Khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc quản lý tài chính cá nhân ngày càng trở nên đơn giản và tiện lợi nhờ vào sự phát triển của các sản phẩm tài chính hiện đại như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ và biết cách tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mang lại. Thực tế, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều có những ưu/ nhược riêng, nếu biết cách sử dụng thông minh, chúng sẽ trở thành những công cụ hữu ích giúp bạn kiểm soát tài chính một cách hiệu quả.

Thẻ tín dụng là gì?

Khái niệm

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng để mua sắm hoặc rút tiền mặt, sau đó hoàn trả lại số tiền đó theo kỳ hạn đã thỏa thuận. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không cần phải có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng của mình, mà thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho bạn. Bạn sẽ phải trả lại số tiền đã tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 45-55 ngày, mà không bị tính lãi suất. Sau thời gian này, nếu bạn chưa trả hết nợ, lãi suất sẽ được tính trên số dư nợ.

Các loại thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng cá nhân: Dành cho cá nhân, phục vụ nhu cầu chi tiêu hàng ngày.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Dành cho các doanh nghiệp để quản lý chi tiêu công ty.
• Thẻ tín dụng trả góp: Cho phép người dùng mua hàng và trả góp theo kỳ hạn.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Quản lý tài chính linh hoạt

Bạn có thể mua sắm và thanh toán sau mà không phải lo lắng về số dư tài khoản hiện tại, đồng thời dễ dàng mua hàng và thanh toán theo từng kỳ hạn, giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Ưu đãi hấp dẫn

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình hoàn tiền, tích điểm để đổi quà hoặc giảm giá cho các giao dịch sau. Thẻ tín dụng cũng thường đi kèm với các chương trình khuyến mãi từ ngân hàng và các đối tác liên kết như giảm giá tại nhà hàng, cửa hàng thời trang, du lịch, v.v.

Bảo mật cao

Sử dụng thẻ tín dụng còn giúp bạn tăng bảo mật thẻ. Nếu có giao dịch gian lận, ngân hà sẽ hỗ trợ điều tra và hoàn tiền cho bạn. Hiện nay, thẻ tín dụng sử dụng công nghệ chip EMV và các biện pháp xác thực đa yếu tố, đảm bảo an toàn cho các giao dịch.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Bên cạnh những ưu điểm thì thẻ tín dụng cũng có nhiều điểm bạn cần cân nhắc trước khi sử dụng. Nếu không trả hết số tiền đã chi tiêu trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao trên số dư nợ. Có nhiều loại phí phạt như phí trễ hạn, phí vượt hạn mức, phí rút tiền mặt,… dễ dàng gây nợ nếu bạn không quản lý chi tiêu cẩn thận.

Đặc biệt, khi trễ hạn thanh toán hoặc nợ thẻ tín dụng không trả, bạn sẽ phải chịu phí phạt và lãi suất tương đối lớn, nếu đáo hạn thẻ tín dụng tại ngân hàng thì chi phí lại tương đối cao. Vậy nên đa số mọi người thường chọn dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng Thanh Xuân, Hoàng Mai,… của các đơn vị tài chính ngoài ngân hàng.

Xem thêm:

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng – một giải pháp tiện lợi và hiệu quả cho người dùng

Xem thêm:

Cách đáo hạn thẻ tín dụng VPBank an toàn, nhanh chóng

Thẻ ghi nợ là gì?

Khái niệm thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của bạn tại ngân hàng. Khi sử dụng thẻ ghi nợ để mua sắm hoặc rút tiền mặt, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn. Cách sử dụng thẻ ghi nợ là bạn chỉ có thể chi tiêu trong giới hạn số dư có trong tài khoản của mình, vì vậy không có khả năng vay tiền từ ngân hàng như thẻ tín dụng.

Các loại thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ có 2 loại dựa theo phạm vi sử dụng, cụ thể:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Chỉ sử dụng trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
• Thẻ ghi nợ quốc tế: Có thể sử dụng trên toàn thế giới, tại các điểm chấp nhận thẻ Visa/Mastercard.

Ưu điểm khi sử dụng thẻ ghi nợ

Kiểm soát chi tiêu

Bạn chỉ có thể chi tiêu trong giới hạn số tiền có trong tài khoản, vậy nên bạn có thể quản lý tài chính cá nhân tốt hơn và tránh nợ nần, tránh phải chi một khoản phí đáo hạn thẻ tín dụng… Thẻ ghi nợ thường có phí rút tiền mặt và phí giao dịch thấp hơn so với thẻ tín dụng, vậy nên bạn cũng sẽ tiết kiện được một khoản chi phí so với sử dụng thẻ tín dụng.

Dễ dàng sử dụng

Một ưu điểm nữa của thẻ ghi nợ đó là quá trình đăng ký thẻ ghi nợ thường nhanh chóng và không yêu cầu kiểm tra tín dụng phức tạp như thẻ tín dụng. Bạn cũng không cần chứng minh khả năng thu nhập, công việc ổn định hay các giấy tờ liên quan tới tài chính khác để có thể mở thẻ. Thẻ ghi nợ có thể sử dụng rộng rãi tại các máy ATM và các điểm chấp nhận thẻ.

Tính an toàn

Mặc dù không có nhiều tính năng bảo mật cao cấp như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ vẫn đảm bảo an toàn cho các giao dịch thông qua mã PIN và công nghệ chip nên bạn có thể an tâm khi sử dụng thẻ.

Nhược điểm của thẻ ghi nợ

Bạn chỉ có thể chi tiêu trong số tiền có sẵn trong tài khoản mà bạn đã nạp vào, vậy nên số tiền được chi tiêu sẽ không linh hoạt như thẻ tín dụng. Các chương trình ưu đãi và khuyến mãi, mức độ bảo mật thấp hơn so với thẻ tín dụng, dễ bị lộ thông tin nếu không cẩn thận.

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Để giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, dưới đây là bảng so sánh chi tiết về hai loại thẻ này:

Tiêu chí	Thẻ Tín Dụng	Thẻ Ghi Nợ
Nguồn tiền	Vay từ ngân hàng	Tiền trong tài khoản của bạn
Chi tiêu	Không giới hạn trong số dư tài khoản	Giới hạn trong số dư tài khoản
Lãi suất	Có lãi suất nếu không trả đúng hạn	Không có lãi suất
Thời gian miễn lãi	45-55 ngày	Không có
Phí rút tiền mặt	Thường cao	Thấp hoặc không có
Ưu đãi, khuyến mãi	Nhiều chương trình ưu đãi	Ít hơn so với thẻ tín dụng
Điều kiện đăng ký	Khắt khe hơn, cần kiểm tra tín dụng	Dễ dàng, chỉ cần có tài khoản ngân hàng
An toàn	Bảo mật cao hơn, có chương trình bảo vệ người dùng	Bảo mật cơ bản

Khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ?

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là hai loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên, nguồn tiền và khả năng chi tiêu của mỗi thẻ lại khác nhau. Vậy khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng, khi nào nên sử dụng thẻ ghi nợ?

Khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng?

• Khi bạn cần mua sắm những món đồ lớn và muốn chia nhỏ số tiền thanh toán thành nhiều kỳ.
• Khi bạn muốn tận dụng các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền, tích điểm từ ngân hàng và đối tác liên kết.
• Khi bạn cần quản lý dòng tiền cá nhân một cách linh hoạt và có kế hoạch trả nợ rõ ràng.

Khi nào nên sử dụng thẻ ghi nợ?

• Khi bạn cần thanh toán cho các chi tiêu hàng ngày như mua sắm, ăn uống, giải trí.
• Khi bạn cần rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng mà không muốn chịu phí cao.
• Khi bạn muốn kiểm soát chi tiêu trong giới hạn số tiền có sẵn và tránh nợ nần.

Cách sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ một cách hiệu quả

Đối với thẻ tín dụng

• Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán số tiền mượn trước khi hết thời gian miễn lãi để tránh lãi suất cao.
• Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách: Chỉ sử dụng khi thực sự cần thiết và đều đặn kiểm tra bảng sao kê.
• Tận dụng các ưu đãi: Thường xuyên theo dõi các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền hay điểm thưởng.
• Hạn chế việc rút tiền mặt: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể kèm theo lãi suất và phí cao.

Đối với thẻ ghi nợ

• Giữ an toàn số tài khoản và mã PIN: Tránh để lộ thông tin tài khoản và bảo mật mã PIN.
• Theo dõi biến động số dư tài khoản: Kiểm tra thường xuyên số dư để đảm bảo quản lý tài chính hiệu quả.
• Sử dụng ngân hàng trực tuyến và ứng dụng ngân hàng: Dể dàng quản lý tài khoản và theo dõi mọi giao dịch.
• Chú ý đến các loại phí: Cảnh giác với các loại phí dịch vụ, đặc biệt khi rút tiền hoặc chuyển khoản quốc tế.

Xem thêm:

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng Hải Phòng an toàn, uy tín số 1

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Bắc Từ Liêm 24/24, chất lượng, giá rẻ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa chúng sẽ giúp bạn lựa chọn và sử dụng thẻ một cách thông minh và hiệu quả. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân để đưa ra quyết định phù hợp lựa chọn thẻ tín dụng và ghi nợ bạn nhé!