Thẻ tín dụng là một trong những công cụ tài chính phổ biến nhất mà người tiêu dùng sử dụng hàng ngày. Tuy nhiên, có một khái niệm mà nhiều người sử dụng thẻ tín dụng không quen thuộc hoặc không hiểu rõ, đó là “dư nợ thẻ tín dụng“. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sâu hơn về dư nợ thẻ tín dụng là gì, cách nó được tính toán và ảnh hưởng của nó đối với tài chính cá nhân.
Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng hay còn gọi đơn giản trả nợ thẻ tín dụng là số tiền mà người sử dụng đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ để thanh toán và rút tiền mặt.
Thực chất, hoạt động của thẻ tín dụng là giúp người sử dụng có thể chi tiền trước và thanh toán sau. Ngân hàng sẽ cấp một số tiền nhất định trong thẻ cho khách hàng dùng trước và đến hạn người sử dụng phải thanh toán số tiền đã sử dụng mỗi tháng trong thẻ cho ngân hàng. Khách hàng sẽ phải thanh toán số tiền chi tiêu thẻ, lãi suất và phí (nếu có) chính là số dư nợ thẻ tín dụng của chủ thẻ.
Có 2 nguyên nhân dẫn đến vấn đề dư nợ thẻ tín dụng đó là:
- Không có kế hoạch tài chính rõ ràng, chi tiêu quá mức.
- Quên mất ngày thanh toán dư nợ theo quy định của ngân hàng.
Xem thêm:
Xem thêm:
Một số khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng âm là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng âm là một trạng thái đặc biệt trong tài khoản thẻ tín dụng, thường gặp ở các thẻ tín dụng trả trước hoặc các loại thẻ tín dụng có hạn mức. Trạng thái này xảy ra khi số tiền bạn đã sử dụng từ thẻ tín dụng vượt quá số tiền bạn đã nạp hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Khi dư nợ thẻ tín dụng trở thành âm, điều này thể hiện rằng bạn đang nợ ngân hàng một số tiền, thay vì bạn nắm giữ một số tiền trong tài khoản của bạn.
Trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả lại số tiền âm này cho ngân hàng. Nếu không được giải quyết kịp thời, dư nợ thẻ tín dụng âm có thể dẫn đến các hậu quả tiêu cực như:
- Phí phạt: Ngân hàng có thể tính phí phạt cho số tiền âm trên thẻ tín dụng của bạn.
- Tăng lãi suất: Việc dư nợ thẻ tín dụng âm có thể dẫn đến việc tăng lãi suất áp dụng cho số tiền bạn nợ.
- Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Dư nợ thẻ tín dụng âm có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, làm giảm khả năng bạn vay mượn tiền trong tương lai hoặc gặp khó khăn khi mở các dòng tín dụng mới.
Vì vậy, quản lý dư nợ thẻ tín dụng một cách cẩn thận và đảm bảo không để dư nợ trở thành âm là rất quan trọng để duy trì tình hình tài chính cá nhân lành mạnh và tránh các rủi ro không mong muốn.
Số thẻ ghi nợ thẻ tín dụng là gì?
“Số thẻ ghi nợ thẻ tín dụng” có thể được hiểu là số thẻ tín dụng ghi nợ, tức là số thẻ được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán mà không yêu cầu người sử dụng phải trả tiền ngay lập tức, mà thay vào đó sẽ được tính nợ và thanh toán vào một thời điểm sau đó.
Số thẻ ghi nợ thẻ tín dụng thường được in trên mặt trước của thẻ tín dụng, thường là một chuỗi các chữ số, có thể đi kèm với các thông tin như tên chủ thẻ, hạn sử dụng và mã bảo mật. Đây là thông tin quan trọng mà người dùng cần nhớ hoặc bảo vệ để đảm bảo an toàn và an ninh tài khoản của mình.
Tổng dư nợ là gì?
Dư nợ là nợ được phát sinh trong giao dịch tín dụng tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Tổng dư nợ là toàn bộ số tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng, tổ chức tín dụng trong giao dịch vay vốn trước đó.
Dư nợ giảm dần khi người vay thanh toán các khoản vay và dư nợ sẽ về 0 khi người vay trả hết khoản vay (tất toán khoản vay).
Cách tính dư nợ thẻ tín dụng hiện nay
Cách tính dư nợ thẻ tín dụng sẽ được thống kế tùy theo từng ngân hàng, từng khách hàng vay và cụ thể hơn là theo từng khoản vay. Cách tính dư nợ như sau:
Dư nợ tín dụng = Dư nợ giảm dần + Dư nợ ban đầu + Dư nợ cuối kỳ + Dư nợ quá hạn + Dư nợ thẻ tín dụng (nếu có).
Trong đó:
- Dư nợ giảm dần là số tiền thực tế mà người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn phải trả trước đó.
- Dư nợ ban đầu là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà người vay nhận được số tiền vay đó.
- Dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch, các loại phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu kỳ trước không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
- Dư nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng bên vay không trả được vốn hoặc lãi đúng thời hạn.
Lưu ý: nếu chỉ số dư nợ thẻ tín dụng bằng 0 tức là không có dư nợ. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng và hoàn cảnh, điều kiện nền kinh tế mà có các tỷ lệ tính dư nợ khác nhau.
Phương pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả
Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn nhiều phương thức khác nhau như chuyển khoản ngân hàng, sử dụng thẻ ghi nợ, ví điện tử, hoặc trực tiếp tại ngân hàng hoặc điểm giao dịch của tổ chức phát hành thẻ. Có hai cách để bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng như sau:
- Thanh toán toàn bộ số dư: Phương thức này yêu cầu bạn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thẻ thẻ trước ngày hết hạn thanh toán. Việc thanh toán đầy đủ trước hạn giúp bạn tránh mức lãi suất và các chi phí trễ hạn.
- Thanh toán trả góp: Trong trường hợp thanh toán trả góp, bạn phải thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu mỗi tháng để tránh phí trễ hạn và không vi phạm điều khoản hợp đồng.
Quy trình thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Quy trình thanh toán dư nợ thẻ tín dụng gồm 04 bước sau đây:
Nhận sao kê
Ngân hàng sẽ gửi cho bạn sao kê hàng tháng, trong đây sẽ hiển thị các giao dịch và số tiền bạn đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong chu kỳ thanh toán. Qua đó, bạn sẽ được cung cấp thông tin chi tiết về số tiền cần thanh toán và hạn chót thanh toán.
Chọn phương thức thanh toán
Có nhiều phương thức khác nhau như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán trực tiếp tại ngân hàng hoặc điểm giao dịch, sử dụng ví điện tử, thanh toán qua ứng dụng di động, hoặc trực tuyến thông qua trang web của nhà cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng.
Thanh toán trực tuyến
- Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn.
- Chọn tài khoản thanh toán và thẻ tín dụng cần thanh toán.
- Nhập số tiền bạn muốn thanh toán.
- Xác nhận thông tin và hoàn tất giao dịch.
Thanh toán tại ngân hàng
- Đến quầy giao dịch hoặc máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn.
- Chọn tài khoản nguồn và thẻ tín dụng cần thanh toán.
- Nhập số tiền thanh toán.
- Xác nhận thông tin và hoàn tất giao dịch.
Thanh toán bằng bưu điện
Gửi hóa đơn thanh toán hoặc chèn thông tin thanh toán vào phong bì và gửi tới địa chỉ được cung cấp bởi ngân hàng.
Xác nhận thanh toán
- Kiểm tra và xác nhận rằng thanh toán của bạn đã được thực hiện thành công.
- Lưu lại thông tin giao dịch và xem xét số dư thẻ tín dụng sau khi thanh toán.
Theo dõi thanh toán
Theo dõi và kiểm tra các giao dịch thanh toán trên tài khoản của bạn để đảm bảo rằng mọi giao dịch được xử lý đúng cách và số dư thẻ tín dụng là chính xác.
Quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán đúng hạn và theo các quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn để tránh các phí phạt và tăng lãi suất. Nếu tới ngày cần thanh toán dư nợ mà bạn vẫn chưa có đủ tài chính, bạn có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng JCB, MSB, BIDV,… tùy thuộc vào ngân hàng bạn đang sử dụng.
Ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn một cách nghiêm trọng. Nếu bạn để dư nợ tích lũy quá lớn, bạn có thể phải đối mặt với nhiều vấn đề như khó khăn trong việc trả nợ, tăng lên chi phí lãi suất và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay mượn tiền hoặc mở các dòng tín dụng mới trong tương lai.
Xem thêm:
Xem thêm:
Dư nợ thẻ tín dụng là một khái niệm quan trọng mà mọi người cần hiểu để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bằng cách hiểu rõ ý nghĩa, cách tính toán và ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng các biện pháp quản lý tài chính phù hợp để tránh các vấn đề tài chính tiềm ẩn và duy trì tình hình tài chính lành mạnh.
Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về dư nợ thẻ tín dụng, dịch vụ đáo hạn và rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
