Hạn mức tín dụng là gì? Tư vấn nâng hạn mức thẻ tín dụng

Càng ngày việc thanh toán không dùng tiền mặt càng trở lên phổ biến, đặc biệt là việc thanh toán bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết và hiểu rõ về tín dụng hay hạn mức tín dụng là gì? Dưới đây, Trà My Credit sẽ giới thiệu cho bạn những thông tin về hạn mức tín dụng và cách nâng hạn mức tín dụng mà bạn nên quan tâm.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng được định nghĩa là giới hạn mức cho vay tối đa của tổ chức tín dụng. Chính là số dư nợ mà tổ chức tín dụng có thể cho vay hay là số dư nợ tối đa tại một thời điểm nhất định. Thời điểm này được quy định thường là cuối quý hay cuối năm tuỳ theo quy định của từng ngân hàng.

Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt. Thậm chí khi sử dụng cùng mội loạt thẻ tín dụng thì hạn mức cho từng khách hàng cũng khác nhau.

Thuật ngữ định nghĩa “hạn mức tín dụng là gì?” này được sử dụng rất rộng rãi hiện nay trong các khoản vay bởi tín dụng ngân hàng hay tín dụng của các tổ chức tín dụng ngày càng phổ biến. Nhưng tại các tổ chức tín dụng/ngân hàng và khách hàng thì định nghĩa này lại được hiểu khác một chút. Vậy tại đây thì hạn mức tín dụng là gì?

• Đối với ngân hàng: định nghĩa hạn mức tín dụng chính là công cụ để thực thi chính sách tiền tệ theo Ngân hàng Nhà nước, nhằm hạn chế dư nợ tín dụng tối đa của tổ chức tín dụng trong nền kinh tế.
• Đối với khách hàng: ngân hàng quy định thường quy định về hạn mức tín dụng trong hợp đồng tín dụng bởi nó dựa vào nhiều yếu tố khi xét duyệt như: mục đích vay, hình thức vay, tài sản đảm bảo,…

Trường hợp áp dụng hạn mức tín dụng là gì?

Có 2 trường hợp áp dụng hạn mức tín dụng trong hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng đó là:

• Hạn mức tín dụng do pháp luật quy định: Nghĩa là tổ chức tín dụng chỉ được phép cho khách hàng vay trong giới hạn. Giới hạn này do Nhà nước đưa ra để đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng.
• Hạn mức tín dụng do khách hàng và tổ chức tín dụng thỏa thuận: Với trường hợp, theo hợp đồng tín dụng sẽ được thoả thuận dựa trên giới hạn tín dụng mà pháp luật đã quy định theo văn bản từng thời kỳ. Dựa trên hạn mức tín dụng đã thỏa thuận, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng là đảm bảo cấp tín dụng cho khách hàng theo kỳ hạn.

Xem thêm:

Làm thẻ tín dụng mất bao lâu?

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng SCB

Các loại hạn mức tín dụng là gì?

Phân loại hạn mức tín dụng theo thời điểm

• Hạn mức tín dụng cuối kỳ: đây là dư nợ cho vay kế hoạch tối đa tính đến ngày cuối kỳ mà dư nợ cho vay thực tế đến cuối kỳ không được vượt quá.
• Hạn mức tín dụng trung kỳ: đây là hạn mức bổ sung cho hạn mức cuối kỳ. Với trường hợp này là do hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn không đều đặn nên dẫn đến nhu cầu vay đã vượt quá hạn mức tín dụng cuối kỳ. Lúc này, hạn mức tín dụng chênh lệch dư nợ vay tối đa trong kỳ với hạn mức cho vay cuối kỳ. Vì vậy, dư nợ bổ sung phải được hoàn lại ngay trong kỳ nhằm đảm bảo dư nợ thực tế của cuối kỳ phù hợp với hạn mức tín dụng theo quy định.

Phân loại hạn mức tín dụng theo loại hình vay

• Hạn mức khoản vay: là số tiền được cho vay tối đa. Hạn mức này được giải ngân tuỳ theo tiến độ sử dụng vốn của khách hàng hoặc giải ngân 1 lần.
• Hạn mức thẻ tín dụng: đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ được chi tiêu bằng cách: trực tiếp qua thẻ quẹt/chạm thanh toán, thanh toán online, rút tiền thẻ tín dụng home credit,…(nếu có). Hạn mức này được cấp nhiều lần trong tháng, khi khách hàng thanh toán dư nợ thì hạn mức lại như lúc đầu, dễ dàng đáp ứng nhu cầu chi tiêu của chủ thẻ.

Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng thường bị ảnh hưởng bởi 5 yếu tố dưới đây:

• Mục đích vay: Ngân hàng, các tổ chức tín dụng đều có những chính sách ưu đãi vay dành riêng cho từng ngành nghề. Bạn hãy lựa chọn đúng để có thể được ưu đãi nhất. Bên cạnh đó, với mục đích vay tiêu dùng thường thì hạn mức sẽ thấp hơn các khi vay kinh doanh, vay mua nhà đất,…
• Hình thức vay: Tùy theo cách thức vay, bạn sẽ được cấp hạn mức khác nhau. Như khi vay tín chấp sẽ có hạn mức tín dụng thấp hơn khi vay có tài sản bảo đảm.
• Phương án vay vốn: Một kế hoạch vay vốn và trả nợ rõ ràng, khả thi cùng với đó là giấy tờ để chứng minh tài chính, mục đích vay sẽ giúp bạn có khả năng có hạn mức tín dụng tốt hơn.
• Giá trị tài sản đảm bảo: Các tài sản có giá trị hay được dùng để thế chấp cho khoản vay như: sổ đỏ, sổ tiết kiệm, ô tô, sổ lương,… Tuỳ phân loại tài sản theo quy định của ngân hàng để cấp hạn mức tín dụng, hạn mức tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản.
• Dư nợ tại các tổ chức tín dụng khác: Đối với một khách hàng cá nhân sẽ được quy định vay tối đa bao nhiêu tại tất cả các tổ chức tín dụng. Vì vậy, kiểm tra các thông tin liên quan tại các tổ chức tín dụng khác vừa giúp bạn tìm hiểu được tình hình vay và trả nợ của khách hàng, vừa xem được hạn mức khách hàng đã được cấp đang là bao nhiêu để xem nhu cầu khách yêu cầu vay và khả năng trả nợ cho khoản vay mới có phù hợp hay không.
• Lịch sử tín dụng: Những khách hàng không có nợ xấu, luôn thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn, mục đích vay phù hợp, sử dụng vốn đúng cam kết,… sẽ được xét duyệt với hạn mức tốt nhất.

Xem thêm:

Địa chỉ đăng ký thẻ tín dụng ghi nợ shopee

Tư vấn nâng hạn mức thẻ tín dụng thành công 100%

Có thể thay đổi hạn mức thẻ tín dụng không?

Câu trả lời là Có thể. Các ngân hàng thường có quy định về việc tăng hoặc giảm hạn mức của thẻ tín dụng khác nhau phụ thuộc vào nhu cầu tài chính khách hàng và điểm tín dụng cá nhân trong quá trình sử dụng thẻ thực tế. Sau khi xem xét, ngân hàng có thể tự động tăng hạn mức tương ứng sao cho phù hợp với nhu cầu chi tiêu của chủ thẻ. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể nộp phiếu yêu cầu xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng nếu có nhu cầu.

Các cách giúp thẻ nâng hạn mức tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng sẽ được nâng hạn mức chủ động theo yêu cầu của bạn hoặc tự động khi ngân hàng đánh giá bạn là khách hàng tốt, nâng hạn mức cho bạn phù hợp với chi tiêu. Tuy nhiên, để đảm bảo việc tăng hạn mức thành công thì bạn hãy lưu ý một số điểm sau đây:

• Sử dụng thẻ liên tục: Ngân hàng sẽ chỉ xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng khi bạn đã sử dụng thẻ tín dụng từ trên 6 tháng trở lên. Bởi khi đó, ngân hàng mới có cơ sở để đánh giá mức độ chi tiêu và điểm tín dụng của bạn một cách bạn rõ ràng.
• Tạo sự uy tín với ngân hàng: Ngân hàng đánh giá rất cao những khách hàng có thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn, kiểm soát chi tiêu tốt và đặc biệt là sử dụng thẻ đúng mục đích,…
• Chứng minh thu nhập: Điều kiện tiên quyết để có thể xác định khả năng trả nợ của bạn chính là thu nhập. Vì vậy, bạn hãy chứng minh thu nhập thực tế của mình một cách tốt nhất và tăng thu nhập nếu có thể.