Lãi suất thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng khi lựa chọn thẻ tín dụng, lãi suất càng cao càng gây ra những rủi ro, nợ nần nếu sử dụng không hợp lý. Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng có lãi suất thấp, phù hợp đang là mong ước của rất nhiều người. Vậy thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn thông minh cho tài chính của mình.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là mức phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi sử dụng số tiền được tạm ứng bằng thẻ tín dụng.
Lãi suất thẻ tín dụng thường được tính trong trường hợp không thanh toán đầy đủ số dư nợ trước thời hạn, thanh toán chậm trễ sau kỳ hạn hay lãi suất khi bạn rút tiền mặt qua thẻ tín dụng.Nếu sử dụng thẻ tín dụng không hợp lý sẽ bị tính lãi suất cao và gây ra những khoản nợ không đáng có. Bên cạnh đó, lãi suất thẻ tín dụng có thể biến đổi tùy theo ngân hàng hoặc loại thẻ tín dụng. Một số thẻ tín dụng có thể có lãi suất thấp hoặc thậm chí lãi suất 0% trong một khoảng thời gian cố định, nhưng sau đó, lãi suất có thể tăng lên một mức nào đó.
Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất 5%/ tháng, với chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng, thời gian miễn lãi quy định là 45 ngày. Ngày 5/1, bạn phát sinh giao dịch với hóa đơn 3 triệu đồng, ngày 30/1 ngân hàng sẽ gửi sao kê và yêu cầu thanh toán trước ngày 15/2.
- Nếu trước ngày 15/2: bạn thanh toán đầy đủ 3 triệu sẽ được miễn lãi suất.
- Nếu sau ngày 15/2:
TH1: Bạn chưa thanh toán đầy đủ 3 triệu, bạn sẽ bị tính lãi suất là 3.000.000 x 5% =150.000 vnđ. Tổng số tiền cần phải thanh toán cho ngân hàng là 3.150.000 vnđ.
TH2: Bạn mới thanh toán được 2 triệu, còn 1 triệu chưa thanh toán, số tiền lãi suất cần thanh toán là 1.000.000 x 5%= 50.000 vnđ.
Các loại lãi suất thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số loại lãi suất mà bạn có thể gặp phải. Tùy từng ngân hàng có thể có các loại lãi suất khác nhau và các chính sách riêng. Dưới đây là một số loại lãi suất phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Lãi suất chung là lãi suất hàng năm được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền nợ bạn sử dụng trên thẻ tín dụng.
- Lãi suất rút tiền mặt áp dụng khi bạn rút tiền mặt từ máy ATM bằng thẻ tín dụng. Lãi suất rút tiền mặt thường cao hơn lãi suất mua sắm và thường không có khoản thời gian hoãn trả nợ ưu đãi.
- Lãi suất khi thanh toán trả chậm nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, bạn có thể bị áp dụng lãi suất thanh toán chậm. Lãi suất này thường cao hơn lãi suất thường ngày và có thể áp dụng cho tất cả số tiền nợ của bạn.
- Lãi suất chi tiêu quá hạn mức được tính nếu bạn vượt quá hạn mức tín dụng được chỉ định.
- Lãi suất đổi ngoại tệ áp dụng cho mỗi lẫn khách hàng chuyển đổi ngoại tệ bằng thẻ tín dụng, tùy theo quy định của ngân hàng, cũng như các tổ chức tài chính mà mức lãi suất này giao động từ 2%-4%.
Thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất
Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, đơn vị tài chính mà mức lãi suất thẻ tín dụng cũng khác nhau. Thông thường, mức lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng dao động từ 20%/năm trở lên. Để biết được thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất thì hãy theo dõi bảng tổng hợp thông tin về lãi suất của từng ngân hàng dưới đây:
| Ngân hàng | Thẻ tín dụng ngân hàng | Lãi suất thẻ tín dụng |
| Vietcombank | Thẻ tín dụng Visa Platinum | 10%/ năm |
| Thẻ JCB hạng vàng | 15% / năm | |
| BIDV | Thẻ tín dụng Visa Precious | 15% / năm |
| Thẻ tín dụng Visa Manu | 16.5% / năm | |
| Vietinbank | Thẻ tín dụng Cremium JCB | 18%/ năm |
| VIB | Thẻ Platinum Double Cash Back Mastercard | 24.9% /năm |
| Gold Mastercard | 28 % / năm | |
| Classic Mastercard | 31% /năm | |
| Sacombank | Thẻ tín dụng Mastercard Gold | 25.8%/năm |
| Thẻ tín dụng JCB Car Card | 25.8%/năm | |
| Thẻ tín dụng Visa Gold | 25.8%/năm | |
| ACB | Thẻ tín dụng Platinum/World Mastercard | 30% /năm |
| Thẻ tín dụng JCB chuẩn | 29% /năm | |
| HSBC | Thẻ tín dụng Visa hạng vàng | 28%/ năm |
| Thẻ tín dụng Visa hạng chuẩn | 31.25/ năm | |
| Standard Chartered | Thẻ Platinum Cashback Mastercard | 28.84% /năm |
| VP Bank | Thẻ tín dụng VPLady Mastercard | 31.8% / năm |
| Thẻ tín dụng StepUp Mastercard | 31.8%/ năm | |
| Thẻ tín dụng Mastercard MC2 | 35.88% /năm | |
| Techcombank | Thẻ tín dụng JCB Dream Card | 36% /năm |
Theo như thống kê của bảng lãi suất của thẻ tín dụng, ta có thể dễ dàng trả lời cho câu hỏi: “ thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?”. Các ngân hàng có mức lãi suất thấp bao gồm: Vietcombank, BIDV, Vietinbank,… với mức lãi suất dao động từ 15% -18% /năm. Ngược lại, các ngân hàng có mức lãi suất cao lên tới 36%/năm như là Techcombank, VP Bank, Standard Chartered,…
Cách sử dụng thẻ tín dụng được miễn lãi suất
- Tận dụng thời gian ân hạn của thẻ tín dụng
Thông thường, các ngân hàng tại Việt Nam có khoảng thời gian ân hạn dao động từ 45-55 ngày, bắt đầu từ ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán đến ngày lập hóa đơn. Điều này cho phép bạn hoàn trả số dư nợ kỳ trước mà không bị tính lãi, nhưng nếu thanh toán dư nợ sau thời gian này sẽ bị tính lãi suất và phí phạt thanh toán chậm.
- Thanh toán đầy đủ các khoản dư nợ thẻ tín dụng trước kỳ hạn
Việc thanh toán thiếu hay thanh toán chậm trễ sẽ bị phạt và tính lãi suất khá cao cho số tiền còn thiếu, có trường hợp bị tính lãi suất cho cả số dư nợ bạn đã chi tiêu trong kỳ. Ngân hàng sẽ dừng tính lãi suất cho đến khi bạn hoàn thành thanh toán đủ số dư nợ.
- Không sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng bị tính phí rút tiền mặt khá cao (khoảng 4%/ số tiền rút), đồng thời ngân hàng sẽ tính lãi suất ngay từ thời điểm rút tiền mặt. vậy nên, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, bạn có thể tới các cơ sở của Trà My Credit để được nhân viên tư vấn và hỗ trợ rút tiền thẻ tín dụng để được miễn lãi suất.
Lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất thấp là một cách thông minh để tiết kiệm tiền và quản lý tài chính hiệu quả. Trên đây là thống kê về lãi suất của từng ngân hàng để quý khách hàng có thể hiểu thêm về thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất và đưa ra lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu. Bên cạnh đó, hãy luôn đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đồng ý sử dụng thẻ tín dụng của một ngân hàng cụ thể
? DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TRÀ MY
+ Cs1: 33 Giang Văn Minh, Ba Đình
+ Cs2: 146 Trần Vỹ, cầu Giấy
+ Cs3: 13 Hồng Mai, Hai Bà Trưng
+ Cs4: 18 Nguyễn Khuyến, Hà Đông
☎️Hotline – HN: 05.8722.8722
☎️Liên hệ: 088 604 3622 (Trà My)/ 0888 388 996 (Trường)
?Email: tttruong1712@gmail.com
?Fanpage: Dịch vụ thẻ Trà My Credit
▶️Youtube: youtube.com/@tttruong1712
?Website: dichvuthetramy.vn
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
