Kinh nghiệm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bạn nên biết

Thẻ tín dụng hiện đang là một công cụ thanh toán phổ biến. Bởi nó có nhiều lợi ích như: thanh toán tiện lợi, nhanh chóng, trả góp dễ dàng, tích lũy điểm thưởng. Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đã quá quen thuộc với người dùng, nhưng khái niệm về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu thì không phải ai cũng biết. Hãy để Trà My Credit dẫn bạn đi tìm hiểu những kinh nghiệm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây nhé!

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là thanh toán một số tiền tối thiểu (nhỏ nhất) cho khoản chi tiêu trong kỳ để tránh bị tính lãi, tính phí hoặc dẫn đến nợ xấu. Tuy nhiên, khi thực hiện thanh toán số dư tối thiểu thẻ tín dụng thì các khoản chi tiêu chưa được thanh toán hết sẽ bị tính lãi suất theo quy định từng ngân hàng, thường là từ 20 – 40%.

Có nhiều người hiểu lầm coi thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng là một lợi thế cho người sử dụng nhưng thực tế thì không phải như vậy. Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu chỉ giúp người dùng không phải đóng phạt vì nợ quá hạn, ngăn không bị khóa thẻ và nhảy lên nhóm nợ xấu. Tuy nhiên, chủ thẻ vẫn phải đóng tiền lãi khá cao cho phần dư nợ chưa chi trả toàn bộ trước đó.

Tỷ lệ thanh toán tối thiểu dư nợ của hầu hết các ngân hàng hiện nay vào khoảng 5% tổng dư nợ. Có 3 cách tính khoản thanh toán tối thiểu như sau:

• Cách 1: Khoản thanh toán tối thiểu tính theo công thức:  “5% x Dư nợ + Phí trả chậm + Lãi suất mới”.
• Cách 2: Tính khoản thanh toán tối thiểu bằng 5% x Dư nợ + Khoản trả góp cần phải trả trong kỳ.
• Cách 3: Khoản thanh toán tối thiểu có thể tính bằng 5% trên toàn bộ số dư. Đối với trường hợp khách hàng đã quá hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng (thường là quá 45 – 55 ngày), thì khoản thanh toán tối thiểu có thể sẽ gồm cả phí và lãi suất trả chậm

Một ví dụ về thanh toán tối thiểu dư nợ:

Theo quy định, mức dư nợ tối thiểu định kỳ cần phải thanh toán của thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank là 5% của tổng số dư nợ cần phải thanh toán. Chủ thẻ đã chi tiêu số tiền là 20 triệu từ thẻ tín dụng. Cách tính số dư nợ tối thiểu mà khách hàng cần phải trả bằng:  20 triệu x 5% = 1 triệu

Vậy khách hàng phải chi trả số tiền tối thiểu cho tổng khoản dư nợ để tránh bị khoá thẻ và nhảy nhóm nợ xấu là 1 triệu đồng.

Lưu ý: Cần đảm bảo khoản thanh toán tối thiểu được khách hàng thanh toán trước ngày đến hạn theo thông báo phía ngân hàng. Việc này giúp cho khách hàng tránh phải trả thêm các khoản phí phạt trả chậm cho ngân hàng.

Xem thêm:

Các loại thẻ tín dụng VietinBank được đánh giá cao

Xem thêm:

Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Theo quy định của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (viết tắt là CIC), dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm như sau:

• Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn: Bao gồm các khoản nợ có khả năng thu hồi đúng hạn, bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, các khoản nợ còn trong thời hạn và khoản nợ quá hạn nhưng còn dưới 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm này.
• Nhóm dư nợ cần chú ý: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 10 ngày đến dưới 30 ngày, những khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu tiên.
• Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 30 ngày đến dưới 90 ngày, những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ được xét miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng tài chính để chi trả theo hợp đồng tín dụng ban đầu.
• Nhóm dư nợ có nghi ngờ: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 90 ngày đến dưới 180 ngày, những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn: Bao gồm các khoản nợ có thời gian quá hạn từ trên 180 ngày, những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai mà vẫn quá hạn, các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở đi.

Ưu nhược điểm của việc thanh toán tối thiểu tín dụng đúng hạn

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu là một giải pháp cứu nguy cấp tốc cho khách hàng khi chưa có đủ tiền chi trả. Tuy nhiên, việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu khi đúng hạn cũng có rất nhiều hạn chế. Cùng Trà My Credit đi đánh giá chi tiết hơn về ưu điểm và nhược điểm khi sử dụng phương pháp thanh toán tối thiểu tín dụng dưới đây.

Ưu điểm khi thanh toán tối thiểu tín dụng

• Tránh bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, nhóm nợ quá hạn: Nếu bị rơi vào nhóm nợ quá hạn, nhảy nhóm nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng sau này. Chính vì vậy, người dùng cần phải thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng khi đúng hạn hoặc ít nhất là cần thanh toán phần dư nợ tối thiểu đúng thời hạn để giữ một lịch sử tín dụng tốt.
• Không bị phạt phí trả chậm cũng như lãi suất quá hạn: Thông thường theo quy định của các ngân hàng, phí phạt trả chậm rơi vào khoảng 2% – 5% trên tổng dư nợ. Khi bạn thanh toán dư nợ tối thiểu cho khoản tín dụng đúng hạn, chủ thẻ sẽ chỉ phải đóng lãi suất khoảng 20 – 30% số dư nợ chưa thanh toán mà không phải đóng phạt nợ.
• Xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân uy tín: Việc thanh toán đúng hạn giúp cho lịch sử tín dụng được đánh giá cao, dẫn đến điểm tín dụng tích lũy tốt. Rất thuận lợi cho nếu sau này bạn có nhu cầu vay kinh doanh hoặc vay tiêu dùng,…

Nhược điểm của thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu

Bên cạnh những lợi ích mang lại, việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu cũng mang đến những vài hạn chế cần lưu ý cho khách hàng:

• Rủi ro bị nợ xấu: Việc thanh toán khoản dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu đúng hạn chứng minh rằng tình hình tài chính của khách hàng vẫn ổn định, tài chính tốt. Tuy nhiên nếu để việc thanh toán chậm xảy ra nhiều lần sẽ gây ảnh hưởng không tốt trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân của khách hàng và bị liệt vào nhóm nợ quá hạn.
• Áp lực tài chính: Tuy rằng khách hàng không bị tính phí phạt nhưng áp lực tài chính vẫn còn đó, phần dư nợ còn lại vẫn còn phải thanh toán và phần lãi suất trả chậm từ 20 – 40% trên tiền của giao dịch chưa thanh toán. Đây cũng là một áp lực rất lớn đối với khách hàng.
• Phải chịu sự đòi nợ từ phía ngân hàng: Ngân hàng thường xuyên phải gửi thông báo, tin nhắn, email, gọi điện cho khách hàng để nhắc nhở việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Nếu vẫn để xảy ra tình trạng quá thời gian quy định mà khách hàng vẫn chưa thanh toán, lúc này ngân hàng sẽ khoá thẻ tín dụng của khách hàng để tránh phát sinh giao dịch khác.
• Đối mặt với nguy cơ pháp lý: Khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu một số tiền lớn và khi đến hạn thanh toán nhưng lại không thanh toán sẽ dẫn đến nguy cơ phải chịu đối mặt với vấn đề liên quan đến pháp lý. Nếu không thanh toán hay không được gia hạn hay kéo dài thời gian thanh toán, có thể khách hàng sẽ bị kiện, thậm chí có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Lưu ý: Việc thanh toán tối thiểu dư nợ này sẽ giúp cho khách hàng không bị tính các loại phí phạt trả chậm. Nhưng với các giao dịch chưa được thanh toán toàn bộ sẽ đều bị tính lãi lên tới 20 – 40 %/năm cho đến khi bạn trả đầy đủ. Cùng với đó, bạn sẽ không được hưởng chương trình miễn lãi 45 – 55 ngày cho các giao dịch chi tiêu sau. Vì vậy, bạn nên cố gắng thanh toán toàn bộ dư nợ sớm nhất có thể.

Hướng dẫn xem khoản thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu

Khoản thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng của từng khách hàng sẽ được cập nhật và thông báo ngay trong bảng sao kê chi tiết tín dụng mỗi kỳ gửi về. Dưới đây Trà My Credit sẽ hướng dẫn bạn cách xem các thông tin cơ bản trên bảng sao kê mà khách hàng sử dụng thẻ nên biết.

Xem trên bảng sao kê chi tiết do ngân hàng cung cấp hàng tháng

Hàng tháng, khi đến ngày sao kê, ngân hàng sẽ gửi tới chủ thẻ bảng sao kê tất cả các giao dịch đã chi tiêu hay các khoản rút tiền thẻ tín dụng Lotte, Nam Á Bank, HD Bank,… mà bạn đã thực hiện bằng thẻ tín dụng thông qua email đã đăng ký của khách hàng. Hoặc có thể lấy bảng sao kê thông qua ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking. Bảng sao kê bao gồm các thông tin cơ bản:

• Các giao dịch: Tất cả các giao dịch đã chi tiêu trong tháng, ngày tháng giao dịch, số tiền,.. đều sẽ được hiển thị chi tiết
• Giá trị thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu: Khoản tiền tối thiểu khách hàng bắt buộc phải trả cho ngân hàng khi đến thời hạn thanh toán.
• Ngày đến hạn cần thanh toán: Đây là hạn chót mà khách hàng cần phải thanh toán dư nợ cho bên ngân hàng, để tránh trường hợp phải đóng thêm các khoản phí phạt và các chi phí phát sinh khác.

Bạn nên thanh toán trước 2-3 ngày so với thời hạn trên sao kê để đảm bảo quá trình thanh toán nợ được diễn ra an toàn nhất, tránh trường hợp hệ thống bị lỗi dẫn đến chậm thanh toán nợ.

Gọi điện trực tiếp qua hotline ngân hàng để kiểm tra thông tin

Việc gọi điện trực tiếp qua số hotline của ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu nhân viên hỗ trợ cũng được coi là một cách kiểm tra thông tin thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu khá nhanh chóng. Bạn chỉ cần liên hệ hotline, sẽ có nhân viên tư vấn và giải đáp các thắc mắc cho bạn.

Xem thêm:

Các loại thẻ tín dụng Sacombank nhiều ưu đãi hấp dẫn

Xem thêm:

Rút tiền thẻ tín dụng có bị nợ xấu không?

Phương pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng các phương thức thanh toán như chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, ví điện tử, trực tiếp tại ngân hàng hoặc điểm giao dịch của nhà cung cấp thẻ. Bạn có thể trả theo 2 cách sau:

• Trả toàn bộ số tiền: Phương thức này yêu cầu bạn trả lại toàn bộ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trước khi hết hạn thanh toán. Việc trả toàn bộ số tiền trước hạn giúp bạn tránh tính lãi suất và các khoản phí trễ hạn.
• Trả góp: Thông thường, bạn sẽ phải trả một số tiền tối thiểu theo quy định, còn lại sẽ được chia thành các kỳ trả nợ với lãi suất được áp dụng. Trong trường hợp trả góp, bạn phải trả ít nhất số tiền tối thiểu được yêu cầu mỗi tháng để tránh phí trễ hạn và vi phạm điều khoản hợp đồng.

  

Để sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và tối ưu được các lợi ích thẻ đem lại, bạn cần lưu ý về thời hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng khi nhận được sao kê từ phía ngân hàng. Nếu chưa có khả năng chi trả toàn bộ, hãy áp dụng phương pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn có những kinh nghiệm về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và cung cấp những thông tin hữu ích để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn khi sử dụng thẻ tín dụng. Để được hỗ trợ và tư vấn tài chính hiệu quả, hãy nhấc máy và gọi tới hotline 0886.043.622 – 0888.388.996 của Trà My Credit hoặc inbox qua fanpage Dịch vụ thẻ Trà My Credit để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.