Lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng: Nguyên nhân, cách phòng tránh và xử lý

Lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng là hình thức tội phạm ngày càng phổ biến và gây thiệt hại lớn cho người dùng thẻ. Bài viết này của Trà My Credit sẽ giúp bạn tìm hiểu về những mánh khóe lừa đảo phổ biến, các dấu hiệu cảnh báo và cách xử lý ngay khi phát hiện sự việc để giữ an toàn cho thẻ tín dụng và thông tin cá nhân của bạn.

Các chiêu trò lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng

Hiện nay, lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng đang diễn ra dưới nhiều hình thức tinh vi, khiến nhiều người mất tiền một cách bất ngờ và khó có thể truy vết. Dưới đây là những chiêu trò lừa đảo phổ biến mà người dùng cần cảnh giác:

• Giả mạo tin nhắn, email từ ngân hàng

Lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng giả mạo tin nhắn hoặc email từ ngân hàng là một trong những phương thức phổ biến. Các tin nhắn thường có nội dung thông báo tài khoản bị khóa hoặc yêu cầu xác minh thông tin gấp. Khi người dùng nhấp vào liên kết giả mạo và cung cấp thông tin thẻ, kẻ lừa đảo sẽ chiếm đoạt và rút tiền trái phép từ thẻ tín dụng.

• Trang web hoặc ứng dụng giả mạo ngân hàng

Kẻ gian thiết kế các trang web và ứng dụng giống hệt với giao diện ngân hàng thật. Khi người dùng truy cập và nhập thông tin cá nhân, mã PIN hoặc mật khẩu OTP, dữ liệu sẽ ngay lập tức bị đánh cắp. Từ đó, chúng có thể sử dụng thông tin thẻ tín dụng để rút tiền.

• Giả danh nhân viên ngân hàng hoặc cơ quan chức năng

Kẻ lừa đảo thường giả danh nhân viên ngân hàng, cảnh sát, hoặc các cơ quan chức năng để gọi điện cho người dùng, thông báo về các giao dịch bất thường. Sau đó, chúng yêu cầu cung cấp thông tin thẻ tín dụng để “kiểm tra” hoặc “giải quyết” vấn đề, từ đó chiếm đoạt tài khoản thẻ.

• Chiêu trò “Skimming”

Đây là phương thức gắn các thiết bị đọc trộm thông tin vào máy ATM hoặc máy POS. Khi người dùng rút tiền hoặc thanh toán, thiết bị này sẽ ghi lại thông tin thẻ và mã PIN. Từ đó, kẻ gian có thể sao chép thẻ và thực hiện các giao dịch rút tiền trái phép.

• Giả mạo chương trình khuyến mãi, ưu đãi

Lợi dụng sự cả tin của người dùng, các đối tượng xấu tạo ra những chương trình khuyến mãi, ưu đãi giả mạo trên mạng xã hội, yêu cầu người dùng nhập thông tin thẻ tín dụng để nhận thưởng hoặc mua hàng giá rẻ. Khi cung cấp thông tin, người dùng có thể bị lừa rút tiền từ tài khoản.

• Giả mạo chương trình khuyến mãi, ưu đãi

Lợi dụng sự cả tin của người dùng, các đối tượng xấu tạo ra những chương trình khuyến mãi, ưu đãi giả mạo trên mạng xã hội, yêu cầu người dùng nhập thông tin thẻ tín dụng để nhận thưởng hoặc mua hàng giá rẻ. Khi cung cấp thông tin, người dùng có thể bị lừa rút tiền từ tài khoản.

• Mạo danh dịch vụ thanh toán quốc tế

Kẻ lừa đảo sẽ gửi email hoặc tin nhắn giả danh các dịch vụ thanh toán quốc tế như PayPal, Visa, MasterCard, yêu cầu người dùng cập nhật thông tin thẻ tín dụng để đảm bảo an toàn. Khi người dùng nhập thông tin, họ sẽ bị lừa đảo và mất tiền từ tài khoản.

Xem thêm: Rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng

Xem thêm: Thẻ tín dụng rút tiền mặt miễn phí

Nguyên nhân gây ra lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng 

• Bảo mật các thông tin cá nhân trong thẻ bị lộ

Do người dùng không cẩn thận khi sử dụng và cung cấp thông tin thẻ. Cách thức của kẻ lừa đảo là gọi điện, nhắn tin, gửi email, giả mạo website, dùng thiết bị đọc thẻ để lấy thông tin thẻ, rồi sử dụng chúng để thanh toán online, chuyển tiền, rút tiền hoặc lợi dụng vào mục đích bất hợp pháp.

• Thiếu hiểu biết về quy trình rút tiền thẻ tín dụng

Nhiều người bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng vì không biết cách rút tiền an toàn. Cách rút tiền đúng là mang theo thẻ và CMND/CCCD đến cây ATM hoặc quầy giao dịch. Không nên cung cấp thông tin bảo mật hay chuyển khoản cho bên thứ ba. Hãy cẩn trọng với các lời mời chào rút tiền lạ.

• Bị dụ dỗ bởi những lời mời gọi hấp dẫn

Nhiều người bị lừa rút tiền thẻ tín dụng do bị thu hút bởi những ưu đãi giả mạo từ kẻ giả danh nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính. Họ không kiểm tra kỹ thông tin và cung cấp thông tin bảo mật cho kẻ lừa đảo, dẫn đến mất tiền trong thẻ.

• Bị áp lực tâm lý hoặc đe dọa bởi kẻ lừa đảo

Nhiều người bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng vì bị kẻ lừa đảo tác động tâm lý hoặc đe dọa. Kẻ lừa đảo thông báo thẻ có vấn đề và giả vờ hỗ trợ, yêu cầu cung cấp thông tin bảo mật hoặc chuyển khoản. Nhiều người không kiểm tra lại và không liên hệ ngân hàng, nên đã bị mất tiền trong thẻ.

Cách phòng tránh lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng 

• Không tiết lộ thông tin cá nhân hoặc mật khẩu thẻ tín dụng cho bất kỳ ai

Để tránh bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng bạn nên bảo mật số thẻ, ngày hết hạn, mã bảo mật CVV, mã OTP của thẻ tín dụng. Bạn không nên cung cấp cho ai, không cho mượn thẻ, không chụp ảnh hoặc lưu ảnh thẻ. Nếu thẻ bị mất hoặc sao chép, bạn nên khóa thẻ và liên hệ ngân hàng.

• Không sử dụng thẻ tín dụng ở những nơi không an toàn hoặc không uy tín

Sử dụng thẻ tín dụng ở những nơi uy tín và an toàn, đảm bảo bảo mật thanh toán. Tránh sử dụng thẻ tín dụng ở những nơi có nguy cơ bị đánh cắp thông tin, như website lạ, máy ATM lắp đặt thiết bị đọc thẻ. Kiểm tra kỹ địa chỉ URL và chỉ sử dụng website có HTTPS khi thanh toán trực tuyến.

• Không trả lời hoặc nghe theo những cuộc gọi, tin nhắn hoặc email có yêu cầu rút tiền thẻ tín dụng

Nên từ chối và không trả lời hoặc nghe theo những cuộc gọi, tin nhắn hoặc email giả danh là nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính để mời chào các dịch vụ liên quan đến lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng lãi suất thấp. Những yêu cầu cung cấp thông tin bảo mật của thẻ hoặc chuyển khoản cho họ để được hưởng các ưu đãi là không hợp lý và không phải là quy trình của ngân hàng.

• Kiểm tra kỹ thông tin và điều khoản khi sử dụng thẻ tín dụng

Bạn nên đọc và hiểu các thông tin và điều khoản của ngân hàng về thẻ tín dụng. Bạn nên biết các quy định và trách nhiệm của mình khi sử dụng thẻ để tránh rủi ro và thiệt hại. Bạn cũng nên so sánh các ưu đãi và điều kiện của các ngân hàng để chọn thẻ phù hợp.

• Theo dõi và kiểm tra thường xuyên số dư và giao dịch của thẻ tín dụng

Kiểm tra số dư và giao dịch thẻ tín dụng qua các kênh của ngân hàng. Chú ý đến giao dịch lạ, không do mình thực hiện hoặc số tiền không hợp lý. Nếu có bất thường, liên hệ ngay với ngân hàng. Thanh toán nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn để tránh phí và lãi suất cao.

Cách xử lý khi gặp tình trạng lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng 

• Ngưng sử dụng và khóa ngay thẻ tín dụng 

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất khi bạn phát hiện bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng. Bạn nên khóa thẻ ngay qua các kênh của ngân hàng. Ngưng sử dụng thẻ để tránh giao dịch trái phép. Bạn nên lưu lại thông tin khóa thẻ để làm căn cứ khi cần thiết.

• Liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để thông báo và yêu cầu hỗ trợ

Sau khi khóa thẻ, báo ngay cho ngân hàng phát hành thẻ biết về sự việc, cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch bị lừa đảo, yêu cầu ngân hàng kiểm tra và xác minh. Lưu lại các thông tin liên quan đến việc liên hệ với ngân hàng để làm căn cứ khi cần thiết.

• Báo cáo với cơ quan chức năng về sự việc và cung cấp những chứng cứ có liên quan

Nếu ngân hàng không giải quyết hoặc không hài lòng, bạn có thể tố giác với Cơ quan điều tra hoặc Cục An toàn thông tin. Bạn nên cung cấp chứng cứ về việc bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng như sao kê, biên lai, tin nhắn, email, cuộc gọi, hình ảnh và video liên quan.

• Yêu cầu ngân hàng hoàn trả số tiền bị mất nếu có căn cứ pháp lý

Bạn có thể đòi ngân hàng hoàn trả tiền bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng nếu bạn có bằng chứng cho thấy ngân hàng có lỗi hoặc thiếu sót. Bạn có thể gửi văn bản hoặc các kênh khác cho ngân hàng và lưu lại thông tin. Nếu ngân hàng không xử lý, bạn có thể khiếu nại hoặc kiện.

Các lưu ý khi sử dụng tránh bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng

• Đọc kỹ hợp đồng sử dụng thẻ trước khi ký và kiểm tra các thông tin trên thẻ để đảm bảo đúng với thông tin bạn đã đăng ký.
• Nên đổi mã số cá nhân (PIN) ngay sau khi nhận thẻ và bảo mật PIN của bạn. Tránh để lộ PIN cho người khác hoặc sử dụng các con số dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại, biển số xe….
• Chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của bạn. Các loại thẻ có thể được phân biệt theo hạng thẻ, chủ thể sử dụng, phạm vi sử dụng và mục đích sử dụng.
• Tận dụng thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng để thanh toán nợ đúng hạn và tránh tính lãi suất cao. Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian mà bạn có thể sử dụng tiền của ngân hàng mà không phải trả lãi.
• Cập nhật và tận dụng các ưu đãi của ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng, như giảm giá, tích điểm, hoàn tiền….
• Giữ lại các giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ, như sao kê, biên lai, hóa đơn… để kiểm tra và giải quyết khi có tranh chấp.
• Báo ngay cho ngân hàng khi thẻ bị mất, hỏng hoặc bị sao chép để được hỗ trợ kịp thời.

Các câu hỏi thường gặp

Án xử phạt của tội lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng?

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng là một hình thức mà kẻ xấu dùng những cách lừa dối để chiếm đoạt tiền trong thẻ của người khác. Hành vi này vi phạm pháp luật và bị xử lý hình sự theo quy định tại Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung bởi khoản 3 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017). Mức độ xử phạt phụ thuộc vào số tiền bị chiếm đoạt. 

Cụ thể, Nếu lấy tiền của người khác từ 2 triệu đến dưới 50 triệu đồng thì bị phạt cải tạo hoặc tù đến 3 năm. Nếu lấy tiền từ 50 triệu đồng trở lên thì bị phạt tù từ 3 năm đến 12 năm.

Lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng bị truy cứu trách nhiệm hình sự hay không?

Có, lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng là hành vi bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác, thuộc tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản quy định tại Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung bởi khoản 3 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017) . Người phạm tội có thể bị xử phạt hình sự từ cải tạo không giam giữ đến tù chung thân, tùy thuộc vào giá trị tài sản bị chiếm đoạt, tính chất và hậu quả của hành vi. 

Cần làm gì khi bị lừa đảo rút tiền trong thẻ tín dụng?

Khi bị lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng, bạn cần làm những việc sau:

• Liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để thông báo về sự việc và yêu cầu khóa thẻ, xóa những giao dịch lừa đảo, mở tài khoản và số thẻ mới.
• Lưu lại các bằng chứng về hành vi lừa đảo, như tin nhắn, cuộc gọi, email, đường link, hình ảnh, video….
• Phản ánh tới doanh nghiệp viễn thông quản lý thuê bao để yêu cầu xử lý số điện thoại của kẻ lừa đảo.
• Làm đơn tố giác gửi đến cho các Cơ quan điều tra nơi cư trú (thường trú hoặc tạm trú) để yêu cầu xử lý vi phạm theo quy định của pháp luật.
• Theo dõi và cập nhật thông tin về quá trình xử lý của ngân hàng và cơ quan chức năng, yêu cầu bồi thường thiệt hại nếu có.

Xem thêm: Cách đáo hạn thẻ tín dụng VPBank

Xem thêm: Những vấn đề cần lưu ý khi nợ thẻ tín dụng quá hạn

Cảm ơn các bạn đã đọc bài viết trên của Trà My Credit. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho các bạn nhiều thông tin hữu ích và cần thiết để bảo vệ tài sản của mình trước những hành vi lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng. 

Nếu bạn có bất kì thắc mắc nào về dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hay dịch vụ đáo hạn tại các ngân hàng thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.