Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng thường quan tâm đến những ưu đãi, lợi ích của thẻ mà quên mất việc trả nợ thẻ tín dụng khi đến hạn rất quan trọng. Có rất nhiều cách để trả nợ thẻ tín dụng mà không phải ai cũng biết. Bài viết dưới đây, Trà My Credit sẽ hướng dẫn bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng cách nhanh chóng để không ảnh hưởng đến dự định tài chính tương lai của bạn. Hãy cùng chúng tôi đi tìm hiểu nhé!
Trả nợ thẻ tín dụng là gì? Điều gì xảy ra nếu không trả nợ thẻ tín dụng?
Trả nợ thẻ tín dụng hay còn gọi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Là việc thanh toán, chi trả số tiền mà khách hàng đã sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch chi tiêu hay rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietinbank, BIDV, ACB,…
Hoạt động của thẻ tín dụng thực chất là ứng trước một khoản tiền cho khách hàng. Giúp người dùng có thể chi tiền trước và thanh toán sau đó. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp một hạn mức thẻ nhất định để khách hàng sử dụng trước. Sau đó, khi đến hạn thanh toán, người dùng sẽ thanh toán số tiền đó đúng hạn theo thông báo của ngân hàng.
Điều gì xảy ra nếu không trả nợ thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng bị khóa, không thể sử dụng được
Khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn ghi nhận thông tin về thẻ của bạn nợ quá hạn nhiều lần trên hệ thống. Lúc này, ngân hàng sẽ tạm khóa thẻ tín dụng của bạn hoặc có thể sẽ khóa vĩnh viễn. Nếu điều này xảy ra đồng nghĩa với việc bạn sẽ không thể sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện chi tiêu thanh toán bất kỳ một giao dịch nào, kể cả hoạt động chi tiêu hay rút tiền mặt thẻ tín dụng.
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân CIC, bị liệt vào danh sách nợ xấu
Khi khách hàng vay hay mượn tiền từ ngân hàng, các tổ chức tín dụng thì sự uy tín của khách hàng đều sẽ được quy đổi thành điểm tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC. Đây là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – viết tắt là CIC, luôn cập nhật các thông tin tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp lên một nguồn dữ liệu chung. Tại đây, tất cả các ngân hàng và TCTD đều có thể tra cứu thông tin tín dụng của bạn: về khoản vay tín chấp, thế chấp, thẻ tín dụng,…
Việc thanh toán chậm khoản vay dẫn đến quá hạn và bị nhảy nhóm nợ. Nếu việc này diễn ra thường xuyên thì điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ bị giảm một cách đáng kể. Cùng với đó, tên bạn sẽ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu. Gây ảnh hưởng xấu cho các khoản vay tín chấp hay thế chấp của bạn sau này.
Phân loại nhóm nợ:
Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC, dư nợ thẻ tín dụng được chia làm 5 nhóm chính:
- Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn – Đây là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
- Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý – Đây là các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
- Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn – Đây là các khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày.
- Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ – Đây là các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
- Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn – Đây là các khoản nợ quá 360 ngày.
Không thanh toán dư nợ dẫn đến áp lực tài chính
Hiện nay, các ngân hàng có chính sách miễn lãi – lãi suất 0% trong thời hạn từ 45 – 55 ngày. Khi khách hàng thực hiện chi tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng. Sau thời hạn quy định, quá ngày đến hạn thanh toán thì bên cạnh dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng còn phải chi trả lãi suất trả chậm, phí phạt. Các khoản phí này sẽ tính theo quy định của từng ngân hàng, thông thường các khoản phí phạt từ 4-6% trên số tiền cần phải trả. Chính vì vậy, nếu để xảy ra việc chậm thanh toán, bạn phải chịu áp lực về tài chính rất lớn hàng tháng từ việc trả nợ.
Xem thêm:
Xem thêm:
Mách bạn 6 cách thanh toán trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng
Ngân hàng sẽ gửi sao kê chi tiết các giao dịch chi tiêu từ thẻ tín dụng, thông báo cho chủ thẻ về tổng số tiền đã chi tiêu trong tháng vào ngày sao kê theo quy định. Bên cạnh đó sẽ nhắc nhở khách hàng ngày cần phải trả nợ thẻ tín dụng. Bạn có thể thực hiện thanh toán trả nợ thẻ tín dụng bằng những cách dưới đây:
Trả nợ thẻ tín dụng bằng dịch vụ ghi nợ tự động
Khi bạn đăng ký thanh toán thẻ tín dụng bằng cách trích nợ tự động thì hàng tháng phía ngân hàng sẽ tự động trích từ tài khoản đã đăng ký của bạn một khoản tiền để thanh toán số dư nợ. Khoản tiền được trích tự động này phụ thuộc vào việc bạn đăng ký trích 5%, 10%, 20% hay 100%. Nếu bạn đăng ký trích lập số tối thiểu nhỏ hơn 100% dư nợ thì sau đó bạn sẽ vẫn phải thanh toán nốt khoản còn lại đúng hạn.
Khi sử dụng cách này, bạn phải đảm bảo rằng trong tài khoản bạn lúc nào cũng có tiền để ngân hàng có thể trích lập tự động khi dến hạn. Các bước thực hiện cách này như sau:
Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ gần nhất để yêu cầu đăng ký dịch vụ thanh toán tự động cho thẻ tín dụng.
Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán theo hướng dẫn của nhân viên.
Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch (nếu có). Quá trình đăng ký đã hoàn thành.
Trả nợ thẻ tín dụng online qua app Internet banking/ Mobile banking
Đây là cách phổ biến nhất bởi nó giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển và chờ đợi giao dịch. Bạn có thể ngồi tại nhà và thực hiện ngay trên app Internet Banking của ngân hàng. Cụ thể:
Bước 1: Vào ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking của ngân hàng phát hành thẻ → Đăng nhập tài khoản của bạn → Tìm kiếm và chọn mục “Dịch vụ thẻ” hoặc “Tra cứu thẻ”.
Bước 2: Tại mục “Danh sách thẻ”, bạn nhìn đúng thông tin và chọn thẻ tín dụng cần thanh toán dư nợ.
Bước 3: Xem hạn mức thẻ tín dụng và chọn “Thanh toán”.
Bước 4: Sau đó nhập số dư cần chi trả và ấn hoàn tất.
Bước 5: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại để xác thực giao dịch.
Trả nợ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của ngân hàng
Khách hàng cần mang theo tiền mặt và đến nộp trực tiếp tại các phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng phát hành thẻ.
Bước 1: Đến phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng phát hành thẻ gần nhất với bạn.
Bước 2: Yêu cầu nhân viên thực hiện thanh toán, xuất trình giấy tờ tuỳ thân và làm theo các hướng dẫn.
Bước 3: Nhân viên kiểm tra các thông tin và thông báo số dư nợ cần chi trả. Khách hàng chỉ cần nộp tiền và ký biên lai xác nhận giao dịch để hoàn tất.
Trả nợ thẻ tín dụng từ tài khoản ngân hàng khác
Bên cạnh việc sử dụng Internet Banking của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, bạn còn có thể chi trả số dư nợ bằng tài khoản của ngân hàng khác.
Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Mobile Banking/Internet Banking của ngân hàng bạn muốn sử dụng.
Bước 2: Nhập đầy đủ các thông tin về họ tên chủ tài khoản, số tài khoản/số thẻ tín dụng, tên ngân hàng thụ hưởng và số tiền cần thanh toán cùng với nội dung,…
Bước 3: Tiến hành xác thực giao dịch, nhập mã OTP và hoàn tất.
Trả nợ thẻ tín dụng online qua ví điện tử
Khách hàng có thể thanh toán trả nợ thẻ tín dụng ngân hàng qua các ứng dụng ví điện tử thông dụng: Momo, ZaloPay,… một cách nhanh chóng. Các bước như sau:
Bước 1: Truy cập vào ví điện tử → Đăng nhập → Chọn mục “Thanh toán thẻ tín dụng”.
Bước 2: Nhập số tài khoản/ số thẻ thẻ tín dụng.
Bước 3: Nhập thông tin số tiền cần thanh toán.
Bước 4: Xác thực giao dịch và kết thúc.
Trả nợ thẻ tín dụng tại cây ATM
Với cách thanh toán này, bạn nên thanh toán trước hạn một vài ngày để phòng trường hợp hệ thống bị lỗi, bị chậm dẫn đến trễ hạn thanh toán. Cụ thể các bước:
Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của cây ATM theo chiều mũi tên → Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị giao dịch → Nhập mã pin thẻ tín dụng → Chọn “Enter”.
Bước 2: Trên màn hình hiển thị, nhấn chọn lệnh “Chuyển tiền”.
Bước 3: Điền các thông tin của thẻ tín dụng → Sau đó nhập số tiền cần chuyển → Nhấn “Enter”
Bước 4: Kiểm tra lại thông tin và xác nhận hoàn tất giao dịch.
Lưu ý: Đối với phương pháp này, bạn sẽ phải chi trả 1 khoản phí nhỏ khi thực hiện thanh toán.
Những điều cần lưu ý khi thanh toán trả nợ thẻ tín dụng
Khi thanh toán trả nợ thẻ tín dụng, bạn cần phải lưu ý một số điều sau:
- Khách hàng hãy kiểm tra dư nợ thẻ thường xuyên để cân đối dòng tiền. Việc này giúp bạn tránh chi tiêu vượt hạn mức thẻ. Đồng thời nếu có những giao dịch bất thường có thể phát hiện ngay để xử lý.
- Khách hàng có thể trả toàn bộ hoặc phần tối thiểu dư nợ của thẻ tín dụng khi đến kỳ sao kê. Nhưng nếu đủ khả năng, bạn hãy thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn để nâng cao điểm tín dụng cá nhân.
- Thanh toán dư nợ sớm để tránh trường hợp đến đúng ngày thanh toán hệ thống bị lỗi dẫn đến trễ hạn thanh toán.
- Khi sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc, bạn nên đăng ký thanh toán tự động, còn không hãy ghi chú rõ thời gian và số tiền cần chi trả để tránh nhầm lẫn dẫn đến bị quá hạn.
- Bảo mật thông tin thẻ tuyệt đối để tránh các rủi ro không đáng có.
Xem thêm:
Xem thêm:
Trên đây, Trà My Credit đã chia sẽ những các cách thanh toán trả nợ thẻ tín dụng phổ biến và nhanh chóng. Hy vọng bài viết trên mang đến những kiến thức hữu ích về việc thanh toán thẻ tín dụng cho bạn. Chúc bạn có những trải nghiệm tuyệt vời khi sử dụng thẻ tín dụng đúng cách!
Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về thẻ tín dụng, trả nợ thẻ tín dụng, các dịch vụ rút tiền, đáo hạn thẻ tín dụng tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
Xin chào bạn ! Tôi là Trà My, tôi có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Sau nhiều năm làm việc, nhận biết được sự khó khăn trong việc đáo hạn thẻ tín dụng và rút tiền thẻ tín dụng, tôi thành lập Trà My Credit với mong muốn cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, giúp khách hàng giải quyết vấn đề tài chính cá nhân nhanh gọn và tiết kiệm.
