm không thanh toán đầy đủ
Ngoài các trường hợp trên, nếu bạn thực hiện giao dịch mua sắm nhưng không thanh toán đầy đủ số dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán, lãi suất sẽ được áp dụng. Các điểm cần lưu ý:
- Số dư nợ chưa thanh toán: Lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại sau khi bạn đã thanh toán một phần số dư nợ.
- Lãi suất cộng dồn: Nếu bạn tiếp tục không thanh toán đầy đủ số dư nợ ở các kỳ sao kê tiếp theo, lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn vào số dư nợ mới.
Ví dụ, nếu bạn có số dư nợ là 10 triệu đồng và chỉ thanh toán 5 triệu đồng trước ngày đến hạn, lãi suất sẽ được tính trên 5 triệu đồng còn lại.
Cách tính lãi thẻ tín dụng đơn giản, chi tiết
Cách tính lãi thẻ tín dụng theo lãi suất chung
Lãi suất chung áp dụng cho các giao dịch mua sắm mà bạn chưa thanh toán hết trước ngày đến hạn. Công thức tính lãi suất chung như sau:
Tiền lãi = Số dư nợ x Lãi suất hàng năm/12 x Số ngày tính lãi/ Số ngày trên năm
Ví dụ:
- Số dư nợ: 10 triệu đồng
- Lãi suất hàng năm: 24%
- Số ngày tính lãi: 30 ngày (từ ngày giao dịch đến ngày thanh toán)
Tiễn lãi = 10.000.000 x 24%/12 x 30/265 = 197.260đ
Cách tính lãi suất rút tiền mặt của thẻ tín dụng
Lãi suất rút tiền mặt được tính từ ngày giao dịch đến ngày thanh toán hoàn tất. Cách tính lãi suất rút tiền mặt của thẻ tín dụng như sau:
Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất hàng năm/ 365 x Số ngày tính lãi
Ví dụ:
- Số tiền rút: 5 triệu đồng
- Lãi suất hàng năm: 28%
- Số ngày tính lãi: 15 ngày (từ ngày rút tiền đến ngày thanh toán)
Tiền lãi = 5.000.000 x 28%/365 x 15= 57.534đ
Ngoài ra, bạn còn phải trả thêm phí rút tiền mặt (giả sử là 3% số tiền rút):
Phí rút tiền = 5.000.000 x 3% = 150.000đ
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi chuyển đổi ngoại tệ
Khi thanh toán bằng ngoại tệ, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ được tính trên tổng số tiền giao dịch sau khi đã chuyển đổi sang tiền tệ của quốc gia bạn. Cách tính lãi thẻ tín dụng khi chuyển đổi ngoại tệ được áp dụng theo công thức:
Tiền lãi = Số tiền giao dịch (Sau khi quy đổi) x Phí chuyển đổi ngoại tệ
Ví dụ:
- Số tiền giao dịch: 100 USD
- Tỷ giá quy đổi: 23.000 VND/USD
- Phí chuyển đổi ngoại tệ: 2%
Số tiền sau quy đổi = 100 x 23.000= 2.300.000 VND
Tiền lãi = 2.300.000 x 2% = 46.000 đ
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi chuyển đổi trả góp
Lãi suất chuyển đổi trả góp thường được tính trên tổng số tiền chuyển đổi và kỳ hạn trả góp. Cách tính lãi thẻ tín dụng trả góp hàng tháng như sau:
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền chuyển đổi x Lãi suất hàng tháng
Ví dụ:
- Số tiền chuyển đổi: 12 triệu đồng
- Lãi suất hàng tháng: 1.5%
- Kỳ hạn trả góp: 12 tháng
Tiền lãi tháng đầu bằng = 12.000.000 x 1.5%= 180.000đ
Lưu ý rằng số tiền lãi sẽ giảm dần khi số dư nợ giảm dần qua các tháng.
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi giao dịch mua sắm
Nếu bạn thực hiện giao dịch mua sắm nhưng không thanh toán đầy đủ số dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán, lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại sau khi bạn đã thanh toán một phần số dư nợ. Cách tính lãi thẻ tín dụng trong trường hợp này nhưu sau:
Tiền lãi = Số dư nợ chưa thanh toán x Lãi suất hàng năm/ 365 x Số ngày tính lãi
Ví dụ:
- Số dư nợ: 10 triệu đồng
- Số tiền thanh toán: 5 triệu đồng
- Số dư nợ chưa thanh toán: 5 triệu đồng
- Lãi suất hàng năm: 24%
- Số ngày tính lãi: 30 ngày
Tiền lãi = 5.000.000 x 24%/365 x 30 = 98.630đ
Mẹo sử dụng thẻ tín dụng để tránh phát sinh lãi suất
- Để tránh lãi suất phát sinh, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số dư nợ trước ngày đến hạn. Nếu không thể, ít nhất bạn nên thanh toán số tiền tối thiểu được yêu cầu.
- Sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch trong thời gian miễn lãi và đảm bảo thanh toán đầy đủ số dư nợ trong khoảng thời gian này.
- Chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp, vì lãi suất và phí rút tiền thường rất cao.
- Quản lý chi tiêu hàng tháng bằng cách kiểm tra sao kê thẻ tín dụng và đảm bảo rằng bạn không vượt quá ngân sách đã đặt ra.
- Nếu cần mua sắm lớn, hãy chọn các chương trình trả góp với lãi suất ưu đãi hoặc không lãi suất mà các ngân hàng thường xuyên cung cấp.
- Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình ưu đãi, hoàn tiền hoặc điểm thưởng khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy tận dụng những ưu đãi này để tiết kiệm chi phí.
- Trước khi đăng ký mở thẻ, hãy so sánh lãi suất của các ngân hàng để chọn thẻ có lãi suất và phí thấp nhất.
Đáo hạn thẻ tín dụng Trà My Credit – Giải pháp hiệu quả giúp bạn tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Khi quá hạn thanh toán nợ, bạn sẽ bị ngân hàng phạt bằng cách tính lãi suất rất cao. Vậy làm sao để tránh gặp phải tình trạng này? Hiểu được vấn đề khách hàng gặp phải, Trà My Credit đã mang đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, giúp bạn không rơi vào tình trạng trễ hạn thanh toán các khoản nợ tín dụng.
Khi đáo hạn tại Trà My Credit, bạn sẽ được tư vấn rõ ràng và chi tiết nhất trước khi bạn thực hiện giao dịch. Một trong những ưu điểm lớn nhất mà Trà My Credit mang đến cho quý khách hàng đó là mức phí đáo hạn chỉ từ 1,3%, và bạn có thể đáo hạn lên tới 100% hạn mức. Ngoài ra, khi đáo hạn tại đây, bạn sẽ được miễn lại trong vòng 45 ngày, giúp bạn có nhiều thời gian để thu xếp các nguồn tiền của mình.
Bên cạnh mức phí cực ưu đãi, khách hàng còn tin tưởng và lựa chọn Trà My Credit bởi sự tử tế và trách nhiệm trong khâu phục vụ khách hàng. Nhân viên tại đơn vị luôn tận tình và có thái độ chuẩn mực, lịch sự với quý khách hàng, tư vấn đầy đủ và rõ ràng, minh bạch trong từng bước của quy trình đáo hạn. Thông tin của quý khách hàng cũng được cam kết bảo mật 100%, vậy nên bạn hoàn toàn có thể an tâm khi tới Trà My Credit.
Hiện nay, Trà My Credit thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng VIB, MSB, BIDV,… và hầu hết các loại thẻ tín dụng khác. Các cơ sở của Trà My Credit cũng phủ rộng khắp Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh để phục vụ nhu cầu ngày càng tăng cao của khách hàng. Nếu bạn ở xa các cơ sở này thì có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng online hoặc tại nhà của Trà My Credit nhé.
Xem thêm:
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn mà còn tránh được những khoản phí lãi suất không mong muốn. Hy vọng với những thông tin về cách tính lãi thẻ tín dụng trên, bạn sẽ có thể tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng mà không lo lắng về các khoản lãi suất phát sinh.
__________________________________
DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TRÀ MY – TRÀ MY CREDIT
- Hotline: 088 604 3622 (Trà My) hoặc 0888 388 996 (Trường)
- Địa chỉ:
VP 1: 33 Giang Văn Minh, Kim Mã, Ba Đình, Hà Nội
VP 2: 146 Trần Vỹ, Mai Dịch, Cầu Giấy, Hà Nội
VP 3: 13 Hồng Mai, Bạch Mai, Hai Bà Trưng, Hà Nội
VP 4: 11 Ngõ 18 Nguyễn Khuyến, Hà Đông, Hà Nội
VP 5: 658 Cách Mạnh Tháng 8, Phường 11, Quận 3, Hồ Chí Minh
- Email: tttruong1712@gmail.com
- Fanpage: Dịch vụ thẻ Trà My Credit
- Youtube: youtube.com/@tttruong1712
- Website: dichvuthetramy.vn
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
