Rút tiền thẻ tín dụng trả góp là gì? Phí và lãi suất của các chương trình trả góp có cao quá không? Đây là vấn đề được nhiều người có nhu cầu chi tiêu cao quan tâm. Nếu bạn cũng đang tìm hiểu về điều này, cùng Trà My Credit theo dõi ngay bài viết.
Rút tiền thẻ tín dụng trả góp là gì?
Rút tiền thẻ tín dụng trả góp là chương trình cho phép chủ thẻ tín dụng thanh toán số tiền rút tiền mặt từ thẻ tín dụng dưới dạng trả góp định kỳ tại các kênh rút tiền của ngân hàng. Khi sử dụng chương trình này, chủ thẻ có thể chọn số tiền muốn rút và kỳ hạn trả góp phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Chương trình rút tiền thẻ tín dụng trả góp mang đến lợi ích cho chủ thẻ vì không phải trả toàn bộ số tiền rút tiền mặt một lần, thay vào đó sẽ thanh toán dần theo từng kỳ hạn. Mức lãi suất thường được ưu đãi, giúp giảm thiểu khoản tiền phải trả thêm trong quá trình trả góp.
Tùy vào quy định của ngân hàng, chủ thẻ có thể chọn số lượng giao dịch rút tiền mặt muốn trả góp và thời gian trả góp trong vòng từ vài tháng đến vài năm. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thẻ quản lý tài chính cá nhân và sử dụng tiền một cách hiệu quả hơn.
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng trả góp không?
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trả góp là tính năng cho phép chủ thẻ lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, các ngân hàng thường không khuyến khích việc này và bạn chỉ nên sử dụng khi cần thiết gấp. Đồng thời bạn cũng nên tận dụng chương trình trả góp để giảm áp lực tài chính.
Ưu điểm:
- Tiết kiệm phí rút tiền: Khi rút tiền thẻ tín dụng trả góp, phí chuyển đổi thường chỉ khoảng 1% số tiền rút, thấp hơn so với phí rút tiền trực tiếp từ ATM (khoảng 4%).
- Giảm áp lực tài chính: Chủ thẻ có thể chia nhỏ khoản thanh toán hàng tháng, giúp giảm áp lực tài chính khi phải hoàn trả số tiền rút từ thẻ tín dụng.
- Kỳ hạn trả góp linh hoạt: Chủ thẻ có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp từ 3 tháng đến 24 tháng tùy theo từng ngân hàng.
- Lãi suất ưu đãi: Lãi suất trả góp cho giao dịch rút tiền mặt thường thấp hơn lãi suất rút tiền mặt thông thường từ thẻ tín dụng.
Nhược điểm:
- Lãi suất cao hơn: Lãi suất áp dụng cho trả góp giao dịch rút tiền mặt thường cao hơn so với trả góp cho giao dịch hàng hóa, dịch vụ thông thường.
- Phí chuyển đổi: Khách hàng phải trả phí chuyển đổi trả góp rút tiền mặt. Trong khi trả góp cho hàng hóa, dịch vụ thường được miễn phí chuyển đổi.
Kết luận: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trả góp nên được sử dụng một cách cân nhắc và chỉ trong trường hợp cần thiết. Nếu không thể tránh, nên lựa chọn hình thức trả góp để giảm phí và lãi suất phải trả. Tuy nhiên, nên sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thường xuyên để tránh mắc phải lãi suất cao của việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Hướng dẫn đăng ký chương trình trả góp rút tiền mặt thẻ tín dụng
Để tham gia chương trình trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trả góp của các ngân hàng, bạn có thể thực hiện các bước sau đây:
Bước 1: Tiến hành thực hiện đăng ký tham gia chương trình trả góp tín dụng
Bạn có thể lựa chọn một trong những cách sau để đăng ký trả góp cho giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, tùy theo kênh rút tiền mà ngân hàng hỗ trợ:
- Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng muốn trả góp.
- Điền form đăng ký trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng.
- Gửi tin nhắn theo cú pháp hỗ trợ của ngân hàng.
Trong quá trình đăng ký, bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân như số thẻ, số tài khoản nhận tiền, số CCCD/hộ chiếu sử dụng đăng ký thẻ tín dụng và các thông tin xác minh chủ thẻ có liên quan khác theo quy định của mỗi ngân hàng.
Xác định trước số tiền giao dịch rút tiền và kỳ hạn muốn trả góp trước khi đăng ký.
Bước 2: Xác nhận và giải ngân
Sau khi đăng ký thành công, ngân hàng sẽ gửi tin nhắn xác nhận qua số điện thoại hoặc email thông báo qua địa chỉ email bạn cung cấp.
Số tiền giao dịch rút tiền mặt trả góp sẽ được ngân hàng giải ngân thông qua tài khoản bạn cung cấp ban đầu khi đăng ký trả góp.
Bước 3: Rút tiền mặt
Khách hàng có thể thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua cây ATM hoặc qua tổng đài (nếu ngân hàng hỗ trợ).
Bước 4: Thanh toán trả góp
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi thông tin về dư nợ khoản trả góp qua tin nhắn và trong sao kê hàng tháng.
Bạn sẽ trả góp tương tự như cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng trước hoặc đúng hạn thanh toán. Chủ thẻ có thể nộp tiền mặt hay thực hiện chuyển khoản hoặc thanh toán qua cây ATM.
Ngân hàng hỗ trợ dịch vụ rút tiền mặt trả góp thẻ tín dụng
Hiện nay, nhiều ngân hàng hỗ trợ dịch vụ rút tiền mặt trả góp từ thẻ tín dụng. Tuy cách thức và điều kiện có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng, nhưng dưới đây là một số ngân hàng thường cung cấp dịch vụ này:
Ngân hàng Shinhan Bank
Chủ thẻ tín dụng của Shinhan Bank hiện nay có thể tham gia dịch vụ rút tiền mặt trả góp với tiến trình nhanh chóng, giúp khách hàng dễ dàng nhận tiền trong vòng 24 giờ. Chương trình này cho phép rút số tiền lên đến 90% hạn mức thẻ tín dụng với lãi suất hấp dẫn.
Để đăng ký dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng trả góp tại Shinhan Bank, khách hàng có thể thực hiện một trong các cách sau:
- Soạn cú pháp “SHCARD-TM” và gửi đi số 6089.
- Đăng ký thông tin theo form hướng dẫn trên website của Shinhan Bank.
- Gọi điện thoại đến tổng đài của Shinhan Bank số 1900 1577 để được hỗ trợ đăng ký.
- Đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của Shinhan Bank để được nhân viên ngân hàng tư vấn và hỗ trợ đăng ký.
Phí và lãi suất khi rút tiền mặt trả góp ngân hàng Shinhan:
- Phí rút tiền: Để đăng ký dịch vụ rút tiền mặt linh hoạt, chủ thẻ sẽ phải trả một khoản phí đăng ký là 400.000 đồng (không áp dụng thuế VAT).
- Lãi suất: Lãi suất sẽ được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần từng tháng, tức là lãi suất sẽ giảm dần theo từng kỳ thanh toán hàng tháng.
Cụ thể, mức lãi suất áp dụng cho các kỳ hạn rút tiền thẻ tín dụng trả góp như sau:
- 12 tháng: 23%/năm (tương đương 1,92%/tháng)
- 24 tháng: 21%/năm (tương đương 1,75%/tháng)
- 36 tháng: 18%/năm (tương đương 1,50%/tháng)
Ngân hàng VPBank
Chương trình trả góp cho giao dịch rút tiền thẻ tín dụng trả góp là dịch vụ của VPBank cho phép chủ thẻ tín dụng của họ áp dụng phương thức thanh toán trả góp định kỳ. Chương trình này có kỳ hạn tùy chọn và mức lãi suất ưu đãi.
Để đăng ký trả góp cho giao dịch rút tiền mặt tại VPBank, chủ thẻ có thể lựa chọn một trong hai cách sau:
- Rút tiền qua dịch vụ Khách hàng 24/7 – Gọi số 1900 545415 (đối với khách hàng ưu tiên gọi số 1800 545415): Chủ thẻ liên hệ tổng đài dịch vụ Khách hàng bằng số điện thoại đã đăng ký với VPBank để yêu cầu rút tiền mặt và chuyển đổi trả góp ngay trong cuộc gọi đó.
- Rút tiền qua máy ATM: Giao dịch đăng ký trả góp phải là giao dịch đã hạch toán thành công vào hệ thống của ngân hàng VPBank và chưa được lập sao kê.
Phí rút tiền: 1,1%
Lãi suất khi rút tiền: Lãi suất cố định theo từng dòng thẻ như sau:
- 1,35%/tháng (Dành cho thẻ Platinum)
- 1,47%/tháng (Dành cho thẻ Titanium)
- 1,69%/tháng (Dành cho thẻ MC2 Classic)
Dịch vụ trả góp cho giao dịch rút tiền thẻ tín dụng trả góp tại VPBank mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho chủ thẻ, giúp họ quản lý tài chính một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí.
Một số câu hỏi thường gặp
Khi đăng ký sử dụng và rút tiền thẻ tín dụng, người mới sẽ gặp phải nhiều khó khăn. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp bạn sẽ cần đến.
Phí và lãi suất trả góp của giao dịch rút tiền mặt thẻ tín dụng
Khách hàng thắc mắc liệu có phải trả phí khi rút tiền mặt thẻ tín dụng trả góp không và câu trả lời là CÓ.
Phí rút tiền mặt khi đăng ký trả góp sẽ thay đổi tùy theo từng ngân hàng. Mức lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt trả góp cũng sẽ khác nhau tùy theo từng ngân hàng, thường dao động khoảng 1% đến 2% mỗi tháng.
Ví dụ:
Ngân hàng VPBank áp dụng lãi suất trả góp tính theo dư nợ gốc và tính theo tháng như sau:
- Thẻ tín dụng No.1: 2%.
- Thẻ tín dụng MC2 Classic: 1,69 %.
- Thẻ tín dụng Titanium: 1,47%.
- Thẻ tín dụng Platinum: 1,35%.
Ngân hàng MSB có lãi suất như sau:
- Kỳ hạn 3 tháng: Khoảng 1,25%/tháng
- Kỳ hạn 6, 9, 12 tháng: Khoảng 1,33%/tháng
- Kỳ hạn 18, 24 tháng: Khoảng 1,42%/tháng
- Ngân hàng HSBC áp dụng lãi suất từ 0,75%/tháng đến 0,99%/tháng (số tiền lãi tối thiểu từ 500.000 VNĐ đến 700.000 VNĐ).
Do đó, khi sử dụng dịch vụ rút tiền mặt trả góp, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về phí và lãi suất áp dụng tại từng ngân hàng để có quyết định tài chính hợp lý.
Thời gian phê duyệt trả góp
Thời gian phê duyệt rút tiền thẻ tín dụng trả góp sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng. Khách hàng có thể sẽ được phê duyệt trong ngày nếu đăng ký chương trình trước 17h trong khung thời gian làm việc từ thứ 2 đến thứ 6.
Tuy nhiên, nếu khách hàng đăng ký sau 17h ngày làm việc hoặc vào ngày nghỉ, ngày lễ, giao dịch trả góp của bạn sẽ được phê duyệt vào ngày làm việc kế. Vì vậy, để đảm bảo giao dịch trả góp được xử lý nhanh chóng, khách hàng nên lựa chọn thời gian đăng ký trước giờ hạn chót của ngân hàng và tránh đăng ký vào các ngày nghỉ, ngày lễ khi rút tiền thẻ tín dụng trả góp.
Có nên thanh toán tiền trả góp trước hạn hay không?
Nếu khách hàng quyết định thanh toán trả góp trước hạn, sẽ phải nộp phí tất toán trước hạn. ức phí này thường dao động từ 2% đến 4% của số tiền gốc ban đầu hoặc số dư nợ còn lại, tùy vào quy định của từng ngân hàng. Thông thường, mức phí tối thiểu sẽ khoảng 200.000 VNĐ, nhưng có thể thay đổi tùy từng ngân hàng. Dưới đây là ví dụ về mức phí tất toán trước hạn của một số ngân hàng:
- Ngân hàng Eximbank: 2% trên giá trị giao dịch rút tiền mặt ban đầu.
- Ngân hàng MSB: 2% trên số dư nợ còn lại, tối thiểu 100.000 VNĐ.
- Ngân hàng HSBC: 4% trên số dư nợ còn lại của khoản rút tiền mặt, với mức tối thiểu là 50.000 VNĐ.
Như vậy qua bài viết trên bạn cũng nắm được những thông tin về rút tiền thẻ tín dụng trả góp. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, hãy liên hệ với Trà My Credit qua hotline 05.8722.8722 để được hỗ trợ kịp thời.
Xin chào! Trà My Credit có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, chúng tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
