Ngày nay, việc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm ngày càng phổ biến, mang lại nhiều tiện ích. Tuy nhiên không phải thẻ tín dụng nào cũng có thể giúp chủ thẻ tiết kiệm và tối ưu chi phí hiệu quả, vì vậy mà việc tìm ra thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất đang là một vấn đề đáng quan tâm. Trong bài viết dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu về một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng rẻ với các chi phí cùng lãi suất thấp nhất trên thị trường.
Lợi ích và chức năng của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mạnh mẽ và tiện lợi, mang đến nhiều lợi ích và chức năng cho người sử dụng. Dưới đây là một số lợi ích quan trọng và các chức năng chính của thẻ tín dụng:
Lợi ích của thẻ tín dụng
- Tiện lợi trong thanh toán: Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán một cách dễ dàng và nhanh chóng tại các cửa hàng, trực tuyến, và trên toàn thế giới.
- Trả góp linh hoạt: Bạn có thể trả tiền mua sắm theo hình thức trả góp trong thời gian nhất định, giúp bạn quản lý dòng tiền một cách hiệu quả.
- Tích điểm thưởng và ưu đãi: Nhiều thẻ tín dụng cho phép bạn tích điểm thưởng mỗi khi sử dụng thẻ, và bạn có thể quy đổi chúng thành các ưu đãi như giảm giá, quà tặng hoặc dịch vụ miễn phí.
- Bảo hiểm và dịch vụ hỗ trợ: Các thẻ tín dụng thường cung cấp các dịch vụ bảo hiểm như bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm hủy chuyến và nhiều dịch vụ hỗ trợ khác.
Chức năng của thẻ tín dụng
- Thanh toán hàng hóa và dịch vụ: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm và nhiều nơi khác.
- Rút tiền mặt: Thẻ tín dụng có thể sử dụng để rút tiền mặt trong trường hợp cấp bách
- Tích điểm và ưu đãi: Bạn có thể tích lũy điểm thưởng và tận dụng các ưu đãi, khuyến mãi từ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ.
- Quản lý tài chính: Thẻ tín dụng giúp bạn theo dõi các giao dịch, chi tiêu, và hạn mức tín dụng còn lại, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.
Điều kiện và thủ tục để đăng ký mở thẻ tín dụng
Điều kiện và thủ tục để mở thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và tổ chức tài chính cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện và thủ tục phổ biến mà bạn thường cần tuân theo khi muốn mở một thẻ tín dụng:
Điều kiện mở thẻ tín dụng
- Tuổi: Độ tuổi tối thiểu để mở thẻ tín dụng thường là từ 18 tuổi trở lên. Tùy ngân hàng, độ tuổi tối thiểu này có thể khác nhau.
- Thu nhập: Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn có một mức thu nhập tối thiểu để đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ trên thẻ.
- Lịch sử tín dụng: Một lịch sử tín dụng tốt có thể được yêu cầu, đặc biệt đối với các thẻ tín dụng có hạn mức cao hoặc tích hợp nhiều ưu đãi.
Thủ tục đăng ký mở thẻ tín dụng
- Đơn đăng ký: Bạn sẽ cần điền một đơn đăng ký thẻ tín dụng cung cấp thông tin cá nhân cơ bản, thông tin về thu nhập và lý do mở thẻ.
- Chứng minh nhân dân: Bạn cần cung cấp bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực như bằng chứng về danh tính.
- Chứng minh thu nhập: Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp chứng minh về thu nhập hiện tại như hóa đơn lương, bảng lương, báo cáo thuế,…
- Lịch sử tín dụng: Một số trường hợp có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của mình để đảm bảo tính khả dụng và khả năng trả nợ.
Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất 2023?
Các tiêu chí để đánh giá thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay thường dựa vào mức lãi suất cũng như các khoản phí phải nộp khi sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng đó. Vậy đâu là thẻ tín dụng ngân hàng nào phí thấp nhất, hay lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất. Quý khách hàng có thể theo dõi bảng thống kê dưới đây để đưa ra lựa chọn phù hợp với tài chính của mình.
| Ngân hàng | Phí phát hành thẻ | Phí thường niên | Phí rút tiền mặt | Lãi suất theo tháng |
| Agribank | 100.000 | 100.000 | 4% | 12.96% |
| Vietinbank | 75.000 | 120.000 | 4% | 18% |
| Vietcombank | Miễn phí | 100.000 | 4% | 10% -15% |
| VP Bank | Miễn phí | 250.000 | 4.4% | 31% -38.3% |
| TPBank | Miễn phí | 250.000 | 4% | 25.3% -27% |
| BIDV | Miễn phí | 200.000 | 4% | 8.5% -17% |
| ACB | Miễn phí | 300.000 | 4% | 27% -29% |
| Techcombank | Miễn phí | 300.000 | 4% | 24% -36% |
| HD Bank | Miễn phí | 220.000 | 4% | 25% |
| PVcombank | Miễn phí | 300.000 | 4% | 25% |
| Sacombank | Miễn phí | 299.000 | 4% | 19.2% -30% |
| VIB | Miễn phí | 299.000 VNĐ | 4% | 25% -31% |
| Eximbank | Miễn phí | 300.000 | 4% | 12%-28.2% |
Hiện nay, các ngân hàng đã nắm bắt nhu cầu của người tiêu dùng và cung cấp miễn phí thẻ tín dụng cho khách hàng khi lần đầu mở thẻ, đồng thời mức phí thường niên cho các dòng thẻ tín dụng hạn thường dao động từ 100.000 vnd đến 300.000 vnd/năm. Mức phí thường niên này cũng sẽ tăng tùy thuộc vào loại thẻ và hạng thẻ bạn đang dùng, với các dòng thẻ cao cấp, hạng vàng, Platinum sẽ có mức phí thường niên từ 500.000 vnđ -2.000.000 vnđ/năm.
Bên cạnh đó, mức lãi suất hàng tháng, hàng năm cũng là một yếu tố quan trọng để đánh giá thẻ tín dụng ngân hàng rẻ. Mức lãi suất trung bình của các ngân hàng dao động từ 10%-38%/năm.
Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng rẻ nhất hiện nay có thể kể đến như:
- Ngân hàng Vietcombank mở thẻ tín dụng ngân hàng rẻ nhất với lãi suất chỉ từ 10-15%, miễn phí phát hành thẻ cùng mức phí thường niên chỉ 100.000 vnđ/năm.
- Ngân hàng Eximbank – Một trong những đơn vị phát hành thẻ tín dụng ngân hàng rẻ nhất thị trường, miễn phí phát hành thẻ cùng lãi suất chỉ từ 12%/năm
- Ngân hàng BIDV – Lựa chọn hàng đầu cho thẻ tín dụng ngân hàng rẻ nhất hiện nay với mức lãi suất thấp chỉ từ 8.5%/năm, đồng thời khách hàng không bị mất phí khi phát hành thẻ.
Những chú ý khi mở thẻ tín dụng
Khi bạn quyết định mở thẻ tín dụng, có một số chú ý quan trọng mà bạn nên xem xét để đảm bảo rằng bạn chọn được thẻ phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của mình. Dưới đây là một số điểm chú ý quan trọng khi mở thẻ tín dụng:
- Nhu cầu sử dụng thẻ: Xác định rõ mục đích sử dụng thẻ tín dụng. Bạn sẽ sử dụng thẻ để mua sắm hàng hóa, dịch vụ, thanh toán hóa đơn, hay để dự phòng tài chính?
- Hạn mức tín dụng: Điều này quan trọng để đảm bảo rằng hạn mức tín dụng được cấp cho bạn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Tránh việc cấp hạn mức quá cao mà bạn không thể quản lý.
- Lãi suất và phí: Kiểm tra lãi suất và các phí liên quan như phí trễ hạn, phí quá hạn, phí giao dịch quốc tế,… Hiểu rõ các khoản phí sẽ giúp bạn tránh bất ngờ tài chính.
- Tìm hiểu về ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ: Đọc kỹ thông tin về ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Xác minh về uy tín, dịch vụ khách hàng và các sản phẩm khác mà họ cung cấp. Đồng thời, so sánh nhiều tùy chọn thẻ từ nhiều ngân hàng để đảm bảo bạn chọn được thẻ tín dụng phù hợp nhất với tình hình cá nhân.
- Điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi ký kết hợp đồng. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về quy định, phí, chính sách và các điều kiện liên quan.
Tìm kiếm một thẻ tín dụng ngân hàng nào rẻ nhất đóng vai trò quan trọng trong việc tiết kiệm tiền và tận dụng các ưu đãi tài chính. Xem xét yếu tố lãi suất, các khoản phí khác, và ưu đãi đi kèm để lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn. Nếu bạn có nhu cầu rút tiền thẻ tín dụng, bạn có thể liên hệ với Trà My Credit qua hotline .088 604 3622 (Trà My)/ 0888 388 996 (Trường) để được tư vấn chi tiết.
? DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TRÀ MY
+ Cs1: 33 Giang Văn Minh, Ba Đình
+ Cs2: 146 Trần Vỹ, cầu Giấy
+ Cs3: 13 Hồng Mai, Hai Bà Trưng
+ Cs4: 18 Nguyễn Khuyến, Hà Đông
☎️Hotline – HN: 05.8722.8722
☎️Liên hệ: 088 604 3622 (Trà My)/ 0888 388 996 (Trường)
?Email: tttruong1712@gmail.com
?Fanpage: Dịch vụ thẻ Trà My Credit
▶️Youtube: youtube.com/@tttruong1712
?Website: dichvuthetramy.vn
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
