Cam kết tín dụng là yếu tố then chốt trong quá trình đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp, đặc biệt là trong các gói thầu và dự án lớn. Cam kết này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn mà còn thể hiện mức độ uy tín của doanh nghiệp đối với đối tác và khách hàng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về cam kết tín dụng để hiểu rõ hơn qua bài viết này nhé!
Tìm hiểu cam kết tín dụng là gì?
Cam kết tín dụng là một văn bản cam kết có điều kiện, trong đó tổ chức tín dụng hứa hẹn cung cấp nguồn vốn cho nhà thầu nhằm thực hiện các gói thầu mà doanh nghiệp đang tham gia. Mức cam kết tín dụng thường phải đáp ứng giá trị tối thiểu được yêu cầu trong hồ sơ mời thầu, đồng thời phải đảm bảo duy trì trong suốt thời gian triển khai hợp đồng và không vượt quá 85% tổng vốn đầu tư dự án.
Hiện nay các ngân hàng thường chia làm 2 loại cam kết tín dụng sau:
– Cam kết tín dụng có điều kiện là loại cam kết mà doanh nghiệp có thể hủy ngang, việc giải ngân chỉ diễn ra khi doanh nghiệp đáp ứng đủ các điều kiện đã thỏa thuận với ngân hàng. Các điều kiện này có thể bao gồm phương án kinh doanh hợp pháp, khả thi và phù hợp với quy định cấp tín dụng.
– Cam kết tín dụng không điều kiện là loại cam kết không yêu cầu doanh nghiệp phải đáp ứng bất kỳ điều kiện nào kèm theo. Ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân theo đúng cam kết mà doanh nghiệp không có quyền hủy ngang. Tuy nhiên, để có được cam kết này, doanh nghiệp thường phải cung cấp tài sản đảm bảo.
Quy định về cam kết tín dụng của nhà thầu trong đấu thầu
Cam kết tín dụng của các nhà thầu ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của nhiều bên và có giá trị rất lớn, vì thế luôn có những quy định riêng cho cam kết này mà các bên tham gia đều phải hiểu rõ.
Cam kết tín dụng đầu tư, tài trợ dự án
Căn cứ theo Điều 33 của Luật Đầu tư số 61/2020/QH14, để chứng minh khả năng tài chính nhà đầu tư cần phải cung cấp ít nhất một trong số các tài liệu sau:
– Báo cáo tài chính của nhà đầu tư trong vòng 02 năm gần nhất;
– Cam kết hỗ trợ tài chính từ công ty mẹ là một dạng công văn do công ty mẹ cấp với mục đích cam kết hỗ trợ tài chính cho công ty con của mình.
– Cam kết hỗ trợ vốn từ các tổ chức tài chính;
– Giấy bảo lãnh thể hiện khả năng tài chính của nhà đầu tư;
– Các tài liệu khác có thể minh chứng cho năng lực tài chính.
Như vậy, văn bản cam kết tín dụng của tổ chức tài chính hoặc đơn vị liên quan là một trong các tài liệu bắt buộc có vai trò quan trọng trong việc khẳng định năng lực tài chính của nhà đầu tư. Cam kết này không chỉ đảm bảo việc hỗ trợ tài chính mà còn tạo niềm tin cho các bên liên quan trong quá trình triển khai dự án đầu tư.
Cam kết tín dụng dự thầu, thực hiện gói thầu
Theo quy định của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, khi tham gia đấu thầu các nhà đầu tư cần sở hữu các tài sản có khả năng thanh khoản cao. Trong trường hợp không sở hữu tài sản có khả năng thanh khoản cao thì cam kết tín dụng do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho gói thầu đó, có thể giúp nhà thầu đạt điều kiện về tài chính khi tham gia đấu thầu.
Thủ tục làm cam kết tín dụng trong đấu thầu
Trong quá trình tham gia đấu thầu, các nhà thầu thường phải cung cấp cam kết tín dụng từ các ngân hàng để đảm bảo khả năng thực hiện dự án hoặc hợp đồng. Mỗi ngân hàng thương mại có các yêu cầu và điều kiện khác nhau khi cung cấp dịch vụ cam kết tín dụng. Tuy nhiên, quy trình này thường xoay quanh việc đánh giá năng lực tài chính và uy tín của doanh nghiệp nhằm đảm bảo nhà thầu có khả năng thanh toán cũng như thực hiện dự án theo đúng cam kết bao gồm các bước sau:
Bước 1: Doanh nghiệp tiến hành mở tài khoản ngân hàng
Doanh nghiệp cần chuẩn bị những giấy tờ sau để mở tài khoản ngân hàng:
- Đơn đăng ký mở tài khoản (có thể lấy mẫu từ ngân hàng).
- Giấy phép đăng ký kinh doanh và quyết định thành lập doanh nghiệp.
- Thông báo và đăng ký mẫu dấu của doanh nghiệp.
- Chứng minh nhân dân (hoặc căn cước công dân) của người đại diện pháp luật, cùng các giấy tờ của những người liên quan như kế toán trưởng, thành viên góp vốn, v.v.
- Giấy quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc quyết định không đăng ký kế toán trưởng nếu không có.
Bước 2: Đề nghị ngân hàng cấp cam kết tín dụng
Sau khi mở tài khoản doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể tiến hành đề nghị ngân hàng cấp cam kết tín dụng để tham gia đấu thầu. Các tài liệu cần nộp bao gồm:
- Giấy đề nghị cấp cam kết tín dụng (theo mẫu của ngân hàng).
- Biên bản họp hội đồng thành viên và quyết định của hội đồng thành viên về việc đề nghị cam kết tín dụng.
- Hồ sơ dự án có đóng dấu của doanh nghiệp để chứng minh mục đích và khả năng thực hiện dự án.
Yêu cầu chung của các ngân hàng khi cấp cam kết tín dụng
Khách hàng hiện hữu hoặc có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng
Những doanh nghiệp đã có lịch sử giao dịch tốt, hoặc đã từng ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng sẽ có lợi thế hơn khi xin cam kết tín dụng. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của doanh nghiệp để đánh giá khả năng thực hiện dự án.
Doanh nghiệp không thuộc nhóm khách hàng hiện hữu
Đối với những doanh nghiệp chưa có giao dịch trước đó, ngân hàng thường đưa ra các yêu cầu cụ thể hơn. Ví dụ như:
- Thời gian hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phải từ 6 tháng trở lên.
- Báo cáo tài chính không có lỗ lũy kế hoặc lỗ trong năm tài chính gần nhất.
- Hệ số nợ/tổng tài sản phải nằm trong ngưỡng cho phép (ví dụ ≤ 0.7 theo báo cáo tài chính gần nhất).
Một số ngân hàng sẽ có những tiêu chí nghiêm ngặt hơn khi cấp cam kết tín dụng, đặc biệt với các doanh nghiệp không có tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp có thể tìm kiếm sự hỗ trợ từ các tổ chức chuyên cung cấp dịch vụ bảo lãnh, giúp doanh nghiệp đạt được thư cam kết tín dụng mà không cần thực hiện các thủ tục phức tạp hoặc đáp ứng đầy đủ các yêu cầu khắt khe của ngân hàng.
Mẫu giấy cam kết bảo lãnh tài chính
Mẫu giấy cam kết bảo lãnh đối ứng tài chính (hay thường gọi ngắn gọn là cam kết bảo lãnh tài chính) là một văn bản pháp lý được tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phát hành, cam kết sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên này không thể hoàn thành nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng đã ký kết.
Giấy cam kết này thường được sử dụng trong các giao dịch đầu tư, hợp đồng vay vốn, hoặc các dự án lớn, nơi cần có sự bảo đảm tài chính từ một bên thứ ba để đảm bảo tính an toàn và độ tin cậy cho các bên liên quan.
Nội dung của mẫu giấy cam kết bảo lãnh đối ứng tài chính thường bao gồm:
– Thông tin của bên bảo lãnh (ngân hàng, tổ chức tín dụng).
– Thông tin của bên được bảo lãnh ( thông tin về doanh nghiệp).
– Nghĩa vụ tài chính mà bên bảo lãnh cam kết cần thực hiện.
– Thời hạn có hiệu lực của cam kết tín dụng
– Các điều khoản và điều kiện liên quan đến việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Trên đây là toàn bộ thông tin về cam kết tín dụng và những quy định liên quan, hy vọng với những thông tin này đã giúp các nhà đầu tư hiểu rõ về cam kết tín dụng qua đó chuẩn bị sẵn sàng cho các dự án đấu thầu của mình. Hãy theo dõi Trà My Credit để theo dõi thêm các bài viết hữu ích khác nhé!
Xin chào! Tôi là Trọng Trường, tôi có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
