Top 5 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay

Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ quan trọng giúp quản lý tài chính cá nhân và tận hưởng ưu đãi đa dạng. Dưới đây là danh sách Top 5 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam mà bạn nên cân nhắc lựa chọn để tối ưu hóa quản lý tài chính và trải nghiệm tốt hơn.

Thẻ tín dụng ngân hàng là gì?

Thẻ tín dụng ngân hàng là một loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản tại thời điểm giao dịch. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng, và bạn có thể sử dụng số tiền đó để chi tiêu, mua sắm, hoặc thanh toán dịch vụ. Sau đó, bạn sẽ hoàn trả số tiền đã sử dụng cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 45 – 55 ngày không lãi suất nếu thanh toán đầy đủ.

Chức năng của thẻ tín dụng ngân hàng 

Thẻ tín dụng ngân hàng có nhiều chức năng nổi bật, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu. Dưới đây là các chức năng chính của thẻ tín dụng ngân hàng:

• Thanh toán hàng hóa và dịch vụ: Chức năng cơ bản nhất của thẻ tín dụng ngân hàng là khả năng thanh toán nhanh chóng tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, hoặc trên các trang thương mại điện tử. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm mà không cần dùng đến tiền mặt. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và tăng tính an toàn khi thực hiện các giao dịch.
• Mua trước, trả sau: Thẻ tín dụng ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể mua sắm mà không cần có sẵn tiền ngay lập tức. Sau đó, bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng trong kỳ sao kê tiếp theo, giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính cá nhân và tận dụng các khoảng thời gian miễn lãi.
• Tích điểm, hoàn tiền và ưu đãi: Nhiều thẻ tín dụng ngân hàng cung cấp chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền khi bạn chi tiêu. Các điểm thưởng có thể được quy đổi thành quà tặng hoặc giảm giá trong các lần mua sắm tiếp theo. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn mang đến nhiều ưu đãi đặc biệt như giảm giá tại các nhà hàng, siêu thị, hoặc khi thanh toán các dịch vụ du lịch và giải trí.
• Trả góp lãi suất thấp hoặc 0%: Một tính năng hấp dẫn của thẻ tín dụng ngân hàng là khả năng trả góp. Khi mua sắm các sản phẩm giá trị lớn, bạn có thể lựa chọn trả góp với lãi suất ưu đãi hoặc 0%, giúp giảm áp lực tài chính bằng cách chia nhỏ khoản thanh toán thành nhiều kỳ hạn.
• Rút tiền mặt: Ngoài việc sử dụng để thanh toán, thẻ tín dụng ngân hàng còn cho phép bạn rút tiền mặt từ máy ATM. Tuy nhiên, rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường kèm theo phí rút tiền và lãi suất cao hơn so với việc sử dụng thẻ để thanh toán, vì vậy bạn nên hạn chế chức năng này trừ khi cần thiết.

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng HSBC

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng Home Credit

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng 

Sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng mang lại nhiều lợi ích vượt trội, không chỉ giúp bạn thanh toán một cách tiện lợi mà còn hỗ trợ quản lý tài chính hiệu quả. Dưới đây là những lợi ích chính khi bạn sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng.

• Thanh toán tiện lợi và an toàn: Thẻ tín dụng ngân hàng giúp bạn thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán một cách nhanh chóng mà không cần mang theo tiền mặt. Điều này rất tiện lợi khi bạn di chuyển, du lịch hoặc thực hiện các giao dịch trực tuyến. Hơn nữa, thẻ tín dụng còn được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến, giúp đảm bảo an toàn trong mọi giao dịch.
• Mua sắm trước, thanh toán sau: Một trong những ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng ngân hàng là tính năng mua trước, trả sau. Bạn có thể chi tiêu trong hạn mức tín dụng được cấp và thanh toán lại cho ngân hàng vào kỳ sao kê hàng tháng. Điều này giúp bạn quản lý dòng tiền tốt hơn và đáp ứng các nhu cầu chi tiêu đột xuất mà không cần phải lo lắng về việc thiếu tiền mặt ngay lập tức.
• Thời gian miễn lãi suất: Thẻ tín dụng ngân hàng thường có khoảng thời gian miễn lãi suất từ 45 đến 55 ngày. Trong thời gian này, nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu, bạn sẽ không phải trả lãi suất. Đây là lợi ích giúp người dùng tối ưu hóa chi tiêu mà không phải lo lắng về việc bị tính lãi.
• Tích điểm và hoàn tiền: Nhiều loại thẻ tín dụng ngân hàng có chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền khi bạn chi tiêu. Số điểm này có thể được quy đổi thành quà tặng, phiếu mua hàng hoặc sử dụng để thanh toán các dịch vụ khác. Chương trình hoàn tiền cũng giúp bạn nhận lại một phần chi phí khi mua sắm, mang lại nhiều giá trị hơn cho từng giao dịch.
• Ưu đãi đặc biệt từ đối tác liên kết: Các ngân hàng thường hợp tác với nhiều đối tác trong các lĩnh vực như mua sắm, ăn uống, du lịch, và giải trí. Khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng, bạn có thể tận hưởng nhiều ưu đãi như giảm giá, khuyến mãi đặc biệt, hoặc nhận các dịch vụ cao cấp từ các đối tác này. Đây là một trong những lợi ích hấp dẫn dành cho người sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên.
• Trả góp linh hoạt: Thẻ tín dụng ngân hàng còn cho phép bạn mua sắm và trả góp với lãi suất thấp hoặc thậm chí 0%. Điều này giúp bạn dễ dàng mua các sản phẩm giá trị cao mà không phải chi trả toàn bộ số tiền cùng lúc, giảm áp lực tài chính đáng kể.
• Quản lý chi tiêu hiệu quả: Sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả hơn nhờ vào sao kê hàng tháng. Từ sao kê này, bạn có thể theo dõi các khoản chi tiêu, xác định mức độ chi tiêu và dễ dàng lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Top 5 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay

Ngày nay, sự xuất hiện của quá nhiều ngân hàng với đa dạng dịch vụ thẻ tín dụng khiến nhiều người phân vân không biết làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất. Trong phần dưới đây, Trà My Credit sẽ chỉ ra cho bạn top 5 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất cũng như mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam về dịch vụ thẻ, kết hợp cùng những đơn vị lớn như Vietnam Airline, American Express để tạo ra những tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất thị trường, với một số đặc điểm nổi bật như:

• Hạn mức của thẻ cao, linh hoạt theo từng loại thẻ, thường dao động từ 70 triệu đồng đến 300 triệu đồng. 
• Phí thường niên: 100.000 vnđ -300.000 vnđ/năm/thẻ
• Lãi suất tín dụng: 15%-18% /năm

Thẻ tín dụng ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV là ngân hàng thương mại cổ phần với hơn 60 năm hình thành và phát triển. Thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV chính là sự lựa chọn không tệ cho câu hỏi: “ Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất”. Khi sở hữu cho mình thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV bạn có thể dễ dàng thanh toán và quản lý tài chính một cách hiệu quả. 

• Hạn mức thẻ tín dụng: dao động từ 10 triệu đồng – 300 triệu đồng tùy từng loại thẻ và hạng thẻ
• Phí thường niên: 100.000 -1.000.000 vnđ/ năm/thẻ
• Lãi suất tín dụng: 10.5% -18%/năm

Thẻ tín dụng ngân hàng VPBank

Thẻ tín dụng VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Chỉ mới mức thu nhập tháng từ 5-7 triệu đồng, khách hàng đã có thể có cơ hội sở hữu thẻ tín dụng VPBank với những ưu điểm vượt trội: 

• Hạn mức tín dụng: có thể lên tới 1 tỷ đồng/tháng
• Phí thường niên: từ 150.000 vnđ-1.200.000 vnđ / năm/thẻ
• Lãi suất của thẻ tín dụng: từ 20%-32%

Thẻ tín dụng ngân hàng VIB

Thẻ tín dụng ngân hàng VIB chính là lựa chọn không tồi cho những ai đang không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và nhiều ưu đãi. Với tấm thẻ tín dụng VIB trên tay, bạn có thể thanh toán nhanh chóng và ở bất cứ địa điểm nào trên toàn quốc. Đồng thời tận hưởng nhiều ưu đãi từ các đối tác của VIB.

• Hạn mức thẻ tín dụng tối đa có thể lên tới 2 tỷ đồng tùy từng hạng thẻ, và loại thẻ mà bạn đăng ký 
• Phí thường niên dao động khoảng từ 499.000-1.299.000 vnđ / thẻ/ năm
• Lãi suất tín dụng phụ thuộc vào mục đích thanh toán của bạn. Đối với các giao dịch cho mua sắm hàng hóa, mức lãi suất được tính là 2.96% cho 3 tháng đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng, và từ 2.29% – 3.29% cho các tháng sử dụng tiếp theo.

Ngoài ra, thẻ tín dụng của ngân hàng VIB có mức lãi suất cho dịch vụ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là 1.58% – 2.17%/ tháng

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank là ngân hàng có vốn nhà nước nên các quy trình, thủ tục mở thẻ tín dụng khá đơn giản và nhanh chóng, với mức thu nhập cá nhân chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn có thể sở hữu được thẻ tín dụng của Vietinbank. Đây cũng chính là trả lời cho câu hỏi: “ Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất?”, bởi vì với mức thu nhập mà ngân hàng Vietinbank yêu cầu, thì gần như ai cũng có cơ hội mở thẻ tín dụng và sử dụng nó, đặc biệt là với học sinh, sinh viên trên 18 tuổi.

• Hạn mức tiêu dùng tối đa của thẻ là 300 triệu đồng/tháng.
• Phí thường niên từ 100.000 – 4.999.000 đồng/năm
• Lãi suất tín dụng chỉ từ 18,5%/năm

Một số câu hỏi thường gặp sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ làm nhất?

Để đánh giá một ngân hàng nào dễ dàng trong việc mở thẻ tín dụng nhất còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, tùy vào từng quy định của mỗi ngân hàng. Nhưng nhìn chung, các yêu cầu khi mở thẻ tín dụng thường là:

• Độ tuổi trên 18 tuổi trở nên
• Đối tượng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài nhưng đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Mức thu nhập cá nhân phù hợp với quy định của mỗi ngân hàng

Cách sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng an toàn?

• Thanh toán thẻ đúng hạn để tránh bị nợ xấu và bị tính lãi suất cao 
• Kiểm soát mức chi tiêu hợp lý, không quá nhiều so với hạn mức thẻ để có thể đảm bảo hoàn trả đầy đủ khi đến kỳ hạn
• Chỉ nên rút tiền mặt thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết để không bị tính phí rút tiền cao (khoảng 4%/ số tiền rút), và bị tính lãi suất cũng như làm giảm điểm tích lũy

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là tỷ lệ lãi mà bạn phải trả nếu bạn không thanh toán số tiền đã sử dụng trên thẻ trong thời gian xác định. Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và ngân hàng cung cấp thẻ.

Cách thanh toán trả nợ thẻ tín dụng?

Bạn có thể trả nợ thẻ tín dụng bằng cách chuyển khoản tiền vào tài khoản thẻ hoặc thanh toán tại quầy giao dịch của ngân hàng. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền mua sắm trong một chu kỳ thanh toán, bạn sẽ không phải trả lãi suất.

Sử dụng thẻ tín dụng an toàn?

Để bảo mật thẻ tín dụng, bạn nên bảo vệ mã PIN, không chia sẻ thông tin thẻ với người khác, và kiểm tra địa chỉ web trước khi nhập thông tin thẻ trong giao dịch trực tuyến.

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Hải Phòng

Xem thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Gò Vấp

Trên đây là danh sách các thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay với mức lãi suất tín dụng cùng hạn mức phù hợp với từng đối tượng khách hàng, hy vọng bạn có thể yên tâm hơn khi lựa chọn cho mình một ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng uy tín.

Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về các loại thẻ tín dụng, dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hay dịch vụ đáo hạn tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé