Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có nên đầu tư vào kênh này hay không, mức lãi suất bao nhiêu? Ngay sau đây hãy cùng Trà My Credit khám phá chi tiết về hình thức đầu tư hấp dẫn này để bạn có cái nhìn tổng quan hơn.
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Theo quy định tại Điều 5 của Thông tư 01/2021/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi là văn bản xác nhận nghĩa vụ tài chính của tổ chức phát hành đối với người mua. Trong đó bao gồm các điều kiện cụ thể về thời hạn hoàn trả, mức lãi suất áp dụng và các điều khoản liên quan khác.
Hiểu một cách đơn giản, chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá trị do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành. Điều này nhằm ghi nhận họ đã nhận khoản tiền từ người gửi và cam kết hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi trong một khoảng thời gian nhất định.
Lãi suất của giấy chứng nhận tiền gửi này thường cao hơn so với các hình thức tiết kiệm thông thường. Nhưng khách hàng không thể rút tiền trước khi hết hạn hợp đồng, nếu muốn rút sẽ phải đóng phí phạt tùy vào thỏa thuận giữa đôi bên. Có thể thấy, hình thức này phù hợp đối với ai có mục tiêu tiết kiệm dài hạn do lãi suất cao nhưng tính thanh khoản thấp.
Điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi là gì?
Sau khi tìm hiểu “chứng chỉ tiền gửi là gì mb” có không ít người thường thắc mắc vậy hình thức này với sổ tiết kiệm có giống nhau hay không. Ngay sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về sự khác nhau giữa hai loại hình để bạn dễ dàng cân nhắc:
| Tiêu chí | Chứng chỉ tiền gửi | Sổ tiết kiệm |
| Thời hạn | Kỳ hạn cố định, thường là trung hoặc dài hạn | Linh hoạt hơn |
| Lãi suất | Thường cao hơn so với sổ tiết kiệm, tùy theo đợt phát hành và ngân hàng | Phụ thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi tại từng ngân hàng |
| Tính thanh khoản |
|
|
| Phí & chi phí | Có thể bị phạt cao nếu rút trước hạn hoặc không hoàn thành cam kết với ngân hàng | Phí phạt ít hơn, linh hoạt hơn khi tất toán trước hạn |
Lợi ích – nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi
Qua phần tìm hiểu “chứng chỉ tiền gửi là gì” ở trên có thể thấy hình thức này mang đến nhiều lợi ích, mặt khác cũng tồn tại một vài rủi ro nhất định. Ngay sau đây hãy cùng xem xét các mặt lợi – hại của hình thức tiết kiệm này trước khi quyết định đầu tư.
Lợi ích khi mua chứng chỉ tiền gửi là gì?
Trong bối cảnh thị trường tài chính có nhiều biến động, việc tìm kiếm phương án đầu tư có khả năng sinh lời ổn định và an toàn luôn là ưu tiên hàng đầu của nhiều nhà đầu tư. Vậy lợi của khi mua chứng chỉ tiền gửi là gì? Hãy cùng Trà My Credit khám phá cụ thể ngay sau đây:
- Tính an toàn gần như là tuyệt đối: Do được phát hành bởi các tổ chức tài chính, ngân hàng nên thường được xem là hình thức tiết kiệm an toàn nhất.
- Lãi suất hấp dẫn: So với hình thức gửi tài khoản tiết kiệm truyền thống, mua chứng chỉ tiền gửi thường đi kèm với mức lãi suất cao hơn. Qua đó giúp tối đa hóa lợi nhuận mà vẫn giữ được sự an toàn cho người đầu tư.
- Được bảo đảm bởi nhà nước: Nhiều chứng chỉ tiền gửi được hỗ trợ và bảo đảm bởi các chính sách của nhà nước, đây là yếu tố giúp củng cố thêm niềm tin cho người gửi.
- Có thể chuyển nhượng, cầm cố: Tuy phải trả phí khi rút trước hạn khá cao nhưng bạn hoàn toàn có thể chuyển nhượng chứng chỉ cho người khác. Bên cạnh đó cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp để vay vốn.
- Tích lũy ổn định, không lo rủi ro thị trường: Đây là phương án an toàn dành cho những ai muốn tích lũy dài hạn mà không cần phải lo lắng vì cú sốc thị trường.
Hạn chế của chứng chỉ tiền gửi
Bên cạnh những lợi ích đầy hấp dẫn, việc đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi còn tồn tại một số hạn chế. Ngay sau đây hãy cùng điểm qua một số yếu tố sau đây mà bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định mua:
- Tính thanh khoản kém: Qua tìm hiểu khái niệm chứng chỉ tiền gửi là gì có thể thấy điểm trừ lớn nhất của hình thức này là khả năng rút tiền trước hạn khá hạn chế.
- Phí phạt nếu rút sớm: Bạn sẽ mất phần lãi tích lũy và đôi khi còn bị khấu trừ một phần gốc khi rút tiền trước kỳ hạn.
- Có nguy cơ bị mất thanh khoản: Yếu tố này xảy ra khi đơn vị phát hành chứng chỉ tuyên bố phá sản.
Tìm hiểu các thông tin cơ bản về chứng chỉ tiền gửi
Để hiểu rõ hơn về “chứng chỉ tiền gửi là gì” và đưa ra quyết định mua phù hợp, bạn cần có thông tin nền tảng trước khi đầu tư. Tất tần tật về điều kiện, các loại hình và mức lãi suất của hình thức này sẽ được chia sẻ ngay sau đây.
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Trên thị trường hiện nay, chứng chỉ tiền gửi được chia thành ba loại chính bao gồm:
- Ghi danh: Đây là hình thức được phát hành dưới dạng văn bản hoặc sổ có ghi rõ tên người sở hữu. Qua đó, quyền sở hữu của người gửi tiền được xác lập rõ ràng và mang tính cá nhân cao.
- Ghi sổ: Loại này được phát hành với mệnh giá cố định và không thể chuyển nhượng. Người mua sẽ nhận toàn bộ số tiền lãi vào đúng ngày đáo hạn, tuy không linh hoạt bằng các loại khác nhưng vô cùng an toàn.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Hình thức này không có tên người sở hữu. Điều này nghĩa là ai nắm giữ chứng chỉ thì người đó có toàn quyền sử dụng, chuyển nhượng hoặc cầm cố.
Tìm hiểu về điều kiện phát hành chứng chỉ tiền gửi là gì?
Để có thể đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, bạn cần phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp, làm việc ở Việt Nam.
- Đã đủ 18 tuổi trở lên ngay tại thời điểm mua.
- Có đầy đủ các giấy tờ pháp lý cần thiết nhằm xác minh nhân thân.
- Ngoài ra còn có một số điều kiện khác tùy thuộc vào chương trình của đơn vị phát hành chứng chỉ.
Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi hiện nay là bao nhiêu?
Qua tìm hiểu “chứng chỉ tiền gửi là gì” có thể thấy hình thức này thường có lãi suất cao hơn đáng kể so với gửi tiết kiệm truyền thống. Cụ thể, mức lãi suất thường dao động từ 5 – 9% mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất của các sổ tiết kiệm thông thường nằm trong khoảng 4 – 6.5%/năm.
Tuy nhiên, lãi suất còn phụ thuộc vào từng đơn vị phát hành, tình hình thị trường. Vì thế bạn cần theo dõi và cập nhật thông tin thường xuyên để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.
Trên đây là thông tin cơ bản giúp bạn dễ dàng hiểu hơn về “chứng chỉ tiền gửi là gì”. Đây là hình thức đầu tư hấp dẫn, có độ an toàn cao mà bạn có thể cân nhắc. Ngoài ra đừng bỏ qua các bài viết về đầu tư tài chính của Trà My Credit để hiểu hơn về thị trường.
Xin chào! Trà My Credit có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, chúng tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
