Bạn có biết thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì và có điểm gì khác nhau không? Bài viết này của Trà My Credit sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hai loại thẻ này, cũng như cách sử dụng chúng một cách hiệu quả và an toàn.
Giới thiệu thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán là một xu hướng phổ biến và tiện lợi. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ về hai loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về định nghĩa của hai loại thẻ này.
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng hoặc rút tiền, số tiền sẽ được trừ ngay từ tài khoản của bạn. Do đó, bạn chỉ có thể sử dụng thẻ ghi nợ khi tài khoản của bạn có đủ số dư.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán được cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho bạn. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc rút tiền, số tiền sẽ được ngân hàng cho vay trước và bạn phải trả lại trong một khoảng thời gian nhất định.
Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Bạn muốn biết thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào? Hãy xem bảng so sánh dưới đây để hiểu rõ hơn về ưu và nhược điểm của mỗi loại thẻ
| Tiêu chí so sánh | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Cấu tạo thẻ | Mặt trước: – Có hình của VISA hoặc Mastercard, có chữ DEBIT ở gần hình đó. – Có tên và logo của ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ và ngày hết hạn. Mặt sau: – Có một dải băng màu đen có thông tin được mã hóa và các yếu tố bảo mật. | Mặt trước: – Có chữ CREDIT ở trên thẻ, có hình của VISA hoặc Mastercard. – Có tên và logo của ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và một chip nhỏ. Mặt sau: – Có một dải băng màu đen có số CVC/CVV là số bảo mật của thẻ. – có một ô để chủ thẻ ký tên. |
| Chức năng | Chuyển tiền, chuyển tiền gửi tiết kiệm,rút tiền, nạp tiền điện thoại… | – Thanh toán các dịch vụ, hàng hóa,… thay thế tiền mặt – Rút được tiền mặt |
| Phạm vi sử dụng | Ngoài nước | Trong và ngoài nước |
| Phí, lãi suất | – Phí rút tiền, phí chuyển khoản và phí thường niên đều thấp. – Nếu là thẻ ghi nợ quốc tế, các phí này sẽ cao hơn so với thẻ ghi nợ nội địa. – Phí dịch vụ có thể miễn phí hoặc mất phí tùy theo ngân hàng. | – Phí rút tiền là 0-4% trên tổng số tiền rút. – Phí thường niên cao – Phí dịch vụ banking, Internet banking miễn phí cho tất cả các ngân hàng. – Lãi suất cao nếu bạn không trả hết số tiền đã chi tiêu trước hạn thanh toán. |
| Chương trình ưu đãi | Ưu đãi hầu như không có hoặc rất ít. | Ưu đãi nhiều từ ngân hàng phát hành thẻ và từ các đối tác ngân hàng. |
| Lịch sử tín dụng | Không ảnh hưởng quá trình khi sử dụng thẻ. | Ảnh hưởng đến quá trình tính điểm tín dụng và xếp hạng của khách hàng. |
| Mức chi tiêu | – Hạn mức chi tiêu của thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể mua sắm và thanh toán bằng thẻ tín dụng. – Hạn mức chi tiêu của thẻ tín dụng do ngân hàng quyết định, dựa vào thu nhập và tài sản của bạn. | – Hạn mức chi tiêu của thẻ ghi nợ là số tiền có trong tài khoản ngân hàng của bạn. – Bạn chỉ có thể mua sắm và thanh toán bằng số tiền bạn đã nạp vào thẻ ghi nợ. Không thể chi tiêu quá số tiền cho phép. |
Lưu ý: Đây chỉ là một bảng tóm tắt tổng quan và mỗi loại thẻ có thể có các chi tiết, điều khoản khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp.
Ưu điểm – Nhược điểm của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là hai loại thẻ thanh toán phổ biến hiện nay, nhưng chúng có những ưu và nhược điểm khác nhau mà bạn cần biết để lựa chọn và sử dụng thẻ một cách hợp lý và an toàn.
| Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng | |
| Ưu điểm | – Không trả lãi suất, phí dịch vụ cho ngân hàng khi dùng thẻ ghi nợ. – Giúp bạn kiểm soát chi tiêu và quản lý tài chính một cách chặt chẽ. – Không cần mang theo tiền mặt nhiều. – Thường không cần phí thường niên – Không có nợ tích lũy | – Có hạn mức thanh toán và rút tiền cao hơn so với thẻ ghi nợ. – Được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng như tích điểm, giảm giá, bảo hiểm… – Tiện lợi và linh hoạt khi đi du lịch hay mua hàng ở nước ngoài (trừ trường hợp là thẻ tín dụng nội địa). – Rút tiền mặt dễ dàng – Xây dựng điểm tín dụng cá nhân |
| Nhược điểm | – Hạn chế trong mua sắm trực tuyến – Không giúp xây dựng điểm tín dụng – Hạn chế trong việc trả góp và ưu đãi mua sắm | – Dễ mất kiểm soát nếu không quản lý cẩn thận – Dễ bị lạm dụng với khoản nợ tích lũy – Rủi ro về việc lỡ trả nợ hoặc không trả |
Chú ý: Việc chọn lựa giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và các ưu tiên cụ thể của bạn.
Hướng dẫn mở thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Để mở được thẻ, bạn cần phải thực hiện các bước và điều kiện khác nhau tùy theo từng loại thẻ và từng ngân hàng. Dưới đây là cách mở thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ một cách đơn giản và nhanh chóng.
Ngân hàng Vietcombank
- Mở thẻ ghi nợ tại Vietcombank:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD
Bước 2: Đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Vietcombank.
Bước 3: Điền thông tin đăng ký mở thẻ ghi nợ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
Bước 4: Nếu bạn ưa thích tiện lợi, bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến thông qua trang web Vietcombank hoặc ứng dụng VCB Digibank.
Bước 5: Sau khi hoàn tất đăng ký, thẻ ghi nợ của bạn sẽ được gửi đến địa chỉ đã đăng ký trong vòng 7 ngày làm việc.
- Mở thẻ tín dụng tại Vietcombank:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD
Bước 2: Đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Vietcombank.
Bước 3: Liên hệ với nhân viên ngân hàng để hướng dẫn về thủ tục mở thẻ.
Bước 4: Điền thông tin đăng ký theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 5: Hoàn tất các thủ tục đăng ký và chờ thông báo từ ngân hàng về việc phê duyệt thẻ tín dụng.
Ngân hàng Techcombank
- Mở thẻ ghi nợ tại Techcombank:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và đủ 15 tuổi trở lên.
Bước 2: Đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Techcombank.
Bước 3: Hoàn thành biểu mẫu đăng ký mở thẻ ghi nợ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
Bước 4: Sau khi đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ tại địa chỉ đã đăng ký trong vòng 5 ngày làm việc.
- Mở thẻ tín dụng tại Techcombank:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD
Bước 2: Đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Techcombank.
Bước 3: Liên hệ với nhân viên ngân hàng để được hướng dẫn
Bước 4: Điền thông tin đăng ký theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 5: Hoàn tất các thủ tục đăng ký và chờ thông báo từ Techcombank về việc phê duyệt thẻ tín dụng.
Ngân hàng ACB
- Mở thẻ ghi nợ tại ACB:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD
Bước 2: Đi đến chi nhánh/phòng giao dịch ACB gần nhất.
Bước 3: Điền thông tin đăng ký mở thẻ ghi nợ dưới sự hướng dẫn của nhân viên ACB.
Bước 4: Nếu có sẵn, bạn cũng có thể tải biểu mẫu đăng ký từ trang web của ACB và điền trước.
Bước 5: Khi đăng ký hoàn thành, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ tại địa chỉ đã đăng ký. Thời gian nhận thẻ có thể thay đổi tùy theo quy trình của ACB.
- Mở thẻ tín dụng tại ACB:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân bao gồm CMND/CCCD
Bước 2: Đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của ACB.
Bước 3: Liên hệ với nhân viên ngân hàng để yêu cầu hướng dẫn về thủ tục mở thẻ.
Bước 4: Điền thông tin đăng ký theo yêu cầu của ngân hàng.Nếu có sẵn, bạn cũng có thể tải biểu mẫu đăng ký từ trang web của ACB và điền trước.
Bước 5: Hoàn tất các thủ tục đăng ký và chờ thông báo từ ACB.
Ngoài ra, nếu bạn muốn rút tiền từ các thẻ tín dụng trên, bạn có thể liên hệ với Trà My Credit qua tổng đài 0587228722 để được tư vấn và rút tiền với mức phí giao dịch chỉ 1,3%.
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin quan trọng về sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Bạn có thể dựa vào những kiến thức này để lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình. Hy vọng bài viết của Trà My Credit đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hai loại thẻ này.
Xin chào! Trà My Credit có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tín dụng, đặc biệt là tư vấn và hỗ trợ các giải pháp về thẻ tín dụng. Trong quá trình làm việc, chúng tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng và tư vấn tài chính cá nhân phù hợp. Với phương châm luôn lắng nghe và đồng hành cùng khách hàng, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp nhanh chóng, tối ưu chi phí và hiệu quả nhất.
