Nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào trên thị trường hiện nay?

Thẻ tín dụng không chỉ là một công cụ thanh toán, mà còn là một phương tiện để tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, tích dặm bay,… Vậy nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào để tận hưởng tối đa những ưu đãi, cùng Trà My Credit tìm hiểu ngay sau đây.

Thẻ tín dụng có tính năng như thế nào?

Khi quyết định nên sử dụng thẻ tín dụng nào, bạn cần hiểu rõ về các tính năng của thẻ để có thể chọn lựa thẻ phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Thẻ tín dụng không chỉ là phương tiện thanh toán tiện lợi, mà còn mang đến nhiều tính năng vượt trội, hỗ trợ người dùng trong các giao dịch hàng ngày, từ mua sắm, chi tiêu đến du lịch.

Tính năng thanh toán tiện lợi

Một trong những tính năng cơ bản và quan trọng nhất của thẻ tín dụng là khả năng thanh toán linh hoạt. Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị, hoặc thanh toán trực tuyến mà không cần phải mang theo tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn hỗ trợ thanh toán quốc tế, giúp bạn dễ dàng chi tiêu khi du lịch hoặc mua sắm từ các website nước ngoài.

Trả góp linh hoạt

Khi băn khoăn nên sử dụng thẻ tín dụng nào, tính năng trả góp là một yếu tố bạn cần cân nhắc. Nhiều loại thẻ tín dụng cho phép người dùng chia nhỏ các khoản chi tiêu lớn thành các khoản trả góp hàng tháng với lãi suất ưu đãi, thậm chí là 0%. Điều này giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính khi mua sắm đồ gia dụng, điện tử, hay chi trả các dịch vụ du lịch.

Chương trình tích điểm và hoàn tiền

Một điểm hấp dẫn khi sử dụng thẻ tín dụng là các chương trình tích điểm và hoàn tiền. Với mỗi giao dịch, bạn có thể tích lũy điểm thưởng để đổi quà hoặc nhận lại một phần chi phí dưới dạng hoàn tiền. Mỗi thẻ tín dụng có mức hoàn tiền và tích điểm khác nhau tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng phát hành. Đây là tính năng hữu ích giúp bạn tiết kiệm chi tiêu hàng ngày.

Ưu đãi mua sắm, ăn uống và du lịch

Nhiều loại thẻ tín dụng còn đi kèm với các ưu đãi đặc biệt như giảm giá khi mua sắm tại các cửa hàng, hoàn tiền khi thanh toán tại nhà hàng, và tích điểm khi sử dụng dịch vụ du lịch. Khi lựa chọn nên sử dụng thẻ tín dụng nào, bạn nên cân nhắc xem thẻ có cung cấp các ưu đãi trong lĩnh vực mà bạn thường xuyên chi tiêu hay không. Điều này sẽ giúp bạn tận dụng được các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

Bảo mật cao và bảo hiểm du lịch

Thẻ tín dụng hiện nay đều được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến, như mã OTP (One-Time Password) và tính năng xác thực hai lớp (2FA), giúp bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của người dùng. Ngoài ra, nhiều thẻ tín dụng còn đi kèm với các gói bảo hiểm du lịch miễn phí, bảo hiểm mua sắm, giúp người dùng an tâm hơn khi di chuyển hoặc mua sắm trực tuyến.

Khả năng quản lý chi tiêu

Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu dễ dàng hơn thông qua các bản sao kê hàng tháng từ ngân hàng. Từ đó, bạn có thể kiểm soát được số tiền đã chi tiêu, theo dõi các giao dịch và lên kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Đây là một tính năng quan trọng mà bạn cần cân nhắc khi quyết định nên sử dụng thẻ tín dụng nào.

Xem thêm:

Các loại thẻ tín dụng TPBank

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Gò Vấp

Thẻ tín dụng có bao nhiêu loại?

Yếu tố so sánh	Thẻ tín dụng
Phạm vi sử dụng	Thẻ tín dụng nội địa chỉ có khả năng sử dụng trong một quốc gia cụ thể và thường có mức phí thấp hơn so với thẻ tín dụng quốc tế.  Ngược lại, thẻ tín dụng quốc tế cho phép giao dịch trên toàn cầu và có thể sử dụng với nhiều loại tiền tệ khác nhau. Ở Việt Nam, các ngân hàng thường hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế như Visa, MasterCard, JCB và American Express. Những thẻ này được chấp nhận rộng rãi và có thể sử dụng trong các giao dịch tại nước ngoài.
Đối tượng sử dụng	Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Thẻ tín dụng doanh nghiệp được cấp cho tổ chức, công ty nhằm hỗ trợ thanh toán và quản lý các phí tổ chức. Người sở hữu thẻ có thể ủy quyền cho cá nhân trong tổ chức sử dụng thẻ thông qua việc cấp giấy ủy quyền hợp pháp. Thẻ tín dụng cá nhân: Thẻ tín dụng cá nhân dành cho cá nhân để thanh toán các chi phí cá nhân. Thẻ này có thể chia thành thẻ chính và thẻ phụ.  Thẻ chính là thẻ được xin phát hành bởi người sở hữu thẻ và chỉ người đó được phép sử dụng.  Thẻ phụ là thẻ mà chủ thẻ chính xin phát hành và có giới hạn chi tiêu được quy định bởi thẻ chính. Chủ thẻ chính sẽ chịu trách nhiệm về các khoản chi
Thương hiệu	Hiện nay tại Việt Nam, các ngân hàng đã hợp tác với các tổ chức thanh toán thẻ quốc tế để phát hành các loại thẻ tín dụng mang thương hiệu của những tổ chức này, trong đó có những thương hiệu phổ biến như: Thẻ tín dụng MasterCard: được cung cấp bởi công ty MasterCard Worldwide, có trụ sở tại Mỹ. Được sử dụng rộng rãi tại hơn 210 quốc gia và lãnh thổ, thẻ MasterCard thường thịnh hành ở Châu Mỹ. Thẻ tín dụng Visa: thuộc mạng lưới thanh toán của công ty Visa International Service Association. Được chấp nhận ở khoảng 190 quốc gia trên khắp thế giới, thẻ Visa đặc biệt phổ biến tại các quốc gia Châu Á, trong đó có Việt Nam. Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều phát hành thẻ tín dụng Visa. Thẻ tín dụng JCB: thuộc quản lý của công ty Japan Credit Bureau (JCB). Thẻ JCB có sẵn mặt trên thị trường Việt Nam kể từ năm 2011 và đã dần chiếm vị thế trong thời gian qua. Thẻ American Express (Amex): thường được biết đến với tên gọi thẻ Amex, do tập đoàn đa quốc gia American Express Company của Mỹ quản lý. Hiện tại, thẻ này chưa phổ biến rộng rãi tại Việt Nam và chỉ có Vietcombank là ngân hàng có độc quyền phát hành thẻ Amex tại thị trường này.

Ưu và nhược điểm của các loại thẻ tín dụng

Khi cân nhắc nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào, điều quan trọng là hiểu rõ các ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn tận dụng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, đồng thời tránh những rủi ro tiềm ẩn.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, từ việc quản lý chi tiêu đến các chương trình ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là những ưu điểm chính khi bạn sử dụng thẻ tín dụng:

• Thanh toán linh hoạt và tiện lợi: Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc dịch vụ trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần mang theo tiền mặt. Điều này cực kỳ hữu ích khi bạn đi du lịch hoặc mua sắm quốc tế.
• Tích điểm, hoàn tiền và nhận ưu đãi: Nhiều loại thẻ tín dụng cung cấp các chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền dựa trên giá trị chi tiêu của bạn. Các điểm thưởng này có thể được đổi lấy quà tặng, phiếu mua hàng, hoặc dịch vụ ưu đãi. Một số thẻ còn có chính sách giảm giá đặc biệt tại các nhà hàng, khách sạn và cửa hàng liên kết.
• Trả góp với lãi suất 0%: Tính năng trả góp cho phép bạn mua sắm các sản phẩm giá trị lớn và thanh toán dần trong nhiều kỳ hạn với lãi suất ưu đãi, thậm chí 0%. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính khi mua sắm các sản phẩm như điện thoại, đồ gia dụng, hoặc vé máy bay.
• Quản lý chi tiêu dễ dàng: Thẻ tín dụng giúp bạn theo dõi và quản lý các khoản chi tiêu thông qua sao kê hàng tháng từ ngân hàng. Bạn có thể kiểm soát được số tiền đã chi tiêu, hạn mức còn lại và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn.
• Bảo mật và an toàn: Hầu hết các loại thẻ tín dụng đều được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến, như mã OTP hoặc xác thực hai lớp, giúp bảo vệ người dùng khỏi các giao dịch gian lận. Ngoài ra, trong trường hợp mất thẻ, bạn có thể dễ dàng khóa thẻ để ngăn chặn các giao dịch không mong muốn.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Dù mang lại nhiều lợi ích, thẻ tín dụng cũng có những hạn chế và rủi ro mà bạn cần lưu ý khi quyết định nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào. Dưới đây là những nhược điểm cần cân nhắc:

• Lãi suất cao nếu không thanh toán đúng hạn: Một trong những rủi ro lớn nhất của thẻ tín dụng là lãi suất cao nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư hàng tháng. Lãi suất thẻ tín dụng thường dao động từ 20% đến 30%/năm, điều này có thể tạo ra gánh nặng tài chính nếu bạn không kiểm soát tốt chi tiêu.
• Phí dịch vụ và các khoản phụ phí: Ngoài lãi suất, các loại thẻ tín dụng còn kèm theo nhiều khoản phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt, và phí chuyển đổi ngoại tệ. Nếu không sử dụng thẻ đúng cách hoặc không tận dụng được các chương trình miễn phí thường niên, bạn có thể phải trả thêm chi phí không đáng có.
• Dễ dẫn đến việc chi tiêu quá mức: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm trước và thanh toán sau, điều này có thể dễ dàng khiến bạn rơi vào tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng tài chính. Việc chi tiêu không kiểm soát có thể dẫn đến tình trạng nợ thẻ tín dụng và gánh nặng lãi suất.
• Rủi ro về an ninh thông tin: Mặc dù các công nghệ bảo mật đang ngày càng tiên tiến, nhưng rủi ro mất cắp thông tin hoặc lừa đảo trực tuyến vẫn tồn tại. Bạn cần thường xuyên kiểm tra các giao dịch để phát hiện kịp thời những hoạt động bất thường.

Nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào?

Đối mặt với vấn đề “nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào” thì loại thẻ tín dụng tốt nhất sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và thói quen chi tiêu của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể tham khảo một số các để chọn loại thẻ tín dụng phù hợp, như sau:

Lựa chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu

Lựa chọn thẻ tín dụng nhu cầu là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn tận dụng tối đa các ưu đãi và lợi ích của thẻ, đồng thời tránh được các rủi ro phát sinh. Dưới đây là một số gợi ý lựa chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu:

• Người có nhu cầu chi tiêu, mua sắm thường xuyên lớn: Nên chọn loại thẻ hoàn tiền có phần trăm hoàn tiền cao và số tiền hoàn tối đa lớn.
• Người thường xuyên đi du lịch: Nên chọn loại thẻ tín dụng du lịch có hạn mức cao, phí đổi ngoại tệ thấp và liên kết với các hãng hàng không, khách sạn, resort,… để cung cấp các dịch vụ ưu đãi như miễn phí check-in, phòng chờ hạng thương gia, dịch vụ đưa đón sân bay,…
• Doanh nhân, người thành đạt: Nên chọn loại thẻ tín dụng Vip có hạn mức cao, nhiều đặc quyền tại các sân bay, sân golf, khách sạn, nhà hàng,… giúp bạn nâng tầm đẳng cấp và tận hưởng những trải nghiệm đặc biệt.

Lựa chọn thẻ tín dụng theo thu nhập

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tiện lợi, giúp người dùng thanh toán hàng hóa, dịch vụ mà không cần phải mang theo tiền mặt. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và tiết kiệm, bạn cần chọn thẻ phù hợp với thu nhập của mình.

Thông thường, thẻ tín dụng được chia thành ba hạng: hạng chuẩn, hạng vàng và hạng bạch kim/thẻ đen. Mỗi hạng thẻ có những đặc điểm và ưu đãi riêng.

• Thẻ tín dụng hạng chuẩn có phí thường niên thấp và hạn mức tín dụng vừa đủ cho các nhu cầu mua sắm hàng ngày. 
• Thẻ tín dụng hạng vàng có phí thường niên cao hơn thẻ hạng chuẩn nhưng hạn mức tín dụng cũng cao hơn. Thẻ này mang lại nhiều ưu đãi hơn, chẳng hạn như hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi giảm giá,…
• Thẻ tín dụng hạng bạch kim/thẻ đen là sản phẩm cao cấp nhất, mang lại nhiều đặc quyền và ưu đãi hấp dẫn nhất.

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng VPBank

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng Techcombank

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ và lựa chọn nên sử dụng loại thẻ tín dụng nào để phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Hy vọng với những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay và lựa chọn được loại thẻ phù hợp nhất. 

Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về các loại thẻ tín dụng hiện nay, dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hay dịch vụ đáo hạn tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé