Nợ xấu luôn là nỗi lo lớn đối với nhiều người, ảnh hưởng tiếp tiếp đến khả năng tiếp cận các khoản vay trong tương lai. Vậy nợ xấu có xóa được không, nợ xấu bao lâu thì được xóa, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây để có thể cải thiện điểm tín dụng và lựa chọn những giải pháp tài chính sáng suốt nhất.
Nợ xấu là gì? Tìm hiểu chi tiêys
Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền đã cam kết theo hợp đồng tín dụng với ngân hàng hay tổ chức tài chính. Khi bị liệt vào danh sách nợ xấu, người vay sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp tục vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN), nợ xấu thường được phân chia thành 5 nhóm, dựa trên mức độ nghiêm trọng của việc thanh toán. Căn cứ khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) nợ xấu thuộc các nhóm 3-4-5 và nhóm trễ thời gian càng nhiều sau càng khó giải quyết.
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Thanh toán trễ không quá 10 ngày.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Thanh toán trễ từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Thanh toán trễ từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Thanh toán trễ từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Thanh toán trễ trên 360 ngày.
Mỗi nhóm nợ sẽ có thời gian và quy trình xử lý khác nhau, ảnh hưởng đến thời hạn xóa nợ xấu của người vay.
Bị nợ xấu bao lâu thì xóa?
Vậy nợ xấu bao lâu thì xóa? Mỗi nhóm nợ sẽ có thời hạn và quy định xóa nợ khác nhau, dưới đây là chi tiết về thời gian và điều kiện để được xóa nợ của từng nhóm:
Nợ xấu bao lâu thì xóa đối với Nhóm 1 và Nhóm 2
Đây là nhóm nợ dễ xử lý và ít nghiêm trọng nhất trong hồ sơ tín dụng, thường sẽ được xóa sau 12 tháng kể từ khi người vay thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn. Với nhóm 1 không được coi là nợ xấu nên có thể vay vốn khi thanh toán đầy đủ khoản nợ.
Thời hạn của nhóm 1 là dưới 10 ngày có thể thu hồi được đầy đủ nợ gốc và lãi đúng hạn. Với nhóm 2, người vay cần thanh toán đầy đủ khoản nợ gốc và lãi. Sau đó, phải chờ đủ 12 tháng mới được coi là hoàn toàn xóa nợ xấu và có thể vay vốn trở lại.
Nợ xấu bao lâu thì xóa đối với Nhóm 3?
Đây là mức nợ được coi là chạm mức ” nợ xấu”, còn gọi cách khác là nợ dưới tiêu chuẩn, lúc này khách hàng đã quá hạn thanh toán từ 91 đến 180 ngày. Đây là tín hiệu cảnh báo qun trọng cho ngân hàng và tổ chức tài chính, bởi nguy cơ mất khả năng thu hồi vốn đang gia tăng đáng kể.
Đặc biệt, khách hàng thuộc nhóm này không chỉ đối mặt với lãi suất phạt cao mà còn có thể bị từ chối các khoản vay mới. Một trong việc tiếp cận các nguồn vốn trong tương lai. Vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân một cách chặt chẽ và cần trong trong việc vay mượn là vô cùng quan trọng, để tránh rơi vào “vòng xoáy” nợ xấu này.
Nợ xấu bao lâu thì xóa đối với Nhóm 4
Đối với cấp độ 4, khách hàng đã bỏ qua hạn nhắc nhở thanh toán 3-6 tháng, trễ hạn từ 181 đến 360 ngày, ngân hàng và các tổ chức có thể liệt kê vào danh sách “không có khả năng trả nợ”, Nợ xấu nhóm 4, hay còn gọi là nợ nghi ngờ, là cấp độ nợ rất nguy hiểm khi khách hàng đã trễ hạn thanh toán từ 181 đến 360 ngày. Ở giai đoạn này, nguy cơ mất khả năng trả nợ gần như chắc chắn, khiến ngân hàng và tổ chức tín dụng phải lập dự phòng lớn để đối phó với rủi ro mất vốn. Khi bị liệt vào nhóm 4, khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất phạt rất cao, đồng thời bị gần như “khóa” mọi cơ hội vay vốn trong tương lai. Điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng tài chính và kế hoạch kinh doanh của bạn.
Do đó, việc quản lý dòng tiền và duy trì lịch sử tín dụng tốt là cách duy nhất để không rơi vào tình cảnh khó khăn này, bởi việc thoát khỏi nhóm nợ 4 là một quá trình gian nan và đòi hỏi nhiều nỗ lực tài chính từ phía người vay.
Nợ xấu bao lâu thì xóa đối với Nhóm 5
Đây là nhóm nợ có mức độ nghiêm trọng nhất, khách hàng đã chậm thanh toán trên 360%, khả năng thu hồi vốn và chi phí gần như bằng không, ngân hàng liệt kê vào danh sách mất vốn. Vì thế đây là “vùng đỏ” của tín dụng, nơi mà cả ngân hàng và khách hàng đều chịu tổn thất lớn.
Với trường hợp này, khách hàng còn mất toàn bộ cơ hội vay vốn từ ngân hàng và các tổ chức tài chính khác trong tương lai. Vết đen của nợ nhóm 5 có thể theo bạn suốt nhiều năm, gây khó khăn trong việc tìm kiếm cơ hội tài chính, thậm chí ảnh hưởng đến việc làm hoặc hợp tác kinh doanh.
Việc thoát khỏi nhóm nợ này là một thách thức lớn, đòi hỏi kế hoạch tài chính kỹ lưỡng và sự hỗ trợ từ những giải pháp xử lý nợ chuyên sâu.
Lưu ý
Dữ liệu CIC (trung tâm thông tin tín dụng quốc gia): Nợ xấu của bạn sẽ được lưu trữ tại CIC trong khoảng thời gian từ 1 đến 5 năm tùy vào nhóm nợ xấu mà bạn thuộc. Do đó, các ngân hàng có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trước khi cấp khoản vay mới.
Trong một số trường hợp đặc biệt, người vay có thể thương lượng với ngân hàng để giảm nhẹ điều kiện hoặc thời gian chờ.
Làm thế nào để cải thiện tình trạng nợ xấu năm 2024?
Để cải thiện được nợ xấu, đòi hỏi bạn cần có sự kiên nhẫn và chiến lược tài chính hợp lý, lập kế hoạch để tính toán nợ xấu bao lâu thì xóa. Bạn có thể tham khảo các bước dưới đây để cải thiện tình trạng nợ xấu của mình, lập ra kế hoạch trả nợ cụ thể. Và ưu tiên thanh toán những khoản nợ đang bị quá hạn, đặc biệt là những khoản nợ với lãi suất cao.
Liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng
Việc liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thương lượng các điều kiện thanh toán mới, như gia hạn thời gian trả nợ hay giảm lãi suất, có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính. Đa số các ngân hàng sẽ sẵn sàng hỗ trợ để giảm áp lực tài chính cho người vay. Sau khi đạt được thỏa thuận, người vay cần tất toán hết số tiền nợ theo đúng thời hạn cam kết.
Theo dõi tình trạng nợ
Để kiểm tra chi tiết bản thân đang ở mức độ nợ xấu nào, bạn có thể sử dụng Website CIC (trung tâm thông tin tín dụng quốc gia) để kiểm tra nhanh nhất. Bạn cần truy cập vào trang web chính thức của CIC. Tại đây, bạn có thể tìm thấy thông tin về cách kiểm tra báo cáo tín dụng và các dịch vụ liên quan. Nếu chưa có, bạn sẽ cần đăng ký tài khoản trên trang web của CIC. Quá trình này có thể yêu cầu bạn cung cấp các thông tin cá nhân để xác minh danh tính.
Sau khi đăng nhập, bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của mình. CIC cung cấp các dịch vụ tra cứu thông tin tín dụng, bao gồm cả tình trạng nợ và điểm tín dụng của bạn. Khi nhận được báo cáo, hãy kiểm tra các mục như lịch sử trả nợ, nợ xấu, và các khoản vay hiện tại. Đặc biệt, lưu ý các khoản nợ đã quá hạn hoặc có dấu hiệu nợ xấu.
Để duy trì tình trạng tín dụng tốt, hãy thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. Kiểm tra ít nhất mỗi năm một lần để nắm bắt kịp thời tình hình và có biện pháp cải thiện nếu cần.
Xây dựng lại lịch sử tín dụng mới
Sau khi nợ xấu được xóa, người vay có thể dần dần sử dụng lại các sản phẩm tín dụng như thẻ tín dụng hoặc vay vốn để khôi phục điểm tín dụng. Điều này cần được thực hiện cẩn thận, với mục tiêu thanh toán đúng hạn để không lặp lại tình trạng nợ xấu.
Một cách dễ dàng để xây dựng lại lịch sử tín dụng là thanh toán hóa đơn dịch vụ hàng tháng (điện, nước, internet) đúng hạn, tạo lịch sử thanh toán tốt trên hệ thống.
Xây dựng lịch sử tín dụng mới bằng cách duy trì các khoản vay nhỏ và trả nợ đúng hạn, điều này sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng và tăng khả năng vay vốn trong tương lai. Với chiến lược đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể “làm sạch” lịch sử tín dụng và lấy lại uy tín tài chính của mình.
Nợ xấu có được vay tiền tại Trà My credit không?
Nếu bạn có nợ xấu, khả năng vay tiền sẽ gặp khó khăn hơn, nhưng không phải là không thể. Một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn:
- Loại nợ xấu: Nợ xấu của bạn thuộc nhóm nào? Nợ xấu càng nghiêm trọng, khả năng vay vốn sẽ càng thấp.
- Thời gian từ khi xóa nợ: Nếu bạn đã thanh toán nợ và thời gian từ khi xóa nợ xấu đủ dài (thường là trên 5 năm), bạn có thể có cơ hội vay lại.
- Khả năng tài chính hiện tại: Nếu bạn có khả năng tài chính ổn định và chứng minh được khả năng thanh toán tốt, bạn có thể thuyết phục được tổ chức tín dụng.
- Yêu cầu của tổ chức tín dụng: Một số tổ chức tài chính có chính sách linh hoạt hơn trong việc xem xét nợ xấu và có thể chấp nhận hồ sơ của bạn nếu bạn cung cấp đủ tài liệu chứng minh khả năng trả nợ.
Nợ xấu là một vấn đề tài chính nghiêm trọng mà nhiều người gặp phải, và hiểu rõ nợ xấu bao lâu thì xóa là rất quan trọng để có thể quản lý và cải thiện tình hình tài chính của mình.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, để tránh việc dính phải nợ xấu tín dụng, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để xử lý tình trạng khủng hoảng chi tiêu ngay lúc bấy giờ, vừa trả được nợ tín dụng, không mắc nợ xấu và vừa tăng được uy tín hồ sơ tín dụng cho sau này. Liên hệ ngay hotline 0886.043.622 hoặc Facebook Đáo hạn Trà My để được hỗ trợ tốt nhất.
Xin chào! Tôi là Trọng Trường, tôi có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
