Thẻ ghi nợ (Debit Card) ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Với sự tiện lợi, an toàn và khả năng quản lý chi tiêu hiệu quả, thẻ ghi nợ giúp bạn thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và dễ dàng. Dù bạn đang đi mua sắm, thanh toán hóa đơn, hay rút tiền mặt, thẻ ghi nợ luôn là người bạn đồng hành tin cậy. Hãy cùng khám phá và nắm vững cách sử dụng thẻ ghi nợ để trở thành người tiêu dùng thông minh và tự tin hơn trong quản lý tài chính cá nhân của mình.
Thẻ ghi nợ là gì?
Trước khi tìm hiểu cách sử dụng thẻ ghi nợ, bạn cần tìm hiểu kỹ về loại thẻ này.
Định nghĩa
Thẻ ghi nợ hay còn được gọi là Debit Card, là loại thẻ được ngân hàng phát hành nhằm thanh toán thay thế cho tiền mặt. Thẻ ghi nợ có đầy đủ các chức năng của một thẻ thanh toán như rút tiền mặt, chuyển khoản, xem số dư tài khoản, in sao kê, thanh toán hóa đơn…
Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản nguồn ngân hàng của bạn. Khi sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc rút tiền, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau, vậy nên bạn sẽ không gặp phải tình trạng nợ thẻ tín dụng hay các khoản chi phí phát sinh về lãi suất khác.
Lợi ích của thẻ ghi nợ
Sử dụng thẻ ghi nợ mang lại nhiều lợi ích đáng kể, bao gồm:
- Tiện lợi: Thẻ ghi nợ giúp bạn thanh toán dễ dàng tại các điểm bán hàng và rút tiền một cách nhanh chóng từ cây ATM.
- Kiểm soát chi tiêu: Vì số tiền chi tiêu là số tiền có sẵn trong tài khoản của bạn, nên việc sử dụng thẻ ghi nợ giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn.
- An toàn: Sử dụng thẻ ghi nợ giảm thiểu rủi ro mang theo nhiều tiền mặt. Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cung cấp các cơ chế bảo vệ người dùng trước các gian lận và giao dịch trái phép.
- Truy vết giao dịch: Giao dịch qua thẻ ghi nợ được ghi lại chi tiết, giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
Xem thêm:
Xem thêm:
Các loại thẻ ghi nợ
Có hai loại thẻ ghi nợ phổ biến hiện nay là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
Thẻ ghi nợ nội địa là gì?
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ chỉ có thể sử dụng trong phạm vi quốc gia nơi thẻ được phát hành. Các đặc điểm của thẻ ghi nợ nội địa bao gồm:
- Phạm vi sử dụng: Chỉ được sử dụng trong nước, tại các cửa hàng, siêu thị, và các điểm chấp nhận thẻ nội địa.
- Phí dịch vụ thấp: Thường có phí dịch vụ và phí giao dịch thấp hơn so với thẻ ghi nợ quốc tế.
- Tiện ích cơ bản: Đáp ứng các nhu cầu thanh toán và rút tiền trong nước một cách dễ dàng và thuận tiện.
Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?
Thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ có thể sử dụng trên phạm vi toàn cầu, tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ mang thương hiệu quốc tế như Visa, MasterCard, hoặc American Express. Các đặc điểm của thẻ ghi nợ quốc tế bao gồm:
- Phạm vi sử dụng rộng: Có thể sử dụng để thanh toán và rút tiền ở cả trong và ngoài nước.
- Phí dịch vụ cao hơn: Thường có phí dịch vụ và phí giao dịch cao hơn so với thẻ ghi nợ nội địa, đặc biệt là khi sử dụng ở nước ngoài.
- Tính năng nâng cao: Cung cấp nhiều tính năng và ưu đãi hơn, bao gồm bảo hiểm du lịch, tích điểm thưởng và các chương trình khuyến mãi toàn cầu.
So sánh thẻ ghi nợ (Debit) và thẻ tín dụng (Credit)
Thẻ ghi nợ (debit) và thẻ tín dụng (credit) là hai loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Vì thế, chúng tôi cung cấp bảng thông tin so sánh dưới đây để bạn có thể hiểu rõ sự khác biệt, từ đó lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và thói quen tài chính của mình.
|
Tiêu chí |
Thẻ Ghi Nợ |
Thẻ Tín Dụng |
| Định nghĩa | Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn; chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn trong tài khoản. | Cho phép mượn tiền từ ngân hàng để chi tiêu, với hạn mức tín dụng được cấp. |
| Nguồn tiền | Tiền từ tài khoản ngân hàng cá nhân. | Tiền mượn từ ngân hàng, trả sau. |
| Phí dịch vụ | Thường thấp hơn; phí giao dịch nội địa thấp hoặc miễn phí. | Thường cao hơn; có thể có phí thường niên, phí trả chậm và lãi suất. Ngoài ra, bạn cần quan tâm tới phí đáo hạn thẻ tín dụng, lãi suất khi trả chậm,… |
| Kiểm soát chi tiêu | Chỉ chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản, giúp kiểm soát ngân sách tốt hơn. | Có thể chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán, dễ dẫn đến nợ nần nếu không quản lý tốt. |
| Lãi suất | Không có lãi suất vì chi tiêu tiền có sẵn. | Áp dụng lãi suất cho số tiền chưa thanh toán đúng hạn. |
| Bảo mật | Bảo mật cao với mã PIN và chip EMV; trực tiếp trừ tiền từ tài khoản khi bị mất thẻ. | Bảo mật cao với mã PIN, chip EMV, và xác thực 2 yếu tố; không trừ tiền trực tiếp từ tài khoản. |
| Ưu đãi và lợi ích | Ít ưu đãi hơn; chủ yếu là các chương trình hoàn tiền hoặc giảm giá nhỏ. | Nhiều ưu đãi hơn như hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi du lịch và bảo hiểm mua sắm. |
| Khả năng sử dụng | Sử dụng trong phạm vi tiền có sẵn trong tài khoản, cả trong nước và quốc tế (tùy loại thẻ). | Sử dụng trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp, cả trong nước và quốc tế. |
| Giao dịch quốc tế | Phụ thuộc vào loại thẻ (nội địa hoặc quốc tế); phí giao dịch quốc tế thường thấp hơn. | Sử dụng được toàn cầu với phí chuyển đổi ngoại tệ và phí giao dịch quốc tế. |
| Ảnh hưởng tín dụng | Không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân. | Ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng, giúp xây dựng hoặc giảm điểm tín dụng tùy theo cách sử dụng. |
| Trả góp | Không hỗ trợ trả góp. | Hỗ trợ trả góp với lãi suất hoặc không lãi suất tại một số cửa hàng liên kết. |
| Rút tiền mặt | Rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng; có thể mất phí. | Có thể rút tiền mặt nhưng với lãi suất cao và phí dịch vụ lớn. |
Cách đăng ký thẻ ghi nợ
Chọn ngân hàng phù hợp
Trước tiên, bạn cần chọn một ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình. Hãy xem xét các yếu tố như phí dịch vụ, mạng lưới ATM, và các ưu đãi đi kèm. Một số ngân hàng cung cấp các dịch vụ đặc biệt hoặc miễn phí duy trì thẻ cho sinh viên hoặc người có thu nhập thấp.
Mở tài khoản ngân hàng
Sau khi chọn được ngân hàng, bạn cần mở tài khoản ngân hàng. Quy trình này thường bao gồm:
- Chuẩn bị giấy tờ: CMND/CCCD, hộ khẩu, và giấy tờ liên quan khác.
- Điền đơn đăng ký: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và các yêu cầu của ngân hàng.
- Nạp tiền vào tài khoản: Một số ngân hàng yêu cầu nạp một số tiền tối thiểu vào tài khoản khi mở.
Nhận thẻ ghi nợ
Sau khi mở tài khoản, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ trong vòng vài ngày làm việc. Ngân hàng sẽ cung cấp mã PIN và hướng dẫn kích hoạt thẻ.
Cách sử dụng thẻ ghi nợ
Kích hoạt thẻ
Khi nhận được thẻ, bạn cần kích hoạt thẻ trước khi sử dụng. Thường thì bạn có thể kích hoạt thẻ qua các cách sau:
- Qua điện thoại: Gọi đến số hotline của ngân hàng và làm theo hướng dẫn.
- Qua máy ATM: Đưa thẻ vào máy ATM và nhập mã PIN lần đầu để kích hoạt.
- Qua Internet Banking: Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến và làm theo hướng dẫn để kích hoạt thẻ.
Rút tiền từ ATM
Để rút tiền từ máy ATM, hãy làm theo các bước sau:
- Đưa thẻ vào máy ATM: Đặt thẻ vào khe cắm và chờ máy nhận diện.
- Nhập mã PIN: Nhập mã PIN của bạn để xác thực.
- Chọn số tiền cần rút: Lựa chọn số tiền hoặc nhập số tiền bạn muốn rút.
- Nhận tiền và nhận lại thẻ: Máy sẽ trả lại thẻ và nhả tiền. Đừng quên lấy lại thẻ và kiểm tra số tiền trước khi rời đi.
Bảo mật thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ là “nơi cất tiền” của bạn, vậy nên việc bảo mật vô cùng quan trọng. Đã có rất nhiều trường hợp lừa đảo, cướp tiền từ thẻ ghi nợ, vậy nên bạn cần phải đặc biệt lưu ý những biện pháp bảo mật thẻ ghi nợ của mình.
Bảo vệ mã PIN
- Tuyệt đối không chia sẻ mã PIN với bất kỳ ai.
- Định kỳ thay đổi mã PIN để tăng cường bảo mật.
- Không nên dùng các mã PIN dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại.
Giám sát giao dịch
- Thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản để phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường.
- Đăng ký nhận thông báo giao dịch qua SMS hoặc email để theo dõi tài khoản tức thì.
Sử dụng công nghệ bảo mật
- Sử dụng các ứng dụng bảo mật của ngân hàng để quản lý và giám sát thẻ.
- Sử dụng xác thực hai yếu tố (2FA) để tăng cường bảo mật khi thực hiện giao dịch trực tuyến.
Xử lý sự cố khi sử dụng thẻ ghi nợ
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, không may bạn làm rơi, mất thẻ, hay giao dịch không thực hiện được, thẻ có dấu hiệu bất thường về dòng tiền, giao dịch lạ, bạn cần bình tĩnh và tìm cách ngăn chặn và xử lý cho hợp lý.
Trường hợp mất thẻ
- Bạn nên liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ ngay lập tức để báo mất thẻ và yêu cầu khóa thẻ.
- Sau khi báo mất, bạn có thể yêu cầu cấp lại thẻ mới, ngân hàng sẽ hướng dẫn các bước cần thiết.
Giao dịch bị từ chối
- Kiểm tra số dư để đảm bảo rằng tài khoản của bạn có đủ số dư để thực hiện giao dịch.
- Bạn nên kiểm tra hạn mức thẻ để điều chỉnh nếu cần.
- Hãy liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ nếu giao dịch bị từ chối mà không có lý do.
Phát hiện giao dịch gian lận
- Khóa thẻ ngay lập tức: Nếu phát hiện giao dịch gian lận, bạn hãy khóa thẻ ngay lập tức thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc gọi điện đến tổng đài.
- Báo cáo với ngân hàng: Bạn nên liên hệ ngân hàng và cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch gian lận để được hỗ trợ điều tra và hoàn tiền.
Xem thêm:
Biết cách sử dụng thẻ ghi nợ thông minh và an toàn không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi. Hãy lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mình, bảo mật thông tin cá nhân và tận dụng tối đa các ưu đãi từ ngân hàng để trải nghiệm tốt nhất khi sử dụng thẻ ghi nợ. Với những hướng dẫn chi tiết trên, hy vọng bạn đã có thêm nhiều thông tin hữu ích về cách sử dụng thẻ ghi nợ, giúp cuộc sống tài chính của bạn trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn
Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về cách sử dụng thẻ ghi nợ, dịch vụ rút tiền hay đáo hạn thẻ tín dụng JCB, BIDV, Vietcombank,… thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
