Phí thường niên thẻ tín dụng là một khoản phí cố định mà chủ thẻ phải trả hàng năm để duy trì thẻ tín dụng của mình. Khoản phí này có thể dao động từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành. Đối với nhiều người dùng thẻ, phí thường niên là một gánh nặng tài chính không nhỏ.
Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm hoặc hoàn toàn miễn phí thường niên mà không phải ai cũng biết. Trong bài viết này, Trà My Credit sẽ cung cấp những thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng và hướng dẫn bạn các giải pháp để giảm bớt chi phí này.
Là một người dùng thông minh, bạn nên nắm rõ những thông tin về thẻ tín dụng, bao gồm phí thường niên, sự khác nhau giữa phí thường niên và các loại chi phí khác.
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu hàng năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ. Tất cả các loại thẻ ngân hàng hiện nay đều áp dụng phí thường niên, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước và thẻ tín dụng ngân hàng. Chi phí này có thể khác nhau tùy theo chính sách quy định của từng ngân hàng và thường được trừ trực tiếp trên hạn mức thẻ tín dụng của khách hàng.
Sự khác nhau giữa phí thường niên và các loại chi phí khác
Ngoài phí thường niên, còn có một số loại chi phí khác liên quan đến thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý:
- Phí giao dịch: Đây là khoản phí ngân hàng thu khi bạn thực hiện giao dịch bằng thẻ tín dụng. Phí này có thể khác nhau tùy theo loại giao dịch, chẳng hạn như giao dịch trong nước, giao dịch quốc tế, giao dịch trực tuyến hoặc giao dịch tại máy ATM.
- Phí rút tiền mặt: Đây là khoản phí ngân hàng thu khi bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Phí này thường cao hơn phí giao dịch và có thể áp dụng cả khi bạn rút tiền tại máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc máy ATM của ngân hàng khác.
- Phí trễ hạn: Đây là khoản phí ngân hàng thu khi bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ trên thẻ tín dụng trước ngày đến hạn. Phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền nợ quá hạn.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ: Đây là khoản phí ngân hàng thu khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch bằng ngoại tệ. Phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền giao dịch.
Việc nắm rõ các loại chi phí liên quan đến thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và tránh những khoản phí không đáng có.
Xem thêm:
Phí thường niên và phí duy trì tài khoản khác gì nhau?
Phí thường niên và phí duy trì tài khoản là hai loại phí khác nhau mà khách hàng cần lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng.
Phí thường niên
- Là khoản phí mà khách hàng phải đóng hàng năm để duy trì tài khoản ngân hàng.
- Chỉ áp dụng đối với những tài khoản có kèm theo thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
- Mức phí thường niên tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành.
Phí duy trì tài khoản
- Là khoản phí bắt buộc mà khách hàng phải đóng ngay từ khi mở tài khoản ngân hàng.
- Áp dụng cho tất cả các loại tài khoản, kể cả tài khoản không kèm theo thẻ.
- Mức phí duy trì tài khoản thường thấp hơn phí thường niên và có thể được miễn phí tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Phí thường niên chỉ áp dụng cho các tài khoản có kèm theo thẻ, trong khi phí duy trì tài khoản áp dụng cho tất cả các loại tài khoản. Khách hàng cần phân biệt rõ hai loại phí này để tránh nhầm lẫn và đảm bảo quản lý tài khoản ngân hàng hiệu quả.
Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?
Phí thường niên là khoản phí được thu hàng năm để duy trì và sử dụng các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng. Đây là khoản phí bắt buộc phải trả đối với tất cả các loại thẻ tín dụng khi bạn mở thẻ.
Mức phí thường niên sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ tín dụng mà bạn sở hữu. Một số thẻ có mức phí cao hơn do đi kèm nhiều ưu đãi và tiện ích, chẳng hạn như tích điểm thưởng, giảm giá và bảo hiểm du lịch. Trong khi đó, các thẻ khác có mức phí thấp hơn hoặc thậm chí miễn phí trong năm đầu sử dụng.
Tần suất thu phí thường niên cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ. Một số ngân hàng thu phí thường niên vào ngày kỷ niệm mở thẻ của bạn, trong khi những ngân hàng khác thu phí vào một ngày cố định trong năm.
Nếu bạn không muốn trả phí thường niên, bạn có thể hủy thẻ tín dụng của mình trước khi hết thời hạn miễn phí hoặc chuyển sang một loại thẻ khác có mức phí thấp hơn.
Cách tra cứu phí thường niên thẻ tín dụng
Để kiểm tra thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện theo một trong những cách sau:
1. Tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng
Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào gần nhất của ngân hàng để yêu cầu kiểm tra thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng. Giao dịch viên sẽ hỗ trợ bạn chi tiết và cung cấp thông tin cần thiết cho bạn. Đây là cách trực tiếp và nhanh chóng nhất để bạn có thể nắm rõ thông tin về phí thường niên của thẻ tín dụng.
Khi đến quầy giao dịch, bạn cần mang theo thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân để xác minh danh tính. Giao dịch viên sẽ tra cứu thông tin về phí thường niên của thẻ tín dụng của bạn trong hệ thống và cung cấp cho bạn thông tin chính xác. Bạn có thể hỏi thêm các thông tin liên quan đến phí thường niên hoặc các vấn đề khác liên quan đến thẻ tín dụng của mình.
2. Gọi tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều có một số điện thoại tổng đài hỗ trợ khách hàng riêng. Bạn chỉ cần gọi đến số điện thoại đó và cung cấp một số thông tin cá nhân để xác minh danh tính. Sau đó, nhân viên tổng đài sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về mức phí thường niên mà bạn đang thắc mắc.
3. Tra cứu trực tuyến trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng
Bạn có thể tra cứu trực tuyến trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng:
Một số ngân hàng cho phép khách hàng tra cứu thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng trực tuyến trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản của mình và tìm mục tra cứu thông tin thẻ tín dụng. Sau đó, bạn sẽ thấy thông tin về phí thường niên của thẻ tín dụng của mình.
4. Kiểm tra trên bảng sao kê thẻ tín dụng
Phí thường niên thẻ tín dụng thường được ghi rõ trên bảng sao kê thẻ tín dụng. Bảng sao kê thẻ tín dụng là một bản tóm tắt các giao dịch và hoạt động trên thẻ tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một tháng. Nó sẽ hiển thị thông tin chi tiết về tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện bằng thẻ, bao gồm cả ngày giao dịch, số tiền giao dịch, tên người bán và loại giao dịch.
Ngoài ra, bảng sao kê thẻ tín dụng cũng sẽ hiển thị thông tin về tài khoản thẻ tín dụng của bạn, chẳng hạn như số dư hiện tại, hạn mức tín dụng và ngày thanh toán. Để kiểm tra phí thường niên thẻ tín dụng của bạn, hãy tìm kiếm mục “Phí thường niên” hoặc “Phí thành viên” trên bảng sao kê. Mục này sẽ hiển thị số tiền phí thường niên và ngày phí được tính vào tài khoản của bạn.
5. Sử dụng dịch vụ SMS Banking
Nếu ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ SMS Banking, bạn có thể kiểm tra thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng thông qua tin nhắn SMS. Thông thường, bạn sẽ gửi một tin nhắn với cú pháp quy định đến số dịch vụ của ngân hàng để nhận lại thông tin về tài khoản và các khoản phí.
Cú pháp tin nhắn SMS sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Bạn có thể tham khảo hướng dẫn sử dụng dịch vụ SMS Banking của ngân hàng hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để biết cú pháp chính xác.
Khi gửi tin nhắn SMS, bạn cần nhập cú pháp chính xác và gửi đến số dịch vụ của ngân hàng. Sau khi gửi tin nhắn, bạn sẽ nhận được một tin nhắn phản hồi từ ngân hàng, trong đó có thông tin về tài khoản và các khoản phí, bao gồm cả phí thường niên thẻ tín dụng.
Dịch vụ SMS Banking là một cách thuận tiện để kiểm tra thông tin về tài khoản và các khoản phí của bạn mà không cần phải đến ngân hàng hoặc sử dụng máy tính. Bạn có thể sử dụng dịch vụ này bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu, miễn là bạn có điện thoại di động có kết nối mạng.
6. Kiểm tra tại máy ATM
Ngoài các cách trên, bạn cũng có thể tra cứu thông tin về phí thường niên thẻ tín dụng trực tiếp tại máy ATM. Bạn có thể đưa thẻ vào máy ATM, chọn mục tra cứu thông tin tài khoản và tìm kiếm thông tin về phí thường niên.
Với các phương thức này, bạn có thể dễ dàng nắm bắt được thông tin về phí thường niên của thẻ tín dụng đang sử dụng, từ đó có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Việc nắm rõ các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tránh được những khoản chi phí không cần thiết, đồng thời sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và hiệu quả.
Xem thêm:
Mua trái phiếu MSB có an toàn không?
Swift Code là gì? Chức năng, ý nghĩa mã Swift Code tại ngân hàng
Cách hoàn phí thường niên thẻ tín dụng
Để tiết kiệm chi phí sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng một số cách sau:
1. Lựa chọn thẻ có phí thường niên thấp hoặc miễn phí
Một giải pháp hiệu quả để giảm chi phí là lựa chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp hoặc miễn phí. Khi sử dụng loại thẻ này, bạn không chỉ tiết kiệm được khoản phí hàng năm mà còn được hưởng nhiều ưu đãi khác như:
- Hoàn tiền khi mua sắm
- Giảm giá tại các cửa hàng đối tác
- Tích điểm thưởng
2. Sử dụng điểm thưởng
Một số ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng điểm thưởng tích lũy từ các giao dịch để hoàn phí thường niên. Bạn có thể kiểm tra với ngân hàng phát hành thẻ của mình để biết liệu có thể sử dụng điểm thưởng để hoàn phí thường niên không.
Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nhỏ mà còn khuyến khích bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách tích cực để tích lũy điểm thưởng. Việc tích lũy điểm thưởng không chỉ giúp bạn hoàn phí thường niên mà còn có thể được sử dụng để đổi lấy các phần thưởng khác, chẳng hạn như tiền mặt, vé máy bay hoặc hàng hóa. Do đó, sử dụng điểm thưởng để hoàn phí thường niên là một cách tuyệt vời để tối đa hóa lợi ích của thẻ tín dụng.
3. Tận dụng ưu đãi mở thẻ mới từ ngân hàng
Nhiều ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng mới, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc miễn phí thường niên. Để không bỏ lỡ những ưu đãi này, bạn nên thường xuyên theo dõi thông tin từ các ngân hàng. Các chương trình ưu đãi này có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời tận hưởng những lợi ích và tiện ích đi kèm.
4. Thỏa thuận với ngân hàng
Thương lượng với ngân hàng Trong một số trường hợp, bạn có thể thương lượng trực tiếp với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phí thường niên. Điều này thường áp dụng cho các khách hàng lâu năm hoặc có lịch sử tín dụng tốt.
Bạn có thể liên hệ với dịch vụ chăm sóc khách hàng của ngân hàng và đề xuất việc miễn phí thường niên, đặc biệt nếu bạn là khách hàng lớn hoặc sử dụng thẻ thường xuyên. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng không phải tất cả các ngân hàng đều sẵn sàng thương lượng về phí thường niên, vì vậy bạn nên chuẩn bị tinh thần để có thể phải trả phí này.
Phí thường niên thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi lựa chọn thẻ. Bằng cách hiểu rõ về các loại phí và ưu đãi đi kèm, bạn có thể lựa chọn được một thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
Hy vọng qua bài viết này, bạn đã nắm được thông tin cụ thể về phí thường niên của thẻ tín dụng. Nếu bạn có nhu cầu cần đáo hạn thẻ tín dụng, hãy liên hệ với Trà My Credit qua 0886.043.622 – 0888.388.996 để được hỗ trợ tư vấn miễn phí
Xin chào! Tôi là Trọng Trường, tôi có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
